Tài Chính Kế Toán
Tái đầu tư là gì? 7 cách tái đầu tư hiệu quả các nhà đầu tư cần biết
Tái đầu tư chính là chiến lược đầu tư thông minh để tài sản luôn luôn được sinh lời. Tái đầu tư giúp bạn tận dụng tối đa lợi nhuận từ các khoản đầu tư và xây dựng một cơ sở tài chính vững chắc. Tái đầu tư được xem là “bệ phóng” giúp bạn thành công và thịnh vượng hơn trong tương lai. Để biết cụ thể tái đầu tư là gì? Có những cách nào? Mời bạn tham khảo nội dung bài viết sau để hiểu rõ hơn nhé.
Tái đầu tư là gì?
Tái đầu tư (hay Reinvestment) là quá trình bạn sử dụng các khoản thu như: cổ tức, tiền lãi từ gửi ngân hàng để mua thêm các tài sản đầu tư tương tự hoặc các tài khoản đầu tư khác chứ không rút chúng ra thành tiền mặt để sử dụng cho tiêu dùng cá nhân.
Tái đầu tư là gì?
Ví dụ tái đầu tư như sau:
Bạn đầu tư 100 triệu đồng vào một quỹ đầu tư. Sau một năm, quỹ này mang lại cho bạn lợi nhuận 30 triệu đồng. Thay vì rút 1 triệu đồng này ra, bạn quyết định để nó ở lại quỹ để tiếp tục sinh lời. Đó chính là tái đầu tư.
Tái đầu tư được xem là một cách đầu tư thông minh để bạn gia tăng giá trị của các khoản đầu tư. Lợi ích nổi bật của tái đầu tư đó chính là sử dụng sức mạnh của lãi kép. Việc đầu tư thêm từ khoản tiền lãi đầu tư trước đó không chỉ tái tạo lợi nhuận mà còn giúp thúc đẩy, phát triển tài sản nhanh chóng hơn so với việc giữ tiền mặt để sử dụng.
Hiện nay chính phủ cũng đang áp dụng hình thức tái đầu tư trong xây dựng cơ sở hạ tầng, giáo dục hoặc chăm sóc sức khỏe.
Ưu và nhược điểm của việc tái đầu tư
Tái đầu tư chính là bàn đạp giúp các khoản đầu tư của bạn càng ngày càng có giá trị cao. Nhờ đó, giá trị tài sản sẽ càng ngày càng gia tăng lên theo thời gian. Tuy nhiên bên cạnh lợi ích đang sở hữu thì tái đầu tư cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro và hạn chế. Sau đây là ưu điểm và nhược điểm của tái đầu tư cho bạn tham khảo.
Ưu điểm
Tăng cao giá trị tài sản trong tương lai: Khi bạn tái đầu tư tức là bạn đang đầu tư thêm tài sản dựa trên tài sản đã đầu tư trước đó. Điều này chắc chắn sẽ giúp bạn tăng cao giá trị tài sản theo thời gian, không để tiền bị thừa thãi dẫn đến việc tiêu sai mục đích.
Nâng cao thu nhập: Tái đầu tư cũng có thể được xem là một hình thức giúp tăng thu nhập. Lý do bởi đầu tư càng nhiều thì càng có nhiều lãi, như vậy là bạn đã có thêm một nguồn thu nhập thụ động. Ví dụ: Bạn tái đầu tư cổ tức thì bạn sẽ nhận thêm được cổ phiếu, như vậy trong tương lai bạn sẽ nhận được càng nhiều cổ tức.
Giảm thiểu rủi ro khi đầu tư: Tái đầu tư cũng có thể giúp bạn giảm thiểu rủi ro của các khoản đầu tư của mình. Ví dụ: Bạn mở công ty và bạn tái đầu tư cổ phiếu của công ty. Khi này, bạn sẽ tăng cao số lượng cổ phiếu đang sở hữu. Điều này giúp giảm thiểu đáng kể biến động của giá cổ phiếu.
Tái đầu tư giúp bạn tăng cao giá trị tài sản theo thời gian
Nhược điểm
Giá trị tài sản có lúc sẽ bị giảm: Theo thời gian, giá trị tài sản mà bạn tái đầu tư có thể bị giảm, nhất là trong giai đoạn thị trường đang suy thoái. Trong trường hợp này, việc tái đầu tư có thể khiến bạn bị thua lỗ.
Lãi suất giảm thấp hơn so với lúc trước: Theo thời gian lãi suất khi tái đầu tư có thể bị giảm, điều này đồng thời cũng làm giảm giá trị của các tài sản có thu nhập cố định, ví dụ như: trái phiếu. Nếu bạn tái đầu tư vào tài sản có lãi suất thấp thì nó có thể khiến bạn bị thua lỗ.
Các hình thức tái đầu tư tại Việt Nam
Tại Việt Nam có rất nhiều loại tái đầu tư khác nhau. Tuỳ thuộc vào mục tiêu và điều kiện cụ thể của từng doanh nghiệp/ công ty mà sẽ chia ra thành 2 hình thức tái đầu tư chính như sau:
Phân loại dựa theo nguồn vốn tái đầu tư
Dựa theo nguồn vốn tái đầu tư thì sẽ bao gồm 2 loại hình thức chính sau:
Tái đầu tư từ lợi nhuận: Bạn sử dụng số tiền kiếm được từ khoản đầu tư trước đó để mua thêm tài sản.
Tái đầu tư từ tiền thu được: Bạn sử dụng số tiền kiếm được từ việc bán tài sản trước đó đi để mua một tài sản khác.
Phân loại theo cách thức tái đầu tư
Hình thức tái đầu tư dựa theo cách thức cũng sẽ bao gồm 2 loại chính, đó là:
Tái đầu tư cổ tức: Bạn sử dụng các thanh khoản cổ tức mua thêm cổ tức của chính công ty đó. Thông thường, cổ tức sẽ được chi trả theo quý. Nếu bạn lựa chọn tái đầu tư cổ tức thì cổ tức bằng tiền mặt sẽ mua được cổ phiếu thay vì nhận tiền mặt.
Tái đầu tư phân phối: Hình thức này có tên tiếng anh là Dividend Reinvestment Plan - DRIP. Đây là hình thức đầu tư gián tiếp chỉ hành động cổ đông của công ty mua thêm cổ phiếu của công ty bằng chính cổ tức mà họ nhận được. Tái đầu tư phân phối thường được triển khai miễn phí cho các cổ đông, các cổ đông có thể dễ dàng đăng ký trực tuyến hoặc qua email.
Phân loại tái đầu tư tại Việt Nam
Đặc điểm của hình thức tái đầu tư
Đặc điểm của tái đầu tư là gì chắc chắn là vấn đề đang được rất nhiều người quan tâm. Sau đây Unica sẽ cung cấp cho bạn hiểu rõ:
Tái đầu tư sử dụng nguồn lợi nhuận thu được từ khoản đầu tư trước đó để tiếp tục đầu tư.
Bản chất của tái đầu tư là sử dụng khoản tiền lãi thu được từ khoản đầu tư trước đó để tiếp tục đầu tư, Lúc này có thể là đầu tư kênh khác nhưng cũng có thể là đầu tư thêm vào kênh cũ.
Bằng việc thực hiện lãi kép, tái đầu tư có thể giúp bạn tăng lợi nhuận, tăng thu nhập đáng kể theo thời gian.
Bằng cách tăng số lượng cổ phiếu hoặc tài sản mà bạn sở hữu, tái đầu tư cũng có thể giúp bạn đảm bảo an toàn cho khoản đầu tư của mình.
Cách tái đầu tư hiệu quả
Để tăng cơ hội thành công và giảm thiểu rủi ro khi tái đầu tư, bạn cần bỏ túi ngay cho mình những cách tái đầu tư hiệu quả sau:
Lựa chọn khoản đầu tư phù hợp
Trước khi quyết định xuống tiền tái đầu tư điều quan trọng nhất bạn cần làm đó là lựa chọn cho mình khoản đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng của mình. Nếu không xác định được điều này bạn sẽ rất dễ thất bại.
Nếu như bạn có mục đích dài hạn như nghỉ hưu thì bạn cần phải lựa chọn các khoản đầu tư có tiềm năng tăng trưởng cao, ví dụ như: cổ phiếu, quỹ tương hỗ,....
Nếu như bạn có mục tiêu ngắn hạn như mua nhà thì bạn nên chọn những khoản đầu tư có tính thanh khoản cao, ví dụ như: trái phiếu, gửi tiết kiệm.
Chỉ nên đầu tư vào lĩnh vực mình hiểu rõ
Để tái đầu tư an toàn, tốt nhất bạn chỉ nên đầu tư vào lĩnh vực mà mình am hiểu và biết rõ. Tuyệt đối không nên mạo hiểm, đầu tư vào những lĩnh vực mà mình không biết gì hay đầu tư theo số đông mà không hiểu bản chất. Ngoài ra, khi quyết định đầu tư vào một lĩnh vực nào đó bạn cần phải nắm rõ những rủi ro khách quan và chủ quan. Cụ thể:
Rủi ro khách quan: tình hình chính trị, kinh tế, khách hàng, nhà cung cấp, công nghệ thay thế,...
Rủi ro chủ quan: nhân lực, đối tác rút vốn,...
Hiểu rõ lĩnh vực để tái đầu tư an toàn
Đa dạng hóa danh mục đầu tư
Để giảm thiểu rủi ro cho quá trình tái đầu tư, cách hiệu quả nhất đó là bạn hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư. Bạn không nên chỉ đầu tư vào 1 tài sản duy nhất, thay vào đó nên đầu tư nhiều loại tài sản khác nhau như: cổ phiếu, trái phiếu, tài sản thực, tiền mặt,... Điều này giúp giảm thiểu rủi ro trong quá trình đầu tư.
Ưu tiên đầu tư nhân lực, tài lực, vật lực vững mạnh
Để doanh nghiệp phát triển vững mạnh và bền lâu, việc xây dựng đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp đóng vai trò vô cùng quan trọng. Một đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp, có năng lực chắc chắn sẽ tạo ra lợi nhuận vững chắc trong tương lai. Trường hợp bạn là một nhà đầu tư cá nhân thì hãy chú trọng đầu tư cho mình. Hãy không ngừng học tập, trau dồi kinh nghiệm cho bản thân bằng các khoá học. Bên cạnh đó bạn cũng nên tích cực học hỏi, trao đổi với những nhà đầu tư chuyên nghiệp để củng cố chuyên môn của mình.
Không sử dụng toàn bộ lợi nhuận hoặc vay mượn để tái đầu tư
Hiện nay rất nhiều người vì ham muốn đầu tư mãnh liệt đã sử dụng toàn bộ lợi nhuận hoặc vay mượn để tái đầu tư mà không biết rằng điều này mang lại rủi ro rất cao. Cách tái đầu tư an toàn đó là bạn phải phân biệt rõ được đâu là khoản đầu tư sinh ra lợi nhuận chính, đâu là khoản đầu tư có tiềm ẩn rủi ro. Sau khi đã phân biệt được, hãy chia khoản đầu tư có mức độ rủi ro cao một phần nhỏ. Điều này giúp đảm bảo nếu chẳng may đầu tư có mất trắng cũng không ảnh hưởng đến cuộc sống và công việc của bạn.
Chú ý: Chỉ đầu tư khi có dư, tuyệt đối không vay mượn để tái đầu tư, bởi áp lực lãi suất sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến lợi nhuận và kế hoạch kinh doanh của bạn.
Không sử dụng toàn bộ lợi nhuận hoặc vay mượn để tái đầu tư
Tự theo dõi hiệu quả đầu tư
Tái đầu tư không phải cứ thực hiện là xong để đó. Sau khi đã tái đầu tư vào hình thức phù hợp với nhu cầu và mục đích của mình, tiếp theo bạn cần thường xuyên theo dõi hiệu quả khoản đầu tư của mình để đảm bảo rằng nó vẫn đang hoạt động tốt. Trong trường hợp theo dõi thấy nó đang hoạt động kém đi thì bạn cần có phương án xử lý kịp thời, khi này có thể cân nhắc bán nó đi để đầu tư vào khoản khác có tiềm năng sinh lời cao và ổn định hơn.
Tái đầu tư thường xuyên
Tái đầu tư không nên cố định mà nên càng thường xuyên càng tốt. Việc tái đầu tư thường xuyên giúp bạn có nhiều cơ hội để tận dụng lợi nhuận kép. Từ đó, xây dựng được một nguồn thu nhập ổn định, tăng cao giá trị tài sản của mình theo thời gian.
Câu hỏi liên quan
Để hiểu rõ hơn một số thông tin khác liên quan đến chủ đề tái đầu tư là gì giúp bạn đầu tư hiệu quả hơn, hãy tham khảo các câu hỏi phụ kèm đáp án trả lời sau nhé.
Câu 1: Các yếu tố cho thấy nên tái đầu tư là gì?
Một số trường hợp nên tái đầu tư đó là:
Trong quá trình theo dõi tái đầu tư, nếu như thấy hoạt động tốt và có khả năng sinh lời cao trong tương lai thì bạn vẫn nên giữ lại, tiếp tục tái đầu tư để tận dụng tiềm năng tăng trưởng của khoản đầu tư đó.
Nếu bạn có mục tiêu dài hạn như nghỉ hưu thì bạn cũng nên tái đầu tư để đạt được mục tiêu đó.
Nếu bạn có khả năng chấp nhận rủi ro thì bạn cũng nên tái đầu tư để tăng lợi nhuận.
Câu 2: Khi nào không nên tái đầu tư?
Một số trường hợp không nên tái đầu tư đó là:
Bạn không nên tái đầu tư khi thấy khoản đầu tư đó đang hoạt động kém và có khả năng sinh lời thấp. Trong trường hợp thấy khoản đầu tư kém, bạn nên cân nhắc để bán nó đi, lấy tiền đó đầu tư khoản khác.
Khi bạn có mục tiêu tài chính ngắn hạn thì bạn cũng không nên tái đầu tư, khi này thay vì tái đầu tư thì nên tiết kiệm thì hơn.
Câu 2: Công thức tính tỷ lệ tái đầu tư là gì?
Công thức tái đầu tư như sau:
Tỷ số lợi nhuận giữ lại = (Lợi nhuận giữ lại /Lợi nhuận sau thuế × 100%)
Tỷ lệ tái đầu tư = (1 – Tỷ lệ chi trả cổ tức)
Tỷ lệ tái đầu tư (tỷ số lợi nhuận giữ lại - Retention ratio): Là tỷ lệ phần trăm lợi nhuận được công ty giữ lại để tái đầu tư sau khi chi trả cổ tức cho cổ đông.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến chủ đề tái đầu tư là gì mà Unica đã tổng hợp được. Có thể nói, tái đầu tư là một cách hiệu quả và thông minh để bạn gia tăng tài sản của mình. Tuy nhiên bạn cũng cần lựa chọn đúng kênh đầu tư và đúng thời điểm để mang lại hiệu quả cao đúng như mong muốn. Chúc bạn lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp và đầu tư thành công.
30/08/2024
306 Lượt xem
Các hình thức đầu tư theo Luật đầu tư tại Việt Nam hiện nay
Trong thời đại kinh tế thị trường, đầu tư đóng vai trò vô cùng quan trọng. Việc hiểu rõ về các hình thức đầu tư không chỉ giúp bạn bảo vệ tài sản mà còn giúp bạn tạo ra nguồn thu nhập ổn định và tăng trưởng tài sản trong tương lai. Bài viết sau đây Unica sẽ cung cấp cho bạn những kiến thức cơ bản về đầu tư giúp bạn đưa ra những quyết định đầu tư đúng đắn. Cùng khám phá nhé.
Đầu tư là gì?
Đầu tư là việc sử dụng các nguồn lực đang có sẵn như: tiền bạc, thời gian, kiến thức, kỹ năng,... để tạo ra lợi nhuận hoặc giá trị gia tăng trong tương lai. Hiểu một cách đơn giản, đầu tư là việc bạn bỏ ra một số vốn nhất định để thực hiện hoạt động kinh doanh nhằm sản sinh ra một số tiền lãi nhất định. Đầu tư giúp bạn đạt được những lợi ích về kinh tế trong tương lai cao hơn so với trước kia.
Đầu tư là gì?
Thực tế thuật ngữ đầu tư chưa có khái niệm cụ thể, tuy nhiên theo khoản 8 Điều 3 Luật Đầu tư 2020 đã có quy định về đầu tư kinh doanh. Đầu tư kinh doanh tức là nhà đầu tư bỏ vốn để thực hiện hoạt động kinh doanh của mình.
Hình thức đầu tư
Trong luật đầu tư năm 2020 quy định các hình thức đầu tư tại Việt Nam như sau: đầu tư thành lập tổ chức kinh tế, đầu tư dự án, đầu tư mua cổ phiếu và đầu tư hợp đồng BCC. Cụ thể các hình thức đầu tư như sau:
Đầu tư thành lập tổ chức kinh tế
Đối với đầu tư thành lập tổ chức kinh tế thì sẽ bao gồm đầu tư trong nước và đầu tư nước ngoài. Cụ thể hình thức đầu tư này như sau:
Đối với nhà đầu tư trong nước
Theo Điều 22 Luật Đầu tư 2020, pháp luật quy định đối với đầu tư trong nước như sau: Nhà đầu tư trong nước thành lập tổ chức kinh tế về doanh nghiệp sẽ áp dụng pháp luật tương ứng với từng loại hình tổ chức kinh tế. Nhà đầu tư được thực hiện tổ chức kinh tế theo quy định của pháp luật và phải đáp ứng được các điều kiện cần thiết để thành lập tổ chức.
Hình thức đầu tư thành lập tổ chức kinh tế
Đối với nhà đầu tư nước ngoài
Nhà đầu tư nước ngoài sẽ phải tuân thủ điều kiện tiếp cận thị trường. Cụ thể điều kiện này như sau: Nhà đầu tư có thể áp dụng điều kiện tiếp cận thị trường tương ứng với quy định đối với nhà đầu tư trong nước. Đối với các trường hợp đăng ký ngành nghề thuộc danh mục ngành, nghề bị hạn chế tiếp cận ở nhà đầu tư nước ngoài thì bạn cần đáp ứng các điều kiện tiếp cận thị trường sau:
Hình thức đầu tư
Phạm vi hoạt động đầu tư
Tỷ lệ sở hữu vốn điều lệ hay năng lực của nhà đầu tư nước ngoài trong tổ chức kinh tế;
Năng lực của nhà đầu tư và các đối tác cũng tham gia vào dự án (nếu có);
Các điều kiện khác theo quy định hiện hành.
Để thực hiện theo đúng quy trình, trước khi thành lập tổ chức kinh tế nhà đầu tư nước ngoài phải có:
Dự án đầu tư
Đầy đủ giấy tờ bao gồm: Giấy chứng nhận đăng ký đầu tư, trừ trường,...
Quỹ đầu tư khởi nghiệp sáng tạo theo quy định của pháp luật về hỗ trợ đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa.
Lưu ý: Nhà đầu tư thực hiện dự án đầu tư là tổ chức kinh tế do nhà đầu tư nước ngoài thành lập, tính từ thời điểm giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp hoặc các giấy tờ có giá trị pháp lý tương đương khác đã được cấp.
Nhà đầu tư nước ngoài sẽ phải tuân thủ điều kiện tiếp cận thị trường
Đầu tư góp vốn, mua cổ phần, mua phần vốn góp
Theo Điều 24 Luật Đầu tư 2020, nhà đầu tư có quyền góp vốn, mua cổ phần, mua phần vốn góp vào tổ chức kinh tế. Tuy nhiên để có quyền này nhà đầu tư cần phải đáp ứng các quy định, điều kiện sau:
Điều kiện tiếp cận thị trường đối với nhà đầu tư nước ngoài quy định tại Điều 9 của Luật Doanh nghiệp năm 2020. Điều kiện này bao gồm: hình thức đầu tư, phạm vi hoạt động đầu tư, năng lực của nhà đầu tư, điều kiện khác theo quy định.
Đảm bảo quy định về quốc phòng - an ninh theo Luật Doanh nghiệp 2020.
Tuân thủ nghiêm ngặt các quy định về đất đai, điều kiện nhận quyền sử dụng đất, điều kiện nhận quyền sử dụng đất tại xã, phường, thị trấn.
Theo Điều 25 Luật đầu tư 2020 quy định đầu tư góp vốn, mua cổ phần, mua phần vốn góp vào tổ chức kinh tế theo các hình thức sau:
Mua cổ phần phát hành lần đầu hoặc cổ phần phát hành thêm của công ty cổ phần.
Góp vốn vào công ty hợp danh, công ty trách nhiệm hữu hạn.
Góp vốn vào tổ chức kinh tế khác không thuộc trường hợp quy định tại 2 điều trên.
Điều 25 Luật đầu tư 2020 cũng quy định đầu tư góp vốn, mua cổ phần, mua phần vốn góp vào tổ chức kinh tế theo các hình thức sau:
Mua cổ phần của công ty cổ phần từ phía công ty hoặc từ phía cổ đông.
Mua phần vốn góp của thành viên công ty trách nhiệm hữu hạn, sau đó trở thành thành viên của công ty trách nhiệm hữu hạn đó.
Mua phần vốn góp của thành viên góp vốn trong công ty hợp danh với mục đích để trở thành thành viên góp vốn của công ty hợp danh.
Mua phần vốn góp của thành viên tổ chức kinh tế khác nhưng không thuộc trường hợp quy định tại các điều đã nói ở trên.
Đầu tư góp vốn, mua cổ phần, mua phần vốn góp
Thực hiện dự án đầu tư
Ngoài những hình thức đầu tư đã chia sẻ ở trên bạn cũng có thể đầu tư theo dự án. Nhà đầu tư nước ngoài có thể ký kết hợp đồng đầu tư theo phương thức đối tác công tư. Đây là phương pháp đầu tư được thực hiện trên cơ sở cùng nhau hợp tác giữa nhà nước và nhà đầu tư trong một khoảng thời gian nhất định. Việc hợp tác này thông qua ký kết hợp đồng PPP để thu hút nhà đầu tư tư nhân tham gia thực hiện dự án đầu tư PPP.
Căn cứ theo mục 2, mục 3 chương IV Luật đầu tư 2020 có quy định về quá trình để nhà đầu tư nước ngoài được phép thực hiện dự án đầu tư tại Việt Nam như sau:
Lựa chọn nhà đầu khi thực hiện dự án đầu tư.
Nộp hồ sơ, nội dung thẩm định đề nghị chấp thuận chủ trương đầu tư.
Khi đã được chấp thuận dự án đầu tư nhà đầu tư nước ngoài sẽ được cơ quan có thẩm quyền cấp giấy chứng nhận đăng ký đầu tư.
Triển khai thực hiện dự án đầu tư.
Đầu tư theo hình thức hợp đồng BCC
Hợp đồng BCC tức là hợp đồng hợp tác kinh doanh, hợp đồng này được ký kết giữa các nhà đầu tư trong nước nhằm hợp tác kinh doanh, phân chia lợi nhuận và phân chia sản phẩm theo quy định của pháp luật chứ không phải theo quy định của tổ chức kinh tế.
Hợp đồng BCC tức là hợp đồng hợp tác kinh doanh
Theo khoản 14 Điều 3 Luật Đầu tư năm 2020 đã quy định đối với hợp đồng hợp tác kinh doanh được gọi là hợp đồng BCC là hợp đồng được ký giữa các nhà đầu tư nhằm hợp tác kinh doanh, phân chia lợi nhuận, phân chia sản phẩm theo quy định của pháp luật mà không thành lập tổ chức kinh tế.
Theo quy định tại Điều 28 Luật đầu tư 2020 có quy định về nội dung hợp đồng BCC như sau:
Nội dung bắt buộc phải có các thông tin gồm: Tên, địa chỉ, người đại diện có thẩm quyền của các bên tham gia hợp đồng; địa chỉ giao dịch hoặc địa điểm thực hiện dự án đầu tư,...
Mục tiêu cũng như phạm vi hoạt động đầu tư kinh doanh.
Những đóng góp của các bên tham gia hợp đồng.
Tiến hành phân chia kết quả đầu tư kinh doanh giữa các bên.
Thời gian thực hiện hợp đồng, báo cáo tiến độ.
Sửa chữa, chuyển nhượng và chấm dứt hợp đồng.
Trách nhiệm cần có trong hợp đồng, phương pháp giải quyết tranh chấp.
Trong quá trình thực hiện hợp đồng BCC, từ việc hợp tác kinh doanh các bên tham gia hợp đồng sẽ ký với nhau hợp đồng thỏa thuận sử dụng tài sản để thành lập doanh nghiệp theo quy định của pháp luật về doanh nghiệp.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ chia sẻ về các hình thức đầu tư theo Luật đầu tư 2020 mà Unica đã tổng hợp được. Mong rằng với những thông tin này, bạn đã tích luỹ thêm được nhiều kiến thức bổ ích. Nếu muốn biết thêm những kiến thức tài chính khác, bạn hãy tham khảo trên trang blog của Unica nhé.
30/08/2024
1 Lượt xem
Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Đặc điểm, lợi ích? Có nên tham gia không?
Hiện nay, ngành bảo hiểm đang phát triển rất tích cực, để đáp ứng nhu cầu của mọi người, hàng loạt các loại bảo hiểm đã ra đời và bảo hiểm liên kết đầu tư là một trong số đó. Bảo hiểm liên kết đầu tư ra đời với vai trò chính là giúp các nhà đầu tư tránh khỏi được các rủi ro trong quá trình đầu tư kinh doanh các sản phẩm tài chính. Để hiểu cụ thể bảo hiểm liên kết đầu tư là gì? Đặc điểm và lợi ích cụ thể, bạn hãy tham khảo nội dung bài viết sau nhé.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình đặc biệt của bảo hiểm nhân thọ, ra đời nhằm mục đích bảo vệ tài chính cho nhà đầu tư trước những rủi ro tài chính có thể xảy ra. Ngoài mục đích bảo vệ tài chính, bảo hiểm liên kết đầu tư còn kết hợp thêm yếu tố đầu tư giúp người mua tăng được tài sản tích lũy của bản thân.
Phí đóng của bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ bao gồm 2 loại: phí bảo hiểm (chi phí ban đầu, phí quản lý và bảo hiểm) và phí đầu tư (tuỳ theo loại hình sản phẩm như tích lũy, sinh lời, tiết kiệm). Xét theo chức năng tích luỹ, người mua bảo hiểm sẽ được tích luỹ tài sản theo thời gian thông thông qua hoạt động tại các quỹ liên kết.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Hiện nay, bảo hiểm liên kết đầu tư đang được rất nhiều nhà đầu tư, kinh doanh quan tâm. Bởi chỉ với một loại bảo hiểm này, người tham gia vừa được đảm bảo quyền lợi trong quá trình đầu tư bằng cách bồi thường nếu giá trị sản phẩm tài chính bị rủi ro, vừa có cơ hội tích luỹ, tham gia đầu tư với mức lãi suất cao.
Đặc điểm của bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư không giống với những loại bảo hiểm khác, cụ thể đặc điểm của loại bảo hiểm này như sau:
Khách hàng sau khi mua bảo hiểm sẽ được nhận toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ bảo hiểm sau khi đã trừ khi các khoản phí có liên quan. Trong suốt thời gian thực thi hợp đồng bảo hiểm, chủ sở hữu sẽ được hưởng các quyền lợi nhất định tùy theo quy định và thỏa thuận trong hợp đồng đã kí. Trong trường hợp có rủi ro xảy ra, chủ sở hữu bảo hiểm sẽ nhận được khoản bồi thường nhất định, khoản này sẽ được tính theo tỷ lệ phần trăm giá trị đầu tư ban đầu.
Các yếu tố trong hợp đồng bảo hiểm như: chi phí mua, chi phí đầu tư, hoạt động đầu tư, lợi nhuận của quỹ sẽ được tách biệt và công bố công khai, minh bạch với khách hàng. Vì vậy, khách hàng có thể theo dõi được các hoạt động đầu tư của quỹ, nắm rõ được các khoản chi phí cố định cũng như chi phí phát sinh trong quá trình quản lỹ quỹ. Ngoài ra, chủ sở hữu bảo hiểm cũng sẽ được thông báo cụ thể về lợi nhuận của quỹ sau khi đã trừ đi các khoản phí có liên quan.
Tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư, khách hàng có thể nắm rõ, biết được cụ thể phí bảo hiểm của mình được đầu tư vào đâu. Từ đó, khách hàng dễ dàng kiểm soát và có thể đưa ra được những quyết định lựa chọn đầu tư phí bảo hiểm vào quỹ phù hợp nhất.
Người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư hoàn toàn có thể tự chủ, quyết định mức phí và số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của mình. Với đặc điểm này, người mua bảo hiểm sẽ cảm thấy vô cùng thoải mái và an tâm, đồng thời cũng được linh hoạt hơn trong việc lựa chọn sản phẩm phù hợp với nhu cầu và mong muốn của bản thân.
Người mua bảo hiểm đầu tư có quyền quyết định mức phí và số tiền bảo hiểm
Khi đáo hạn hợp đồng bảo hiểm, giá trị mà bên mua bảo hiểm nhận được sẽ là giá trị của các đơn vị quỹ đầu tư tương ứng với số tiền đã góp vào quỹ. Trong suốt quá trình đóng góp quỹ này, giá trị của các đơn vị quỹ sẽ không cố định, nó có thể tăng hoặc giảm tùy theo theo tình hình thị trường.
Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ được nhận các khoản phí từ người tham gia bảo hiểm theo thoả thuận đã ký. Các khoản này sẽ được tính toán chính xác và cụ thể dựa theo mức độ rủi ro, số tiền cũng như thời hạn bảo hiểm được thoả thuận trong hợp đồng.
Lợi ích khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư có khả năng đáp ứng đồng thời nhu cầu bảo vệ và tích lũy với mức lãi suất cao cho các nhà đầu tư. Cụ thể những lợi ích nhận được khi tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư đó là:
Kết hợp bảo vệ và đầu tư: Khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư, người mua vừa có thể bảo vệ tài chính trong quá trình kinh doanh trước những rủi ro bất ngờ như: tai nạn, hiểm nghèo, tử vong,.. vừa có thể tích lũy được một số tiền đầu tư giúp tăng trưởng tài sản theo thời gian.
Tính linh hoạt cao: Đối với bảo hiểm liên kết đầu tư, người tham gia có thể dễ dàng lựa chọn các quỹ đầu tư phù hợp với mục tiêu tài chính và khả năng chịu rủi ro của mình. Đồng thời cũng có thể thay đổi tỷ lệ phân bổ giữa các quỹ đầu tư tuỳ theo mục tiêu tài chính và diễn biến của thị trường.
Thông tin trong bảo hiểm công khai, minh bạch: Tất cả các thông tin về phí, lợi nhuận, rủi ro đều được công khai minh bạch giúp khách hàng dễ dàng nắm bắt. Thêm nữa, khách hàng khi mua bảo hiểm này còn nhận được báo cáo định kỳ về tình hình tài khoản để theo dõi quá trình đầu tư.
Quyền tự chủ trong quá trình đầu tư: Người tham gia bảo hiểm liên kết đầu tư có quyền tự chủ, quyết định mức phí và số tiền bảo hiểm sao cho phù hợp nhất với khả năng tài chính của mình.
Bảo hiểm liên kết đầu tư có khả năng đáp ứng đồng thời nhu cầu bảo vệ và tích lũy
Các loại bảo hiểm liên kết đầu tư hiện nay
Bảo hiểm liên kết đầu tư được chia thành 2 loại chính, đó là: bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị.
Bảo hiểm liên kết chung
Bảo hiểm liên kết chung có tên tiếng anh là Universal life insurance. Đây là loại bảo hiểm kết hợp giữa bảo hiểm nhân thọ và đầu tư. Đối với loại bảo hiểm này, khách hàng sẽ phải đóng phí để mua và đầu tư vào quỹ đầu tư của công ty bảo hiểm. Tức là khoản phí mua bảo hiểm sẽ được phân bổ vào 2 khoản chính là: khoản để trả tiền bảo hiểm và khoản để đầu tư vào quỹ đầu tư của công ty bảo hiểm.
Sau khi đã sở hữu bảo hiểm liên kết chung, người mua sẽ nắm được toàn bộ thông tin có liên quan đến kết quả đầu tư từ quỹ liên kết chung của các doanh nghiệp bảo hiểm. Đồng thời, được đảm bảo lãi suất nhận được, lãi suất này chắc chắn sẽ không bao giờ thấp hơn lãi suất mà 2 bên đã ký trên hợp đồng.
Tham gia bảo hiểm liên kết chung, khách hàng có thể lựa chọn các loại quỹ đầu tư khác nhau để phù hợp với mục tiêu cũng như khả năng tài chính của mình.
Bảo hiểm liên kết đơn vị
Bảo hiểm liên kết đơn vị là loại bảo hiểm bảo vệ kết hợp đầu tư vào đa dạng các danh mục tài sản như: trái phiếu, cổ phiếu,... Khi lựa chọn đầu tư bảo hiểm liên kết đơn vị, bạn bắt buộc phải ủy thác cho công ty quản lý quỹ đầu tư giúp. Điều này giúp hạn chế rủi ro vì bạn đã tận dụng được kinh nghiệm cũng như lợi thế của các công ty chuyên về đầu tư tài chính nên có khả năng sinh lợi rất nhanh.
Đối với loại bảo hiểm này, tiền phí bảo hiểm của khách hàng sẽ được đầu tư vào một loại quỹ duy nhất do doanh nghiệp bảo hiểm quản lý. Khi này, người mua được toàn quyền chọn tỷ lệ phân bổ đầu tư vào các quỹ. Giá trị đầu tư của khách hàng mua loại bảo hiểm này sẽ được tính dựa trên giá trị tài sản của đơn vị quỹ.
Bảo hiểm liên kết đơn vị là loại bảo hiểm bảo vệ kết hợp đầu tư
So sánh bảo hiểm đầu tư với sản phẩm bảo hiểm truyền thống
Bảo hiểm liên kết đầu tư và bảo hiểm truyền thống là hai sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phổ biến, nhưng có những điểm khác biệt đáng kể. Để đưa ra quyết định phù hợp, bạn cần phân biệt được 2 loại bảo hiểm này.
Tiêu chí so sánh
Bảo hiểm liên kết đầu tư
Bảo hiểm truyền thống
Quyền lợi được hưởng
Bảo vệ tài chính cho người mua và gia đình trước những rủi ro bất ngờ xuất hiện như: tai nạn, tử vong, bệnh tật,...
Có quyền đầu tư vào các quỹ tài sản giúp tăng trưởng tài sản.
Bảo vệ tài chính cho người mua và gia đình trước những rủi ro như: tử vong, tai nạn thương tật, bệnh tật,...
Người mua bảo hiểm sẽ nhận được một khoản tiền khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn.
Trong suốt thời gian hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, người mua bảo hiểm sẽ nhận được khoản tiền bảo hiểm và các khoản lãi được chia.
Phí bảo hiểm
Phí bảo hiểm linh hoạt và được công khai, minh bạch. Khoản phí này cũng sẽ được tách riêng giữa bảo vệ và đầu tư. Khách hàng mua bảo hiểm liên kết đầu tư sẽ được hưởng quyền lợi từ việc đầu tư vào các quỹ đầu tư có lãi suất cao.
Phí bảo hiểm thường ổn định, hầu như không có thay đổi gì mấy trong suốt thời gian diễn ra hợp đồng.
Lựa chọn hình thức đầu tư
Linh hoạt lựa chọn hình thức đầu tư với các quỹ đầu tư khác nhau tuỳ vào mức độ rủi ro và lợi nhuận mong đợi.
Không có quyền lựa chọn mà loại bảo hiểm này sẽ cố định về cách thức đầu tư số tiền bảo hiểm.
Rủi ro thị trường
Giá trị của các quỹ đầu tư có thể biến động theo thị trường, vì vậy bạn có thể chịu rủi ro mất vốn.
Ít chịu ảnh hưởng của biến động thị trường.
Có nên tham gia bảo hiểm đầu tư không?
Việc có nên tham gia bảo hiểm đầu tư không là tùy mỗi người. Để có thêm gợi ý giúp dễ dàng ra quyết định nên hay không nên nên tham gia bảo hiểm đầu tư, bạn hãy tham khảo các yếu tố dưới đây.
Bảo vệ tài chính: Lựa chọn bảo hiểm liên kết đầu tư bạn có thể dễ dàng chọn quỹ đầu tư phù hợp với nhu cầu và mức độ chấp nhận được rủi ro. Bên cạnh đó nếu như có rủi ro xảy ra bạn còn được bảo vệ tài chính từ quỹ bảo hiểm.
Đa dạng hoá đầu tư: Loại bảo hiểm này cho phép bạn thoải mái đầu tư vào các quỹ đầu tư khác nhau. Bao gồm cả quỹ đầu tư ổn định và quỹ đầu tư có mức độ rủi ro cao. Việc đa dạng hóa danh mục đầu tư này giúp bạn tăng cơ hội tăng trưởng vốn đáng kể.
Hậu quả về chi phí: Bảo hiểm liên kết đầu tư có chi phí thấp hơn so với việc mua bảo hiểm truyền thống hoặc đầu tư bảo hiểm riêng lẻ. Lý do là vì các khoản phí bảo hiểm đã được trừ đi trước khi đầu tư vào quỹ. Thêm nữa quỹ bảo hiểm cũng có sức mua lớn hơn với việc đầu tư, chi phí giao dịch cũng vì vậy mà giảm đi.
Tính minh bạch: Bảo hiểm liên kết đầu tư có tính minh bạch cao nên bạn hoàn toàn có thể yên tâm. Khi tham gia loại bảo hiểm này, bạn có thể kiểm soát các rủi ro đầu tư của mình bằng cách lựa chọn loại quỹ đầu tư phù hợp, sau khi lựa chọn xong các khoản phí sẽ được công bố một cách cụ thể, chi tiết, không có các khoản phí nào ẩn cả.
Có nên tham gia bảo hiểm đầu tư không?
Lưu ý khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư
Để việc mua bảo hiểm liên kết đầu tư mang lại hiệu quả cao đúng như mong muốn bạn cần chú ý một số vấn đề sau:
Trước khi quyết định mua bảo hiểm bạn cần phải nắm rõ các điều khoản, quy định mà hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư đưa ra, đặc biệt là các rủi ro và các điều kiện.
Lựa chọn các quỹ đầu tư phù hợp với điều khoản và quy định của hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư để phù hợp với khả năng tài chính, đồng thời cân nhắc mức độ rủi ro của quỹ bảo hiểm này.
Xem xét kỹ các chi phí có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm liên kết đầu tư để đưa ra được những quyết định hợp lý nhất.
Tìm hiểu đơn vị bảo hiểm và quỹ đầu tư uy tín trước khi mua bảo hiểm liên kết đầu tư để có quá trình đầu tư an toàn và đáng tin cây.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến bảo hiểm liên kết đầu tư mà Unica đã tổng hợp được. Hy vọng với những thông tin này, bạn sẽ có cái nhìn tổng quát hơn về bảo hiểm liên kết đầu tư. Có thể nói, bảo hiểm liên kết đầu tư là một sản phẩm tài chính linh hoạt kết hợp hoàn hảo giữa bảo vệ và đầu tư. Với cơ chế hoạt động minh bạch, đa dạng lựa chọn quỹ đầu tư và khả năng điều chỉnh danh mục, bảo hiểm liên kết đầu tư chắc chắn sẽ mang đến cho người tham gia nhiều cơ hội để đạt được mục tiêu tài chính.
01/08/2024
529 Lượt xem
Có ít tiền nên đầu tư gì? Gợi ý 6 cách đầu tư an toàn, sinh lời cao
Lạm phát ngày càng tăng cao, giá cả hàng hóa leo thang. Để bảo vệ giá trị đồng tiền và tăng thêm thu nhập, rất nhiều người đã tìm đến các kênh đầu tư. Có ít tiền nên đầu tư gì? là vấn đề đang được rất nhiều người quan tâm. Trong nội dung bài viết hôm nay, Unica sẽ gợi ý cho bạn 6 cách đầu tư an toàn, sinh lời cao. Cùng tìm hiểu nhé.
Có ít tiền nên đầu tư gì?
Câu hỏi "Có ít tiền nên đầu tư gì?" là thắc mắc chung của rất nhiều người khi có một khoản tiền nhàn rỗi, chưa biết đầu tư vào lĩnh vực gì để mang lại hiệu quả sinh lời cao đúng với mong muốn ban đầu. Hiện nay trên thị trường có vô vàn các kênh đầu tư cho bạn tha hồ lựa chọn, tuy nhiên không phải kênh nào đầu tư cũng dễ dàng, an toàn và sinh lời hiệu quả.
Để lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp khi có tiền, bạn hãy xem xét tới một số yếu tố quan trọng sau:
Mục tiêu tài chính: Với số tiền đang có, khi đầu tư bạn muốn nhận lại được gì? Là tăng trưởng nhanh, thu nhập ổn định hay chỉ là đầu tư để bảo toàn vốn? Mỗi mục đích tài chính sẽ hướng đến một cách thức đầu tư khác nhau. Vì vậy, ngay từ đầu bạn phải giải đáp được thắc mắc này thì mới có thể lựa chọn được kênh đầu tư đúng đắn, mang lại hiệu quả cao như mong muốn.
Có ít tiền nên đầu tư gì?
Khả năng chấp nhận rủi ro: Dù là đầu tư theo hình thức nào đi chăng nữa thì cũng không tránh khỏi có lúc gặp rủi ro. Vì vậy trước khi quyết định xuống tay đầu tư, bạn cần trả lời được thắc mắc: Bản thân có sẵn sàng chấp nhận rủi ro mất vốn để đổi lấy lợi nhuận cao hơn hay không?
Thời gian đầu tư: Tuỳ mỗi loại hình đầu tư sẽ có thời hạn khác nhau. Có loại hình nhanh nhưng cũng có loại hình lâu. Vậy bạn dự định đầu tư trong bao lâu? Ngắn hạn, trung hạn hay dài hạn?
Số tiền đầu tư: Bạn có bao nhiêu tiền để đầu tư? Số tiền đem đi đầu tư bắt buộc phải là tiền nhàn rỗi và chưa sử dụng đến, nếu tiêu cũng không ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống sau này.
Đối với câu hỏi: “Có ít tiền nên đầu tư gì?” thì câu trả lời là tuỳ vào nhu cầu, mong muốn và mục đích đầu tư của mỗi người.
6 cách đầu tư sinh lời hiệu quả, an toàn nếu có tiền "nhàn rỗi"
Một khi có tiền thì bạn sẽ có rất nhiều lựa chọn để đầu tư, có thể là: chứng khoán, bất động sản, vàng,... Dưới đây là gợi ý 6 cách đầu tư sinh lời hiệu quả khi bạn có tiền nhàn rỗi, hãy tham khảo ngay nhé.
Gửi tiết kiệm
Gửi tiết kiệm được đánh giá là kênh đầu tư an toàn nhất, phù hợp với những người ưu tiên bảo toàn vốn và có nhu cầu sử dụng tiền linh hoạt. Đặc biệt, hình thức đầu tư này cũng phù hợp với những người chỉ muốn đầu tư nhỏ và ngại rủi ro. Khi gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng, bạn sẽ nhận về lãi, lãi này có thể theo tuần, tháng hoặc năm tuỳ nhu cầu.
Gửi tiết kiệm là cách đầu tư an toàn và bền vững
Hiện nay, lãi suất của các ngân hàng thường từ 6 - 7%/ năm (tuỳ chính sách của các ngân hàng). Với mức lãi suất này, ví dụ nếu bạn gửi 100 triệu đồng thì sau 6 hoặc 7 tháng bạn sẽ lấy được tiền lãi khoảng 6 - 7 triệu/ năm.
Kênh đầu tư chứng khoán
Chứng khoán cũng là một hình thức đầu tư sinh lời nhanh chóng mà bạn có thể tham khảo. Hiện nay, hình thức đầu tư này đang được rất nhiều người quan tâm, đặc biệt là người trẻ vì tiềm năng lợi nhuận của nó rất lớn. Thêm nữa, số tiền để bắt đầu tham gia của nó cũng không bị giới hạn, với đầu tư chứng khoán, bạn hoàn toàn có thể bắt đầu với số vốn nhỏ.
Đầu tư chứng khoán có tiềm năng sinh lời cao nhưng cũng đi kèm với rủi ro lớn. Vì vậy, bạn nên tìm hiểu kỹ về thị trường và lựa chọn các cổ phiếu phù hợp trước khi quyết định xuống tiền đầu tư nhé.
Đầu tư bất động sản
Nếu không biết có ít tiền nên đầu tư gì thì bạn có thể tham khảo kênh đầu tư bất động sản. Đầu tư bất động sản không chỉ đơn thuần là việc mua đất, mua nhà đợi nó tăng giá lên rồi bán mà còn bao gồm cả việc cho thuê nhà giá cao ở các thành phố lớn.
Nếu có kiến thức về bất động sản, nắm bắt được giá cả thị trường tốt thì bạn có thể thuê được những căn nhà giá rẻ nhưng vẫn có vị trí giao thông tiện lợi. Khi này, bạn chỉ cần sửa sang, sơn và lắp nội thất cơ bản lại một chút là có thể cho thuê được với mức giá rất cao hơn trước rất nhiều..
Đầu tư bất động sản tuy mang lại lợi nhuận cao nhưng cũng là hình thức tiềm ẩn nhiều rủi ro. Thêm nữa, khi tham gia kênh đầu tư này thì nó cũng đòi hỏi một số vốn cao hơn những kênh đầu tư khác.
Đầu tư bất động sản mang lại lợi nhuận cao
Đầu tư thông qua kinh doanh
Kinh doanh là mô hình đầu tư phù hợp với tất cả mọi người, đặc biệt là những người có tư duy tốt, nhanh nhạy và nhạy bén. Nếu bạn là người có kiến thức, có kinh nghiệm kinh doanh và đang có một khoản tiền nhàn rỗi chưa biết làm gì thì bạn có thể đầu tư vào sản xuất, cung cấp sản phẩm/ dịch vụ nào để bán ra thị trường. Đừng nghĩ rằng kinh doanh phải cần nhiều vốn, khi mới kinh doanh bạn có thể bắt đầu với mô hình nhỏ, sau đó dần dần mở rộng phát triển hơn khi doanh thu đã tăng trưởng ở mức ổn định.
Kinh doanh là kênh đầu tư tiềm năng và có khả năng sinh lời lớn, tuy nhiên do thị trường có tính cạnh tranh cao nên không phải ai kinh doanh cũng thành công. Nếu đã quyết định lựa chọn kinh doanh, nhà đầu tư cần phải có chiến lược cụ thể, nhạy bén trong mọi tình huống để có thể đáp ứng được nhu cầu của khách hàng mục tiêu. Bên cạnh đó, nếu kinh doanh thì bạn cũng phải xác định xem mình có lợi thế riêng gì về nguồn hàng giá rẻ hay dịch vụ để tạo “điểm nhấn” thu hút khách hàng hay không.
Bảo hiểm nhân thọ - kênh đầu tư ưu việt
Đầu tư bảo hiểm nhân thọ đang được dự đoán là xu thế thị trường trong tương lai bởi những lợi ích to lớn mà hình thức đầu tư này mang lại. Bảo hiểm không chỉ giúp bạn bảo vệ quyền lợi nếu chẳng may gặp rủi ro trong cuộc sống mà còn là một hình thức đầu tư lâu dài, người mua bảo hiểm có cơ hội gia tăng tài sản nhờ vào việc quản lý đầu tư do các chuyên gia có trình độ chuyên môn cao của các công ty quỹ đảm nhận.
Lưu ý: Đầu tư bảo hiểm cũng tồn tại nhiều rủi ro. Vì vậy nhà đầu tư nếu lựa chọn cũng phải tìm hiểu thật kỹ nhé.
Đầu tư kiếm tiền bằng mua vàng, ngoại tệ
Đầu tư vàng là kênh đầu tư truyền thống của người Châu Á nói chung và của người Việt Nam nói riêng. Lựa chọn kênh đầu tư này bạn có thể chủ động thời gian mua vào - bán ra dựa vào biến động của thị trường. Nếu như thấy thị trường tăng, khi bán ra bạn có thể ăn chênh lệch tiền lãi cực lớn. So với gửi tiết kiệm ngân hàng, lãi suất từ vàng sẽ cao hơn, tỷ lệ mất giá cũng thấp hơn.
Đầu tư vàng là kênh đầu tư truyền thống của người Châu Á
Dù được đánh giá là kênh đầu tư an toàn và bền vững, nhưng vàng và ngoại tệ vẫn là hình thức đầu tư tiềm ẩn không ít rủi ro. Ví dụ như: giá vàng tại Việt Nam chịu ảnh hưởng khắt khe từ chính sách điều hành thị trường của nhà nước, vì vậy nó sẽ có sự chênh lệch và biến động mạnh hơn so với giá vàng thế giới.
Lời khuyên đầu tư cho người ít vốn
Để có quá trình đầu tư an toàn và sinh lời hiệu quả, nhà đầu tư cần phải đặc biệt chú ý một số vấn đề sau:
Phân chia nhỏ nguồn tiền: Nếu có tiền và muốn đầu tư, hãy áp dụng nguyên tắc “không bỏ hết trứng vào một giỏ”, tức là nên chia nhỏ vốn cược ra thành từng phần khác nhau để hạn chế rủi ro mất trắng hết tiền. Lời khuyên dành cho bạn đó là: Nên sắp xếp các kênh đầu tư theo thứ tự từ trên xuống dưới theo mức độ ưu tiên. Sau đó thấy kênh nào an toàn thì bạn sử dụng tiền còn lại để đầu tư lớn.
Chú trọng vào thời điểm: Trong đầu tư, thời điểm đóng vai trò vô cùng quan trọng quyết định trực tiếp đến sự thành bại. Vì vậy, nhà đầu tư tuyệt đối không nên chủ quan vấn đề này. Muốn sinh lời từ số vốn nhỏ, cần phải chớp lấy thời cơ, đầu tư đúng thời điểm.
Am hiểu và có kiến thức đầu tư nhất định: Một khi đã quyết định xuống tiền đầu tư, dù là số tiền nhiều hay ít thì bạn cũng phải thật am hiểu về thị trường và có kiến thức đầu tư nhất định. Khi có kiến thức và hiểu biết về vấn đề này, bạn sẽ chủ động hơn với quá trình đầu tư của mình. Đồng thời bạn cũng dễ dàng dự đoán biến động và đề ra chiến lược đầu tư tiếp theo giúp sinh lời hiệu quả.
Luôn dự trữ khoản tiền dự phòng: Đầu tư thông minh không phải là “tất tay”, người đầu tư thông minh sẽ luôn dự phòng cho mình một khoản dự trữ để đề phòng những tình huống bất ngờ như: ốm đau, bệnh tật, thất nghiệp,... Nếu không có tiền dự trữ phòng cho những trường hợp xấu thì có khi bạn sẽ phải dừng quá trình đầu tư của mình lại.
Kết luận
Bài viết là toàn bộ chia sẻ giúp bạn giải đáp vấn đề: “Có ít tiền nên đầu tư gì?”. Có thể thấy, đầu tư làm giàu không hề đơn giản, nó đòi hỏi nhiều yếu tố quan trọng như: kỹ năng tư duy, kinh nghiệm, điều kiện tài chính, thị trường, thời cơ,... Vì vậy, dù là lựa chọn hình thức đầu tư gì đi chăng nữa, một khi đã quyết định đầu tư thì bạn hãy không ngừng học hỏi và tích luỹ kinh nghiệm cho bản thân nhé.
31/07/2024
474 Lượt xem
12 công thức đầu tư bất động sản thành công bạn nên biết
Bất động sản là kênh đầu tư vô cùng hấp dẫn và rất được ưa chuộng bởi nó mang lại lợi ích cho các nhà đầu tư. Tính đến thời điểm hiện tại, nhờ có công thức đầu tư bất động sản bất bại mà rất nhiều người đã thành công chỉ từ một chiếc ví mỏng manh. Trong bài viết sau, Unica sẽ bật mí cho bạn 12 công thức đầu tư bất động sản hiệu quả và an toàn trong bối cảnh thị trường đầy biến động, hãy tham khảo và áp dụng ngay nhé.
Vì sao cần có công thức đầu tư Bất động sản?
Bất động sản là hình thức đầu tư tuyệt vời để tăng cường tài sản nhanh chóng, nhưng nó cũng là một hình thức đầu tư tiềm ẩn rất nhiều rủi ro. Việc xây dựng công thức đầu tư bất động sản sẽ giúp bạn hạn chế được rủi ro và tối ưu hoá lợi nhuận trong tương lai. Cụ thể:
Xác định rõ mục tiêu: Khi xây dựng được công thức đầu tư và có một chiến lược đầu tư thông minh bạn sẽ đi đúng hướng, nắm rõ xu hướng và những biến động của thị trường. Từ đó, đưa ra được cho bản thân những quyết định đầu tư thông minh. Thêm nữa, việc xác định rõ mục tiêu cũng giúp bạn tiếp cận thị trường một cách chuyên nghiệp, tránh được những sai lầm không đáng có.
Cần có công thức đầu tư bất động sản để chủ động hơn với quá trình đầu tư
Quản lý tài chính hiệu quả: Một công thức đầu tư bất động sản bài bản sẽ giúp bạn xác định rõ tài sản cần thiết và cách thức thu hồi vốn đúng đắn. Từ đó bạn sẽ đảm bảo lợi nhuận từ khoản đầu tư của mình, hạn chế được những khó khăn trong quá trình đầu tư.
Định hình trước được tương lai: Khi có công thức đầu tư đúng đắn, bạn sẽ dễ dàng xác định thời điểm mua - bán bất động sản phù hợp để tăng trưởng lợi nhuận. Côn thức, chiến lược đầu tư bất động sản chi tiết giúp bạn có cái nhìn rõ ràng hơn về mục tiêu dài hạn, luôn đảm bảo sự ổn định trong quá trình đầu tư của mình.
Công thức đầu tư bất động sản
Bất động sản là kênh đầu tư vô cùng hấp dẫn và rất được ưa chuộng bởi nó mang lại lợi ích "khủng". Tuy nhiên, song song với những lợi ích đang sở hữu thì nó cũng còn tồn tại nhiều rủi ro và thách thức không hề nhỏ. Thấu hiểu điều đó, sau đây Unica sẽ chia sẻ cho bạn một số công thức đầu tư bất động sản giúp bạn có quá trình đầu tư hiệu quả và an toàn.
Chọn chủ đầu tư bất động sản uy tín
Một công thức đầu tư bất động sản quan trọng bạn bắt buộc phải biết đó là phải lựa chọn được chủ đầu tư bất động sản đáng tin cậy. Một chủ đầu tư uy tín sẽ đảm bảo bạn có quá trình đầu tư an toàn, không bị lừa mất hết tiền. Thêm nữa, việc chọn chủ đầu tư bất động sản uy tín cũng giúp bạn tăng cơ hội đầu tư vào những dự án tiềm năng và chất lượng hơn.
Gợi ý tiêu chí để lựa chọn được chủ đầu tư bất động sản đáng tin cậy:
Có thông tin giao dịch bất động sản chi tiết, rõ ràng.
Đảm bảo dự án có tính pháp lý cao, minh bạch.
Có tương tác với giới truyền thông tốt.
Khi đầu tư bất động sản cần chọn đúng chủ đầu tư
Đầu tư vào đất nền vùng ven
Đất vùng ven chắc chắn sẽ thấp hơn rất nhiều so với đất ở trong trung tâm thành phố. Nếu bạn muốn tham gia vào thị trường bất động sản nhưng chỉ có số vốn ít ỏi thì bạn nên cân nhắc đầu tư vào đất nền vùng ven. Theo khảo sát, sự phát triển hạ tầng giao thông, các dự án tiện ích xã hội và xu hướng di cư của người dân từ thành phố ra vùng ven ngoại ô đang gia tăng. Điều này mở ra nhiều cơ hội cho giá đất nền vùng ven tăng cao.
Đầu tư đất nền vùng ven không chỉ giúp bạn tận dụng vốn tốt mà còn tạo ra cơ hội sinh lời cao trong tương lai. Tuy nhiên đầu tư luôn đi kèm rủi ro, vì vậy trước khi xuống tiền đầu tư bạn cần phải phân tích thật kỹ thị trường và thông tin dự án, bao gồm: vị trí, tình hình pháp lý, tiềm năng phát triển trong tương lai,... để đảm bảo đầu tư sinh lời.
Không góp vốn đầu tư đất nền phân lô
Những dự án đất nền phân lô muốn đầu tư được cần phải chuẩn bị một nguồn vốn lớn. Vì vậy, để giảm bớt gánh nặng tài chính, nhiều nhà đầu tư đã cũng nhau góp vốn để mua mảnh đất phân lô, sau đó khi bán được sẽ cùng nhau chia lợi nhuận. Thực tế, hình thức đầu tư này cũng hay và thông minh, vừa không cần lo lắng vấn đề tài chính, vừa tạo cơ hội học hỏi kinh nghiệm từ những nhà đầu tư khác. Tuy nhiên, đây không phải là công thức đầu tư bất động sản nên lựa chọn áp dụng trong mọi trường hợp.
Việc đầu tư chung cần phải thông qua ý kiến của nhiều người, như vậy quá trình đầu tư của bạn sẽ rất bị động. Thêm nữa, nếu thiết lập hợp đồng đầu tư và chia lợi nhuận không rõ ràng, minh bạch sẽ rất dễ xảy ra tranh chấp. Để tránh những điều này, tốt nhất là không nên góp vốn đầu tư đất nền phân lô.
Không nên góp vốn đầu tư đất nền phân lô
Không góp vốn đầu tư bất động sản theo nhóm
Đối với những nhà đầu tư ít vốn nhưng vẫn muốn tham gia vào thị trường bất động sản, góp vốn là công thức đầu tư bất động sản được các nhà đầu tư nghĩ ngay đến. Bởi việc góp vốn sẽ giúp họ giải quyết được bài toán kinh tế, huy động được vốn mà không cần phải đi vay lãi. Tuy nhiên, góp vốn bđs không phải đối với nhà đầu tư nào cũng phù hợp, thường nó chỉ phù hợp với những nhà đầu tư lâu năm, đã có nhiều năm kinh nghiệm và chuyên nghiệp trong lĩnh vực này mà thôi.
Các nhà đầu tư mới nên chọn những dự án tầm trung và đầu tư độc lập để tránh sự tranh chấp về quyền lợi, thủ tục pháp lý giữa những người đồng sở hữu. Đặc biệt, việc tự chủ bất động sản cũng giúp bạn dễ dàng, chủ động mua, bán hay cho thuê ở mọi thời điểm.
Thuê nhà nguyên căn và cho thuê lại
Thuê nhà nguyên căn, sau đó sơn sửa lại và cho thuê là một hình thức đầu tư bất động sản khá phổ biến, được giới đầu tư ưu tiên áp dụng. Với hình thức này, nhà đầu tư sẽ đi tìm hiểu thị trường để thuê một căn nhà nguyên căn, sau khi thuê được về họ sẽ chia nhỏ ra thành các phòng nhỏ hơn nhằm mục đích cho thuê lại và thu lợi nhuận từ các phòng cho thuê đó. Việc cho thuê phòng sẽ giúp bạn có một nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.
Thuê nhà nguyên căn và cho thuê lại được xem là hình thức đầu tư thông minh, tạo hiệu quả sinh lời ổn định và bền vững. Tuy nhiên, hình thức đầu tư bất động sản đòi hỏi bạn phải có kỹ năng quản lý tài sản, giao tiếp và đàm phán.
Thuê nhà nguyên căn và cho thuê lại
Mua nhà cũ rồi sửa sang lại và cho thuê hoặc chuyển nhượng
Công thức đầu tư BĐS tiếp theo mà Unica muốn chia sẻ với bạn đó là: mua nhà cũ sau đó sửa sang lại để cho thuê hoặc chuyển nhượng. Ưu điểm của hình thức đầu tư này đó là bạn sẽ có một tài sản của cá nhân mình, việc mua nhà cũ cũng giúp tiết kiệm ngân sách hơn so với mua nhà mới. Sau đó, việc cải tạo, nâng cấp nhà sẽ giúp tạo ra giá trị thẩm mỹ và tăng giá trị thực cho ngôi nhà.
Những ngôi nhà sau khi đã được sửa sang lại trông mới và đẹp sẽ thu hút người mua và thuê, chủ sở hữu căn nhà có cơ hội cho thuê hoặc bán với mức giá cao hơn nhiều so với giá trị thực ban đầu.
Lưu ý: Để kinh doanh Bất động sản theo hình thức này thành công, bạn cần phải nắm bắt được xu hướng của thị trường và nhận biết được đúng giá trị thực của ngôi nhà. Đồng thời phải lựa chọn được đơn vị thi công chất lượng với mức giá phải chăng nhất.
Tận dụng đòn bẩy tài chính
Đòn bẩy tài chính là công thức đầu tư bất động sản hữu hiệu giúp các nhà đầu tư bất động sản tăng quy mô đầu tư và tối đa hóa lợi nhuận. Thay vì phải bỏ ra toàn bộ số vốn cá nhân, nhà đầu tư có thể vay vốn từ ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khác để mua bất động sản. Nếu như áp dụng đúng, đòn bẩy tài chính có thể giúp bạn tạo ra lợi nhuận vượt trội.
Mặc dù đem lại hiệu quả sinh lời vượt trội nhưng cách đầu tư này rất mạo hiểm. Nếu bạn chưa có kinh nghiệm đầu tư bất động sản, khả năng rủi ro khi áp dụng cách đầu tư này là rất cao, rất có khả năng bạn sẽ mất toàn bộ số vốn đầu tư ban đầu.
Chọn Bất động sản có vị trí đẹp, có thể cho thuê ngay lập tức
Vị trí bất động sản ảnh hưởng trực tiếp đến tính thanh khoản cũng như thời gian bán/ cho thuê trên thị trường. Những bất động sản có vị trí đẹp, giao thông thuận tiện, gần trường học, công ty và có nhiều tiện ích thì chắc chắn sẽ được nhiều người săn đón. Chủ đầu tư những bất động sản này sẽ dễ bán và cho thuê ngay lập tức.
Bên cạnh việc chọn Bất động sản có vị trí đẹp, nhà đầu tư cũng phải chú ý đến vấn đề an ninh và điện nước. Bởi nếu như có vị trí đẹp mà các yếu tố này không tốt thì cũng rất khó bán và cho thuê.
Chọn BĐS có vị trí đẹp để dễ dàng mua và cho thuê
Lựa chọn bất động sản đầy đủ pháp lý
Quy tắc tất yếu cần phải đảm bảo khi đầu tư bất động sản đó là lựa chọn những bất động sản có đầy đủ giấy tờ pháp lý. Một bất động sản minh bạch, giấy tờ đầy đủ sẽ giúp nhà đầu tư tránh được tranh chấp. Nhà đầu tư nên nói không với những bất động sản chưa đầy đủ pháp lý, kể cả là giá rẻ.
Các yếu tố liên quan đến vấn đề pháp lý mà nhà đầu tư cần phải tìm hiểu rõ trước khi quyết định mua bất động sản đó là:
Đã có sổ đỏ hay chưa?
Trong thời gian tới có kế hoạch quy hoạch không?
Dự án có tranh chấp gì không?
Ước tính lợi nhuận của dự án bất động sản
Ước tính lợi nhuận của một dự án bất động sản là một trong những yếu tố quan trọng nhất khi quyết định đầu tư mà bạn tuyệt đối không được bỏ qua. Việc này giúp nhà đầu tư đánh giá được hiệu quả của khoản đầu tư và so sánh với các cơ hội đầu tư khác. Từ đó, điều chỉnh hoặc thay đổi lại kế hoạch đầu tư cho phù hợp.
Để ước tính được lợi nhuận của dự án bất động sản bạn cần phải chú ý tới một số yếu tố quan trọng như: vị trí, loại hình bất động sản, thời điểm đầu tư, chi phí đầu tư,... Khi đầu tư bất động sản bạn nên chú ý tới các yếu tố này để việc thuê/ bán bất động sản trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.
Không đầu tư khi vay vốn quá 25% giá trị tài sản
Việc vay vốn để thêm vào trong quá trình đầu tư bất động sản rất phổ biến. Tuy nhiên nó chỉ khuyến khích thực hiện ở các nhà đầu tư bất động sản lớn, có khả năng xoay vòng vốn nhanh. Đối với những nhà đầu tư mới hoặc tay ngang sang bất động sản thì tuyệt đối không vay vốn quá 25% giá trị tài sản. Việc vay vốn quá nhiều sẽ khiến nhà đầu tư gặp áp lực về kinh tế, nóng lòng muốn bán bất động sản đi để trả nợ. Như vậy, lợi nhuận đầu tư sẽ không còn được tối ưu nữa.
Không nên đầu tư vay vốn quá 25% giá trị tài sản
Đa dạng hóa các hình thức đầu tư bất động sản
Nếu bạn là một nhà đầu tư mới, công thức đầu tư Bất động sản hiệu quả và an toàn mà chúng tôi dành cho bạn đó là hãy đa dạng hoá các hình thức đầu tư bất động sản. Bạn có thể đầu tư vào các dự án như căn hộ chung cư, đất nền phân lô hay dự án nghỉ dưỡng,... Việc đa dạng hoá hình thức đầu tư giúp bạn sẽ thu lợi nhuận, có quá trình đầu tư an toàn, không lo mất tiền.
Kinh nghiệm đầu tư an toàn đó là: Nhà đầu tư Bất động sản mới nên lựa chọn bắt đầu với những dự án nhỏ hoặc tầm trung. Bởi những bất động sản tầm này sẽ có khả năng tăng giá cao hơn so với những bất động sản cao cấp. Đồng thời nó cũng sẽ dễ bán và cho thuê hơn khi cần.
Theo dõi sự biến động của thị trường bất động sản
Đa số các nhà đầu tư bất động sản trẻ đều chỉ quan tâm đến vị trí, giá cả và tiện ích mà quên đi mất sự biến động của thị trường. Việc thiếu sự tìm hiểu kỹ về pháp lý và thị trường đã khiến nhà đầu tư phải mua bất động sản với giá đắt, trong trường hợp bán đi được thì lãi cũng thấp, lời không cao như mong đợi.
Bất động sản bị ảnh hưởng bởi rất nhiều yếu tố nên nó luôn biến động và có các đợt sóng gió, thăng trầm. Vì vậy, nếu bạn đã quyết định đầu tư bất động sản thì bạn phải liên tục theo dõi sự biến động của thị trường này để kịp thời xử lý trong mọi tình huống, hạn chế tối đa rủi ro trong quá trình đầu tư của mình.
Hạn chế khi đầu tư Bất động sản?
Đầu tư bất động sản mang lại hiệu quả sinh lời cao và có giá trị lâu dài, tuy nhiên cũng khó tránh khỏi được có lúc bất động sản không bán, không cho thuê được do suy thoái kinh tế hoặc một số vấn đề khách quan khác. Dưới đây là một số hạn chế khi đầu tư bất động sản mà các nhà đầu tư bắt buộc phải biết.
Cần nhiều thời gian tìm hiểu
Để đầu tư bất động sản thành công, vốn thôi là chưa đủ. Bạn cần phải dành thời gian tìm hiểu thị trường nhà đất, không ngừng học hỏi để nâng cao trình độ và tầm nhìn. Đồng thời cũng phải thường xuyên theo dõi tin tức để hiểu rõ về những biến động của thị trường giúp bạn đưa ra được quyết định đầu tư đúng đắn nhất.
Đầu tư bất động sản cần dành nhiều thời gian tìm hiểu
Nhiều rủi ro
Đầu tư bất động sản đi kèm với rất nhiều rủi ro, “cò đất” chính là một trong những rủi ro tiêu biểu. “Cò đất” là thuật ngữ chỉ người môi giới nhà đất không chuyên nghiệp, không trình độ, thậm chí có thể là không hợp pháp. Nếu như gặp phải cò đất mà bạn lại không có kinh nghiệm đầu tư thì sẽ rất dễ bị lừa.
Để tránh rơi vào bẫy của “cò đất”, nhà đầu tư cần phải luôn luôn tìm hiểu kỹ về các dự án bất động sản, tuyệt đối không được vội vã đầu tư khi chưa tìm hiểu rõ ràng. Nếu có thể bạn nên tham khảo ý kiến từ các chuyên gia bất động sản uy tín để có thêm gợi ý.
Tính thanh khoản thấp
Tính thanh khoản là khả năng chuyển đổi tài sản thành tiền mặt. So với các hình thức đầu tư khác thì đầu tư bất động sản có tính thanh khoản không cao. Nếu như trong cuộc sống xảy ra biến cố mà tiền lại dồn hết vào đầu tư bất động sản rồi thì bạn sẽ rất khó để giải quyết. Việc mua bán bất động sản sẽ cần thời gian chứ không phải ngày một, ngày hai được.
Đặc biệt, thị trường bất động sản cũng luôn biến động. Trong trường hợp thị trường bất động sản trải qua giai đoạn suy thoái, việc bán đi bất động sản nhanh chóng sẽ rất khó để có thể thu hồi vốn trở lại.
Kết luận
Trên đây là 12 công thức đầu tư bất động sản hiệu quả, an toàn trong thời kỳ thị trường đầy rẫy biến động mà Unica đã tổng hợp được. Có thể nói, ccông thức đầu tư bất động sản là công cụ vô cùng hữu ích giúp nhà đầu tư đánh giá và so sánh hiệu quả của các dự án. Tuy nhiên, việc áp dụng các công thức này chỉ là một phần trong quá trình ra quyết định. Nhà đầu tư cần phải kết hợp với các yếu tố khác như: tình hình thị trường và kinh nghiệm thực tế để đưa ra những quyết định đầu tư sáng suốt nhất.
31/07/2024
428 Lượt xem
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng để có lãi suất cao nhất?
Bạn đang sở hữu một khoản tiền nhàn rỗi và muốn tìm kiếm kênh đầu tư an toàn, sinh lời ổn định? Gửi tiết kiệm ngân hàng là một lựa chọn không tồi. Tuy nhiên, với hàng loạt các ngân hàng cùng cạnh tranh, việc lựa chọn một ngân hàng uy tín, lãi suất hấp dẫn không phải là điều dễ dàng. Gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao, uy tín năm 2024 là vấn đề đang được rất nhiều nhà đầu tư quan tâm. Bài viết sau Unica sẽ giúp bạn giải đáp thắc mắc này, hãy tham khảo nhé.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Trước khi đi tìm câu trả lời cho thắc mắc “Gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao”. Bạn cần hiểu rõ khái niệm gửi tiết kiệm là gì:
Gửi tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư mà bạn gửi một khoản tiền vào ngân hàng trong một khoảng thời gian nhất định. Sau đó, nhận lại số tiền gốc đã gửi cùng với lãi suất mà ngân hàng đã cam kết.
Gửi tiết kiệm tại ngân hàng là một trong những phương thức đầu tư được ưa chuộng nhờ tính an toàn và sự ổn định mà nó mang lại. Khi bạn mở tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng, số tiền bạn gửi sẽ được sinh lời với lãi suất được quy định cụ thể cho từng kỳ hạn. Khi đến thời điểm đáo hạn, bạn sẽ nhận lại toàn bộ số tiền gửi ban đầu cộng với số lãi đã tích lũy.
Gửi tiết kiệm ngân hàng là gì?
Lãi suất tiết kiệm có thể được tính theo nhiều khoảng thời gian khác nhau, chẳng hạn như hàng ngày, hàng tháng hoặc theo các chu kỳ khác, và thường được chuyển vào tài khoản tiết kiệm của bạn sau mỗi khoảng thời gian cụ thể. Mức lãi suất này có thể thay đổi tùy theo từng ngân hàng và tình hình thị trường tài chính.
Hiện tại, có hai hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng phổ biến đó là:
Gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Đây là hình thức linh hoạt nhất, cho phép bạn rút tiền bất cứ lúc nào mà không bị hạn chế. Tuy nhiên, mức lãi suất cho loại hình này thường thấp hơn so với các hình thức khác.
Gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Hình thức này yêu cầu bạn gửi tiền trong một khoảng thời gian cố định, có thể là một tuần, một tháng, hai tháng, sáu tháng, hoặc một năm, tùy theo sự lựa chọn của bạn. Lãi suất cho hình thức này thường cao hơn và được xác định theo kỳ hạn bạn chọn. Khi đến thời điểm đáo hạn, bạn có thể rút tiền và lãi suất tích lũy. Tuy nhiên, nếu bạn rút tiền trước thời hạn, lãi suất áp dụng sẽ là lãi suất của hình thức không kỳ hạn.
Nên gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn?
Việc lựa chọn gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn phụ thuộc vào mục tiêu tài chính và nhu cầu sử dụng tiền của mỗi người nên không có câu trả lời nhất định. Để tối ưu hóa kế hoạch tiết kiệm của bản thân, trước tiên hãy đánh giá khả năng tài chính và xác định số tiền mà bạn không có nhu cầu sử dụng ngay lập tức. Đây là khoản tiền lý tưởng để bạn gửi tiết kiệm dài hạn, tận dụng lãi suất hấp dẫn và gia tăng giá trị tài chính cho bản thân trong tương lai.
Đối với số tiền còn lại thì sẽ dùng để dự phòng cho các nhu cầu đột xuất. Khi gửi tiết kiệm ngân hàng, nạn nên chọn hình thức gửi tiết kiệm với kỳ hạn ngắn từ 3 đến 6 tháng. Trong trường hợp bạn thường xuyên cần sử dụng tiền thì hình thức tiết kiệm không kỳ hạn được đánh giá là sự lựa chọn linh hoạt hơn.
Nên gửi tiết kiệm ngắn hạn hay dài hạn?
Lợi ích của việc chia nhỏ khoản tiền gửi:
Tối ưu lãi suất: Việc chia tiền thành nhiều sổ tiết kiệm giúp bạn bảo toàn lãi suất tốt nhất, đồng thời giảm thiểu thiệt hại trong trường hợp phải rút tiền trước hạn.
Tiện lợi với lãi nhập gốc: Đừng lo lắng nếu bạn không thể đến ngân hàng để tất toán sổ tiết kiệm kỳ hạn ngắn. Hầu hết các ngân hàng đều hỗ trợ dịch vụ lãi nhập gốc và tái tục kỳ hạn tiếp theo. Khi đến thời điểm đáo hạn, nếu bạn không thực hiện thủ tục tất toán, số tiền lãi sẽ tự động được cộng vào gốc và tiếp tục được gửi theo kỳ hạn tương tự.
Với cách tiếp cận này, bạn có thể dễ dàng quản lý số tiền của mình, vừa đảm bảo sự linh hoạt cho các nhu cầu cấp bách, vừa tối ưu hóa lợi ích từ lãi suất gửi tiết kiệm.
Nên gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao, uy tín?
Mỗi ngân hàng sẽ có một mức lãi suất khác nhau, bạn cần phải hiểu rõ mức lãi của các ngân hàng thì mới có thể đưa ra được câu trả lời cho vấn đề: “Gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao?”
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm ngân hàng OceanBank cao nhất 6,1%
Trong tháng 7 năm 2024, Ngân hàng Đại Dương (OceanBank) đã vươn lên dẫn đầu về mức lãi suất gửi tiết kiệm, với tỷ lệ lên tới 6,1% cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 18 tháng trở lên. Bên cạnh đó, ngân hàng này cũng đứng đầu về lãi suất gửi tiết kiệm kỳ hạn 3 tháng, với mức 3,8%. Đối với hình thức tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất hiện tại là 0,5%.
Dưới đây là các mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cụ thể tại OceanBank:
Kỳ hạn gửi (tháng)
Lãi suất (%/năm)
1
3,4
3
3,8
6
4,8
12
5,5
18
6,1
24
6,1
36
6,1
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm NCB cao nhất 6%
Ngân hàng Quốc Dân (NCB) đứng ở vị trí thứ hai trong danh sách các ngân hàng có lãi suất gửi tiết kiệm hấp dẫn nhất tháng 7/2024. NCB cung cấp lãi suất lên đến 6%/năm cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 18 tháng trở lên, và 5,5% cho kỳ hạn 12 tháng. Đối với hình thức tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất hiện tại là 0,5%. Mặc dù không đạt vị trí dẫn đầu về lãi suất ở tất cả các kỳ hạn, NCB vẫn giữ vị trí cao với mức lãi suất cạnh tranh trong phân khúc này.
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm NCB
Dưới đây là các mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cụ thể tại NCB:
Kỳ hạn gửi (tháng)
Lãi suất (%/năm)
1
3,5
3
3,8
6
5,15
12
5,5
18
6
24
6
36
6
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm HDBank cao nhất 6%
Ngân hàng HDBank đứng ở vị trí thứ ba trong bảng xếp hạng lãi suất gửi tiết kiệm cao nhất trong tháng 7/2024. HDBank cung cấp lãi suất lên đến 6%/năm cho kỳ hạn 18 tháng, và mức 5,4% cho các kỳ hạn 12, 24, và 36 tháng. Đối với tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất hiện tại là 0,5%. HDBank vẫn được đánh giá cao với cung cấp mức lãi suất rất hấp dẫn, phù hợp và cạnh tranh trên thị trường.
Dưới đây là các mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cụ thể tại HDBank:
Kỳ hạn gửi (tháng)
Lãi suất (%/năm)
1
2,75
3
2,75
6
4,8
12
5,4
18
6
24
4,8
36
4,8
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VRB cao nhất 6%
Ngân hàng Việt - Nga (VRB) đứng ở vị trí thứ tư trong danh sách các ngân hàng có lãi suất tiết kiệm cao nhất tháng 7/2024. VRB cung cấp lãi suất lên đến 6%/năm cho các khoản gửi kỳ hạn từ 24 tháng trở lên và 5,9% cho kỳ hạn 18 tháng. Đối với tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất là 0,2%. Ngân hàng này cũng nổi bật với lãi suất đồng đều và cạnh tranh trên nhiều kỳ hạn khác nhau.
Lãi suất tiền gửi tiết kiệm VRB cao
Dưới đây là các mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cụ thể tại VRB:
Kỳ hạn gửi (tháng)
Lãi suất (%/năm)
1
3,3
3
3,7
6
4,8
12
5,5
18
5,9
24
6
36
6
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng OCB cao nhất 6%
OCB cung cấp lãi suất tối đa lên tới 6%/năm cho các khoản tiền gửi có kỳ hạn từ 36 tháng trở lên. Ngân hàng này cũng nổi bật với lãi suất cao nhất trên thị trường đối với các kỳ hạn ngắn từ 1 đến 3 tháng. Đối với tiết kiệm không kỳ hạn, lãi suất hiện tại là 0,1%/năm.
Dưới đây là các mức lãi suất tiền gửi có kỳ hạn cụ thể tại OCB:
Kỳ hạn gửi (tháng)
Lãi suất (%/năm)
1
3,6
3
3,8
6
4,8
12
5,1
18
5,4
24
5,8
36
6
Một số lưu ý khi gửi tiết kiệm ngân hàng lãi cao
Để đảm bảo khoản tiền gửi tiết kiệm của bạn không chỉ an toàn mà còn sinh lời tối đa, hãy chú ý đến những yếu tố sau:
Đánh giá khả năng tài chính: Xác định số tiền bạn cần dự phòng tài chính và gửi vào kỳ hạn ngắn. Phần còn lại có thể gửi vào các kỳ hạn trung hoặc dài để tối ưu hóa lãi suất.
Chọn ngân hàng uy tín: Uy tín của ngân hàng là một yếu tố then chốt khi quyết định gửi tiền, do đó bạn nên chọn ngân hàng có danh tiếng tốt và được quản lý chặt chẽ.
Tìm hiểu lãi suất cạnh tranh: Để đảm bảo bạn nhận được mức lãi suất cao nhất, hãy tham khảo và so sánh lãi suất của các ngân hàng khác nhau.
Lựa chọn thời điểm ưu đãi: Nhiều ngân hàng có chương trình khuyến mãi hoặc ưu đãi đặc biệt tại các thời điểm cụ thể. Hãy tận dụng những cơ hội này để nhận thêm lợi ích từ lãi suất cao hơn hoặc quà tặng hấp dẫn.
Chọn hình thức nhận lãi cuối kỳ: Nhận lãi khi đáo hạn thường giúp bạn có mức lãi suất cao hơn so với việc nhận lãi định kỳ hoặc đầu kỳ.
Tận dụng các mốc ưu đãi số tiền gửi: Một số ngân hàng cung cấp lãi suất ưu đãi cho các khoản tiền gửi lớn. Ví dụ, gửi tiền trên 100 triệu có thể nhận được lãi suất cao hơn, và số tiền từ 1 đến 3 tỷ thường được ưu đãi lãi suất đặc biệt.
Kết luận
Hi vọng bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ gửi tiết kiệm ngân hàng nào cao? Có thể nói, gửi tiết kiệm ngân hàng là một lựa chọn tài chính an toàn và tiện lợi cho những ai muốn bảo toàn vốn và có thu nhập ổn định từ lãi suất. Bằng cách hiểu rõ các loại hình tiết kiệm, lợi ích và điều khoản liên quan, bạn có thể tối ưu hóa lợi nhuận từ việc gửi tiết kiệm và đạt được mục tiêu tài chính của mình. Nếu bạn đang xem xét việc gửi tiết kiệm, đừng quên tham khảo nội dung trên đây để có thể tìm ra lựa chọn phù hợp nhất với nhu cầu của mình nhé!
30/07/2024
257 Lượt xem
9 cách đầu tư chứng khoán hiệu quả cho người mới bắt đầu
Đầu tư chứng khoán được xem là một trong những cách hiệu quả nhất để sinh lời và bảo vệ giá trị tài sản trước lạm phát. Tuy nhiên, chứng khoán lại là hình thức đầu tư phức tạp, đầy rẫy rủi ro và thách thức. Thực tế đã chứng minh không phải ai cũng biết cách đầu tư chứng khoán hiệu quả, nhất là người mới. Vậy làm thế nào để bắt đầu đầu tư chứng khoán một cách hiệu quả và an toàn? Bài viết sau đây Unica sẽ giúp bạn giải đáp những thắc mắc trên.
Đầu tư chứng khoán là gì?
Theo khoản 15, điều 4 Luật Chứng khoán năm 2019 đã chỉ ra rằng:
Đầu tư chứng khoán là hoạt động mua bán các loại giấy tờ có giá trị được niêm yết trên thị trường chứng khoán như: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư,... với mục tiêu sinh lời. Nói một cách đơn giản, khi các công ty/ tập đoàn/ phát hành chứng khoán để huy động vốn từ thị trường, nếu bạn sở hữu những tài sản trên thì tức là bạn đang đầu tư chứng khoán. Nhà đầu tư mua các tài sản này sẽ thông qua các sàn giao dịch chứng khoán, tận dụng sự biến động giá cả để tăng cơ hội sinh lời từ thị trường tài chính.
Đầu tư chứng khoán là gì?
Chứng khoán được đánh giá là bằng chứng xác thực, chứng minh sự sở hữu hợp pháp của người sở hữu đó với tài sản hoặc phần vốn công ty/ tập đoàn đã phát hành. So với các hình thức đầu tư khác thì chứng khoán được thể hiện dưới đa dạng hình thức hơn, bao gồm: chứng chỉ, bút toán ghi sổ hoặc dữ liệu điện tử.
Cách đầu tư chứng khoán hiệu quả không hề đơn giản, nó đòi hỏi nhà đầu tư cần phải có quá trình nghiên cứu kỹ lưỡng, theo dõi thị trường liên tục để đánh giá rủi ro. Từ đó, đưa ra được quyết định đầu tư hiệu quả nhất.
Thị trường chứng khoán hoạt động như thế nào?
Thị trường chứng khoán hoạt động thông qua việc đầu tư cổ phiếu niêm yết trên các sàn giao dịch. Quá trình này không cần thực hiện trực tiếp mà có thể thực hiện trực tuyến thông qua các nhà môi giới đã được cấp phép. Sau khi nhà đầu tư tìm hiểu và chọn được nhà môi giới phù hợp thì sẽ tiến hành tạo tài khoản trực tiếp trên nền tảng của họ (nền tảng này có thể là web hoặc mobile).
Sau khi đã có tài khoản giao dịch chứng khoán là bạn có thể bắt đầu thực hiện các giao dịch chứng khoán của mình. Khi đã tham gia đầu tư chứng khoán, hãy thường xuyên theo dõi biến động của thị trường để kịp thời ứng phó nếu có rủi ro nhé.
Thị trường chứng khoán hoạt động thông qua việc đầu tư cổ phiếu niêm yết trên các sàn giao dịch
Các hình thức đầu tư chứng khoán
Để biết cách đầu tư chứng khoán hiệu quả, bạn bắt buộc phải hiểu chi tiết về các hình thức đầu tư chứng khoán. Dưới đây là các hình thức đầu tư tiêu biểu nhất.
Đầu tư quỹ mở
Đầu tư quỹ mở là một hình thức đầu tư mà bạn giao phó số tiền của mình cho một công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp. Công ty này sẽ sử dụng số tiền đó của bạn để đầu tư vào các loại tài sản khác nhau như: cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản,... nhằm mục đích tạo ra lợi nhuận.
Lợi ích khi đầu tư quỹ mở đó là:
Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Thay vì tự mình chọn từng cổ phiếu, trái phiếu, bạn đã có một danh mục đầu tư đa dạng ngay từ đầu. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro.
Quản lý chuyên nghiệp: Các nhà quản lý quỹ là những chuyên gia có kinh nghiệm, họ sẽ liên tục theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư để giúp bạn tối ưu hóa lợi nhuận.
Dễ dàng tham gia: Khi tham gia đầu tư quỹ mở, nhà đầu tư có thể bắt đầu đầu tư với số tiền nhỏ và dễ dàng mua bán chứng chỉ quỹ.
Đầu tư cổ phiếu
Đầu tư cổ phiếu tức là nhà đầu tư thực hiện hoạt động mua bán các đơn vị cổ phiếu trên thị trường chứng khoán. Chiến lược của hình thức đầu tư này là mua cổ phiếu giá thấp, sau đó đợi thời cơ bán giá cao để sinh lời. Thông thường, cổ phiếu hay giao dịch theo lô và mức giá mỗi lần mua phải đạt từ 1 - 2 triệu đồng trở lên.
Ưu điểm của đầu tư cổ phiếu là mang lại lợi nhuận cao. Tuy nhiên nó cũng đi kèm với rất nhiều rủi ro. Cách để đạt được lợi nhuận cao khi đầu tư chứng khoán đó là: mua ở thời điểm giá thấp, sau đó bán ra ở thời điểm giá cao. Để bán được cổ phiếu đúng thời điểm sinh lời không hề đơn giản, nó đòi hỏi nhà đầu tư cần phải am hiểu và liên tục theo dõi thị trường.
Đầu tư cổ phiếu có lợi nhuận cao
Đầu tư trái phiếu
Đầu tư trái phiếu là một hình thức đầu tư khá phổ biến hiện này. Hiểu đơn giản trái phiếu là việc bạn cho cho một tổ chức (có thể là chính phủ, doanh nghiệp, hoặc tổ chức tài chính) vay tiền trong một khoảng thời gian nhất định. Đổi lại, tổ chức này sẽ trả cho bạn một khoản lãi suất cố định và hoàn trả lại số tiền gốc khi trái phiếu đáo hạn.
Ưu điểm của đầu tư trái phiếu là:
Thu nhập ổn định: Lãi suất trái phiếu sẽ cố định và ổn định, điều này giúp bạn có một nguồn thu nhập ổn định.
Giảm thiểu rủi ro: So với cổ phiếu, trái phiếu được đánh giá là một kênh đầu tư an toàn hơn rất nhiều.
Phân bổ danh mục đầu tư: Đầu tư trái phiếu giúp đa dạng hóa danh mục đầu tư, từ đó hỗ trợ giảm thiểu tối đa rủi ro.
Mặc dù lợi nhuận từ trái phiếu không cao nhưng nó cũng không thấp hơn lãi suất ngân hàng. Thêm nữa nếu trong trường hợp đơn vị vay tiền của bạn phá sản thì bạn vẫn được ưu tiên hoàn trả vốn. Vì vậy, trái phiếu là hình thức đầu tư được rất nhiều người quan tâm.
Lợi ích của việc đầu tư chứng khoán là gì?
Đầu tư chứng khoán mang lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư, dưới đây là một số lợi ích nổi bật:
Tích lũy một nguồn quỹ lâu dài: Nếu như nhà đầu tư biết cách đầu tư chứng khoán hiệu quả, có mục tiêu dài hạn thì chứng khoán là kênh đầu tư mang lại lợi nhuận ổn định, thậm chí còn có thể tạo lợi nhuận kép trong tương lai.
Tạo ra nhiều nguồn thu nhập thụ động: Các hình thức đầu tư như trái phiếu và quỹ mở sẽ đáp ứng được nhu cầu tích luỹ và tạo thu nhập thụ động với số vốn đầu tư linh hoạt. Vì vậy, đầu tư chứng khoán là lựa chọn phù hợp cho những người có thu nhập ổn định nhưng không đủ vốn để đầu tư vàng hoặc bất động sản.
Đầu tư chứng khoán mang lại nhiều lợi ích cho nhà đầu tư
Nâng cao khả năng tài chính và xử lý rủi ro: Việc đầu tư vào các sản phẩm của chứng khoán sẽ giúp bạn am hiểu hơn về thị trường và đúc kết được nhiều bài học mang lại nhiều giá trị trong quản lý tài chính cá nhân. Từ những điều đó, bạn sẽ có khả năng chịu được rủi ro và điều chỉnh phân bổ tiền bạc, tránh được những biến động khó lường có thể xảy ra.
Biết được thêm các kiến thức về tài chính: Để đầu tư mang lại hiệu quả cao, nắm bắt được những biến động thị trường thì việc tìm hiểu kiến thức tài chính là rất quan trọng. Việc đầu tư chứng khoán không chỉ giúp bạn sinh lời mà còn biết thêm được rất nhiều các kiến thức về tài chính bổ ích, hỗ trợ đưa ra các quyết định sáng suốt trong cuộc sống.
Hướng dẫn chi tiết các bước đầu tư chứng khoán
Không phải ai cũng biết các bước đầu tư chứng khoán, nhất là người mới bắt đầu. Vì vậy sau đây Unica sẽ hướng dẫn chi tiết từng bước cho bạn đọc tham khảo:
Bước 1: Tìm hiểu và nắm thật chắc kiến thức cũng như thị trường chứng khoán. Đây là bước đầu tiên cũng là vô cùng quan trọng để giúp bạn chủ động hơn với quá trình đầu tư của mình. Việc nắm thông tin về thị trường, các loại tài sản tài chính, các chiến lược đầu tư sẽ giúp bạn chuẩn bị tâm thế vững vàng cho công cuộc đầu tư của mình.
Bước 2: Sau khi đã trang bị xong kiến thức, tiếp theo bạn cần xác định mục tiêu đầu tư. Bạn muốn đầu tư để làm gì? Việc xác định rõ ràng mục đích đầu tư, bao gồm: mức độ rủi ro có thể chấp nhận, thời gian đầu tư bao lâu,... sẽ giúp bạn vạch ra được chiến lược đầu tư đúng hướng để mang lại hiệu quả đầu tư cao đúng như mong muốn.
Bước 3: Tiến hành nghiên cứu, phân tích và thống kê các sản phẩm của đầu tư chứng khoán, mục đích để sau đó đưa ra quyết định đầu tư vào một tài sản cụ thể. Ngoài ra, bạn cũng cần phải nghiên cứu kỹ về công ty lẫn ngành công nghiệp và thị trường mà bạn có ý định đầu tư.
Các bước đầu tư chứng khoán cho người mới
Bước 4: Trước khi xuống tiền đầu tư, bạn cần phải xây dựng kế hoạch chi tiết và rõ ràng cho mình để có cái nhìn tổng quan nhất. Để bản kế hoạch đầu tư này sát với nhu cầu, bạn hãy dựa vào mục tiêu đầu tư và kết quả của quá trình phân tích, nghiên cứu và thống kê trước đó. Kế hoạch đầu tư nên xác định rõ danh mục đầu tư, phân bổ tài sản, công cụ đầu tư phù hợp.
Bước 5: Sau khi đã có kế hoạch đầu tư, tiếp theo bạn chọn nhà môi giới là các công ty chứng khoán hoặc ngân hàng uy tín và tiến hành tạo tài khoản đầu tư.
Bước 6: Tài khoản đầu tư đã được mở thành công thì bạn có thể bắt đầu đặt các lệnh giao dịch mua bán tài sản trên thị trường chứng khoán thông qua môi giới của mình.
Bước 7: Khi đã quyết định đặt lệch đầu tư chứng khoán thì bạn phải liên tục theo dõi và đánh giá hiệu suất các danh mục đầu tư của mình. Như vậy mới có thể đảm bảo rằng quá trình đầu tư của bạn phù hợp với mục đích đầu tư ban đầu và bạn có thể điều chỉnh lại nếu cần.
Bước 8: Cuối cùng dựa trên kết quả theo dõi và đánh giá hiệu quả hoạt động đầu tư chứng khoán, bạn sẽ tối ưu hóa danh mục đầu tư của mình.
Cách đầu tư chứng khoán hiệu quả cho nhà đầu tư mới
Đầu tư chứng khoán là hình thức đầu tư đang được rất nhiều người quan tâm song không phải ai cũng hiểu đầu tư chứng khoán như nào và không phải ai cũng có cách đầu tư thành công. Thấu hiểu điều đó, nội dung tiếp theo của bài viết Unica sẽ chia sẻ cho bạn cách đầu tư chứng khoán hiệu quả.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư
Đa dạng hoá danh mục đầu tư được đánh giá là chiến lược đầu tư thông minh để thành công trên thị trường chứng khoán. Việc đa dạng hoá danh mục đầu tư sẽ giúp bạn:
Giảm thiểu rủi ro: Khi bạn phân bổ vốn vào nhiều loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như: cổ phiếu, trái phiếu, quỹ đầu tư, vàng,... thì rủi ro sẽ được phân tán. Nếu một loại tài sản giảm giá, các loại tài sản khác có thể tăng giá, điều này sẽ giúp bảo vệ tổng giá trị danh mục đầu tư của bạn.
Tăng cơ hội sinh lời: Mỗi loại tài sản có đặc tính và chu kỳ tăng trưởng khác nhau. Bằng cách đa dạng hóa, bạn có thể nắm bắt được nhiều cơ hội sinh lời từ các thị trường khác nhau.
Bảo vệ tài sản trước lạm phát: Một danh mục đầu tư đa dạng chắc chắn sẽ giúp bạn bảo vệ tài sản trước sự xói mòn của lạm phát.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư chứng khoán giúp tăng cơ hội sinh lời
Kiên định với mục tiêu đầu tư
Sau khi đã mua được sản phẩm ứng ý thì bạn nên đặt ra mục tiêu cụ thể cho mình. Ví dụ mục tiêu là sinh lời 10%. Khi đã có mục tiêu đầu tư ban đầu thì bạn phải thật kiên định với mục tiêu đó. Bởi khi có một mục tiêu rõ ràng, bạn sẽ dễ dàng tập trung vào việc nghiên cứu, phân tích và đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn.
Thêm nữa, thị trường chứng khoán luôn biến động. Việc kiên định với mục tiêu sẽ giúp bạn tránh bị cuốn theo tâm lý đám đông, mua bán theo cảm tính. Kiên định với mục tiêu sẽ giúp bạn vượt qua những giai đoạn khó khăn của thị trường và đạt được thành công trong dài hạn.
Không nên cập nhật tin tức chứng khoán quá thường xuyên
Một khi đã quyết định đầu tư chứng khoán thì việc cập nhật tin tức thị trường chứng khoán thường xuyên là tất yếu. Tuy nhiên nếu bạn là người mới bước chân vào chứng khoán, việc cập nhật tin tức quá thường xuyên cũng không phải là một điều tốt bởi nó chẳng giúp bạn “khai sáng” được gì, thậm chí nó còn nhồi nhét quá nhiều thông tin làm bạn cảm thấy lo lắng, mất ăn mất ngủ vì sự biến động của thị trường.
Cách đầu tư chứng khoán hiệu quả đó là không nên cập nhật tin tức quá nhiều, chỉ nên cập nhật định kỳ. Đặc biệt, không được để tác động từ bên ngoài làm lung lay tâm lý của bản thân. Thay vì việc chỉ chăm chăm vào bảng biến động cổ phiếu, hãy dành thời gian tìm hiểu để nâng cao kiến thức đầu tư của mình.
Lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp với bản thân
Lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp là nền tảng cho sự thành công trong đầu tư chứng khoán. Để chọn được hình thức đầu tư phù hợp, ngay từ đầu bạn phải xác định được mục đích đầu tư của mình. Sinh lời nhanh, bảo toàn vốn, hay chuẩn bị cho tương lai? Mỗi mục tiêu sẽ đòi hỏi một chiến lược đầu tư khác nhau.
Lựa chọn hình thức đầu tư phù hợp với bản thân
Thông thường những nhà đầu tư lâu năm hay chọn đầu tư dài hạn bởi ưu điểm của nó là mang lại lợi nhuận khổng lồ. Tuy nhiên cũng không phải vì thế mà bỏ qua cơ hội đầu tư ngắn hạn. Tùy vào mục đích đầu tư cũng như nguồn vốn mà nhà đầu tư sẽ quyết định lựa chọn các hình thức đầu tư phù hợp cho riêng mình.
Chuẩn bị tài chính kỹ càng trước khi đầu tư
Thêm một cách đầu tư chứng khoán hiệu quả bạn nhất định phải biết đó là chuẩn bị kỹ càng tài chính. Đây là yếu tố vô cùng quan trọng quyết định trực tiếp đến sự thành bại trong quá trình đầu tư của bạn. Bởi nếu không có đủ vốn, bạn có thể sẽ phải bán ra tài sản khi thị trường biến động dẫn đến thua lỗ.
Chứng khoán là một kênh đầu tư có tính rủi ro nên việc chuẩn bị một khoản vốn nhất định là rất cần thiết. Số vốn này tuyệt đối không phải “tiền sinh mạng”, nó nên là phần tiền nhàn rỗi, không ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày. Ngoài vốn đầu tư ban đầu, khi đầu tư chứng khoán bạn còn phải tính đến các chi phí phát sinh như: phí môi giới, phí quản lý quỹ (nếu có),...
Tìm đọc các blog, báo cáo, bản tin
Để có quá trình đầu tư chứng khoán mang lại hiệu quả cao đúng như mong muốn, việc nâng cao kiến thức kinh tế - thị trường là rất cần thiết. Thay vì việc cứ theo dõi tình hình biến động của thị trường trên bảng, hãy tìm đọc các blog, báo cáo, bản tin phân tích thị trường chứng khoán. Dựa vào đó bạn có thể đưa ra được nhận định cụ thể và chính xác hơn về các quyết định đầu tư của bản thân, có đánh giá kỹ càng và khách quan hơn về các công ty trong lĩnh vực đầu tư mà bạn đang nhắm tới.
Ngoài ra, việc tham khảo các bản tin, báo cáo, trang blog chứng khoán cũng giúp bạn nâng cao trình độ để tự làm chủ quyết định đầu tư của mình.
Tham khảo các bản tin, báo cáo, trang blog chứng khoán
Sử dụng công cụ/ phần mềm
Để đầu tư chứng khoán hiệu quả, việc sử dụng công cụ/ phần mềm hỗ trợ là điều vô cùng cần thiết. Các công cụ/ phần mềm cung cấp dữ liệu về giá cổ phiếu, khối lượng giao dịch, biến động chỉ số,... được cập nhật liên tục, giúp bạn nắm bắt tình hình thị trường một cách nhanh chóng.
Không chỉ vậy, các công cụ này còn tích hợp nhiều chỉ số báo kỹ thuật. Như vậy, bạn dễ dàng phân tích xu hướng giá, xác định điểm mua bán,... một cách chuyên nghiệp.
Tìm các quỹ ETF và quỹ mở
ETF (Exchange Traded Fund) là một nhóm chứng khoán được giao dịch trên sàn như một cổ phiếu. ETF thường theo dõi một chỉ số thị trường cụ thể, giúp bạn đầu tư vào cả một nhóm cổ phiếu thay vì mua từng cổ phiếu riêng lẻ.
Quỹ Mở: Là một quỹ đầu tư mà giá trị của chứng chỉ quỹ được tính toán dựa trên giá trị tài sản ròng của quỹ. Quỹ mở thường được quản lý bởi các nhà quản lý chuyên nghiệp, họ sẽ lựa chọn và quản lý danh mục đầu tư cho bạn.
Việc tìm kiếm và chọn lựa quỹ ETF và quỹ mở là bước quan trọng bạn nhất định phải hiểu rõ để bắt đầu hành trình đầu tư thuận lợi. Tuy nhiên, do thị trường chứng khoán luôn biến động nên việc đầu tư vào quỹ ETF và quỹ mở cũng đi kèm với rủi ro. Vì vậy, bãy tìm hiểu kỹ và cân nhắc kỹ trước khi đưa ra quyết định.
Trang bị đầy đủ kiến thức cho bản thân
Cách đầu tư chứng khoán hiệu quả và vô cùng quan trọng bạn nhất định phải ghi nhớ đó là trang bị đầy đủ kiến thức cho bản thân. Những kiến thức cơ bản cần trang bị bao gồm: kiến thức về chứng khoán, kỹ năng phân tích kỹ thuật, kỹ năng quản lý tài chính, kỹ năng kiểm soát cảm xúc khi đầu tư,....
Cách đầu tư chứng khoá hiệu quả là trang bị đầy đủ kiến thức cho bản thân
Việc trang bị đầy đủ kiến thức khi đầu tư giúp bạn:
Hiểu rõ thị trường: Khi có kiến thức, bạn sẽ hiểu rõ cơ chế hoạt động của thị trường chứng khoán, các yếu tố ảnh hưởng đến giá cả, từ đó đưa ra quyết định đầu tư đúng đắn nhất.
Phân tích thông tin: Bạn sẽ biết cách phân tích các báo cáo tài chính, tin tức thị trường, các chỉ số kỹ thuật để đánh giá tiềm năng của một cổ phiếu hoặc một quỹ.
Quản lý rủi ro: Kiến thức giúp bạn nhận biết và quản lý rủi ro hiệu quả, tránh những quyết định đầu tư mạo hiểm.
Đưa ra quyết định độc lập: Thay vì dựa vào lời khuyên của người khác, khi có kiến thức vững vàng bạn có thể tự tin đưa ra quyết định đầu tư cho mình.
Câu hỏi thường gặp
Câu 1: Lợi nhuận của bạn khi đầu tư cổ phiếu đến từ đâu?
Lợi nhuận đầu tư cổ phiếu đến từ 2 nguồn chính là:
Cổ tức: Số tiền hoặc cổ phiếu mà công ty/ tập đoàn trích ra để trả cho bạn khi kinh doanh có lãi
Chênh lệch giá: Tức là mức chênh lệch giữa giá mua và bán cổ phiếu. Nếu giá bán cổ phiếu cao hơn giá mua thì bạn sẽ có lãi, khoảng lãi sinh lời đó chính là tiền bạn sẽ được nhận từ quá trình đầu tư chứng khoán.
Câu 2: Đặt mua/bán 1 cổ phiếu như thế nào?
Điều kiện quan trọng nhất để thực hiện được giao dịch mua/ bán cổ phiếu đó là bạn phải có tài khoản chứng khoán. Tài khoản này được mở tại một công ty chứng khoán uy tín nào đó. Để đặt mua hoặc bán một cổ phiếu, bạn sẽ thực hiện qua một công ty chứng khoán. Công ty chứng khoán sẽ là cầu nối giữa bạn và thị trường chứng khoán, giúp bạn thực hiện các giao dịch mua bán cổ phiếu.
Ngày nay với sự phát triển của công nghệ internet, nhà đầu tư có thể mở tài khoản chứng khoán và thực hiện giao dịch ngay trên điện thoại mà không cần phải trực tiếp đến công ty chứng khoán như trước.
Câu 3: Cần bao nhiêu tiền để mua cổ phiếu?
Số tiền cần để mua cổ phiếu không cố định vì phụ thuộc vào nhiều yếu tố, bao gồm:
Giá cổ phiếu: Mỗi cổ phiếu có một mức giá khác nhau, từ vài nghìn đồng đến vài trăm nghìn đồng, thậm chí có những cổ phiếu có giá trị lên đến hàng triệu đồng.
Số lượng cổ phiếu muốn mua: Bạn có thể mua 1 cổ phiếu, 10 cổ phiếu hoặc nhiều hơn tùy thuộc vào khả năng tài chính của mình.
Phí giao dịch: Ngoài giá trị của cổ phiếu, bạn còn phải trả thêm các khoản phí như phí môi giới, phí thuế...
Thông thường, để mua cổ phiếu, bạn không cần phải có một số tiền quá lớn. Nhiều công ty chứng khoán cho phép bạn mở tài khoản giao dịch với số tiền gửi ban đầu rất nhỏ, thậm chí chỉ từ vài trăm nghìn đồng. Tuy nhiên, để đa dạng hóa danh mục đầu tư và giảm thiểu rủi ro, bạn nên có một khoản vốn nhất định khoảng vài chục triệu trở lên.
Câu 4: Đọc bảng giá chứng khoán như thế nào?
Đọc bảng giá chứng khoán là một kỹ năng quan trọng đối với bất kỳ nhà đầu tư nào. Bảng giá cung cấp một cái nhìn tổng quan về tình hình giao dịch của từng cổ phiếu, từ đó giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt. Cách đọc bảng giá chứng khoán như sau:
Giá đóng cửa: Giá đóng cửa thường được xem là giá tham chiếu cho phiên giao dịch tiếp theo. Nếu giá đóng cửa cao hơn giá tham chiếu, điều đó cho thấy cổ phiếu đang có xu hướng tăng.
Khối lượng giao dịch: Khối lượng giao dịch lớn cho thấy có nhiều người quan tâm đến cổ phiếu đó.
Biến động giá: Theo dõi sự biến động giá của cổ phiếu trong một khoảng thời gian nhất định để xác định xu hướng.
Khối lượng đặt mua/bán: So sánh khối lượng đặt mua và đặt bán để đánh giá cung và cầu của cổ phiếu.
Tin tức: Theo dõi các tin tức liên quan đến công ty, ngành nghề và thị trường để hiểu rõ hơn về nguyên nhân dẫn đến biến động giá.
Câu 5: Khi nào không nên đầu tư vào chứng khoán?
Đầu tư chứng khoán tạo cơ hội giúp bạn sinh lời cao song hình thức đầu tư này cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Vì vậy bạn không nên mạo hiểu. Trong một số trường hợp sau thì bạn không nên liều lĩnh đầu tư chứng khoán.
Không am hiểu kiến thức: Nếu bạn không hiểu rõ về các khái niệm cơ bản của chứng khoán, cách thức hoạt động của thị trường, các yếu tố ảnh hưởng đến giá cổ phiếu thì không nên tham gia. Bởi khi này bạn rất dễ đưa ra các quyết định sai lầm.
Chưa đủ vốn, không có khoản tiền nhàn rỗi nào: Việc vay tiền để đầu tư chứng khoán là rất rủi ro, bởi nếu chẳng may thị trường biến động xấu, bạn có thể mất cả gốc lẫn lãi.
Gặp khó khăn về tài chính cá nhân: Nếu bạn đang phải gánh nợ hoặc có thu nhập không ổn định thì việc đầu tư chứng khoán là không nên. Khi này nếu cố tình đầu tư thì sẽ càng làm tăng thêm áp lực tài chính cho bạn.
Kết luận
Qua bài viết này, chúng ta đã cùng nhau tìm hiểu những kiến thức cơ bản về cách đầu tư chứng khoán hiệu quả. Để thành công, người mới bắt đầu cần xác định rõ mục tiêu đầu tư, xây dựng kế hoạch tài chính hợp lý, đa dạng hóa danh mục đầu tư và luôn sẵn sàng đối mặt với rủi ro. Đầu tư chứng khoán không chỉ là việc kiếm tiền để làm giàu mà còn là một quá trình học hỏi, vì vậy các nhà đầu tư cần phải thật kiên trì và không ngừng cố gắng nâng cao kiến thức cho bản thân.
30/07/2024
311 Lượt xem
Đầu tư chứng chỉ quỹ là gì? Cách đầu tư chứng chỉ quỹ hiệu quả
Nhắc đến cụm từ "đầu tư" chắc chắn ai cũng nghĩ ngay đến đầu tư chứng khoán, bất động sản hay vàng. Nhưng có một hình thức đầu tư khác đang ngày càng trở nên phổ biến và rất được chú ý hiện nay đó là đầu tư chứng chỉ quỹ. Biết cách đầu tư chứng chỉ quỹ, nhà đầu tư có thể mang về rất nhiều tiền lãi. Để hiểu rõ hơn chứng chỉ quỹ là gì và làm thế nào để đầu tư chứng chỉ quỹ hiệu quả? Hãy cùng Unica tìm hiểu qua bài viết dưới đây.
Chứng chỉ quỹ là gì?
Chứng chỉ quỹ là một loại chứng khoán đại diện cho phần sở hữu của nhà đầu tư trong quỹ đầu tư chứng khoán. Với mệnh giá tiêu chuẩn là 10.000 đồng, chứng chỉ quỹ được chào bán rộng rãi cho công chúng.
Chứng chỉ quỹ là gì?
Đầu tư vào chứng chỉ quỹ thực chất là bạn đang ủy thác vốn của mình cho các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm. Hay nói cách khác, bạn chỉ cần chọn một công ty quản lý quỹ uy tín, sau đó chuyển tiền đầu tư của mình. Các vấn đề liên quan đến đầu tư sẽ được đội ngũ chuyên gia của công ty quản lý quỹ đảm nhiệm. Điều này giúp bạn dễ dàng đạt được lợi nhuận từ vốn mà không cần phải có quá nhiều kinh nghiệm trước đó. Với sự hỗ trợ của các chuyên gia, việc đầu tư chứng chỉ quỹ sẽ trở nên đơn giản và hiệu quả hơn bao giờ hết.
Cách đầu tư chứng chỉ quỹ hiệu quả
Đầu tư vào chứng chỉ quỹ được đánh giá là một cách tuyệt vời để gia tăng tài sản. Tuy nhiên, để đạt được kết quả tốt nhất đúng như mong muốn đặt ra, bạn cần phải có một chiến lược rõ ràng và phương pháp đầu tư hợp lý. Dưới đây là cách đầu tư chứng chỉ quỹ hiệu quả từ các chuyên gia mà Unica đã tìm hiểu và thống kê lại được, bạn hãy tham khảo nhé.
Nghiên cứu kỹ thị trường
Trước khi bước vào lĩnh vực đầu tư chứng chỉ quỹ, việc tìm hiểu kỹ lưỡng về thị trường là một bước không thể thiếu. Khám phá về các loại quỹ đa dạng như quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, quỹ hỗn hợp và nhiều lựa chọn đầu tư khác sẽ giúp bạn xác định một chiến lược đầu tư phù hợp.
Hiểu rõ về tình hình kinh tế và đánh giá xu hướng thị trường sẽ là nền tảng cho những quyết định đầu tư thông minh. Bên cạnh đó, việc đọc kỹ báo cáo tài chính, theo dõi tin tức kinh tế hàng ngày và tìm hiểu từ các nguồn phân tích uy tín cũng sẽ giúp bạn tiếp cận thông tin một cách chính xác và đáng tin cậy, từ đó đưa ra những quyết định đầu tư có căn cứ và hiệu quả.
Nghiên cứu thật kỹ thị trường trước khi quyết định đầu tư
Xác định mục đích đầu tư
Bên cạnh việc nghiên cứu thị trường thì việc xác định rõ ràng mục đích đầu tư cũng đóng vai trò vô cùng quan trọng. Ngay từ đầu bạn cần phải biết bản thân đầu tư nhằm mục đích gì? Muốn đầu tư để tăng trưởng tài sản, tạo thu nhập ổn định hay để bảo toàn vốn. Bởi mỗi mục tiêu đầu tư sẽ có những yêu cầu loại quỹ khác nhau.
Ví dụ: Nếu bạn tìm kiếm tăng trưởng dài hạn, quỹ cổ phiếu có thể là lựa chọn tốt. Còn nếu bạn ưu tiên thu nhập ổn định, quỹ trái phiếu có thể phù hợp hơn.
Xem xét khả năng tài chính của bản thân
Hãy xác định số tiền bạn sử dụng để đầu tư và số tiền này sẽ không ảnh hưởng đến nhu cầu chi tiêu hàng ngày và các mục tiêu tài chính khác của bạn. Việc xem xét khả năng tài chính, vốn đầu tư cũng là thước đo để đánh giá khả năng bạn có thể chấp nhận rủi ro nếu như đầu tư thất bại. Trong trường hợp bạn có nguồn lực tài chính dồi dào và sẵn sàng chấp nhận rủi ro cao hơn để đổi lấy lợi nhuận tiềm năng lớn, bạn có thể cân nhắc các quỹ đầu tư có độ rủi ro cao.
Đa dạng hoá các danh mục đầu tư
Để giảm thiểu rủi ro và tối ưu hóa lợi nhuận, hãy đa dạng hóa danh mục đầu tư của bản thân, không nên chỉ chăm chăm vào đầu tư một danh mục nhất định. Thay vì đầu tư tất cả vào một loại quỹ, hãy phân bổ vốn của bạn vào nhiều quỹ khác nhau. Điều này giúp bạn giảm thiểu tác động của biến động thị trường đối với tổng tài sản của mình và tăng cơ hội đạt được lợi nhuận ổn định hơn.
Đa dạng hoá các danh mục đầu tư để tránh rủi ro
Theo dõi biến động thị trường thường xuyên
Chỉ số VNIndex là một công cụ quan trọng để đánh giá tình hình thị trường tài chính và hỗ trợ nhà đầu tư trong việc đưa ra quyết định mua hoặc bán chứng chỉ quỹ. Chỉ số này phản ánh sự biến động của thị trường, cho thấy xu hướng tăng giảm trong ngắn hạn, tuy có thể không ổn định. Tuy nhiên, trong dài hạn, chỉ số VNIndex thường có xu hướng tăng trưởng nhờ vào sự phát triển của nền kinh tế. Vì vậy, nếu bạn giữ chứng chỉ quỹ đủ lâu, bạn có khả năng đạt được mục tiêu lợi nhuận đã đề ra.
Mặc dù khi tham gia đầu tư quỹ mở là bạn đã ủy quyền cho công ty quản lý quỹ, nhưng việc tự trang bị kiến thức về tài chính và kinh tế vẫn là điều quan trọng. Việc hiểu biết về các yếu tố như phí quản lý, lợi nhuận và tỷ lệ quay vòng vốn của các quỹ sẽ giúp bạn đánh giá chính xác hơn khả năng hoạt động của quỹ. Đồng thời, hỗ trợ bạn trong việc đưa ra quyết định giao dịch thông minh hơn, góp phần nâng cao giá trị đầu tư.
Thường xuyên đánh giá tình trạng chứng chỉ quỹ đang nắm giữ
Cách đầu tư chứng chỉ quỹ hiệu quả tiếp theo mà chúng tôi muốn chia sẻ cho bạn đó là thường xuyên nắm giữ các chững chỉ quỹ mà bản thân đang nắm giữ. Công ty quản lý quỹ thường công bố các thông tin quan trọng về chứng chỉ quỹ định kỳ, bao gồm: giá trị tài sản ròng, tỷ lệ tăng trưởng, phân phối lợi nhuận, tỷ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài, tỷ lệ quay vòng danh mục, chi phí hoạt động, tài sản đang nắm giữ và lợi nhuận tham chiếu. Những thông tin này thường được cập nhật qua ứng dụng của công ty quản lý quỹ, bao gồm các báo cáo tài chính hàng tháng, hàng quý, hàng năm cũng như bản cáo bạch và điều lệ.
Theo dõi thường xuyên các thông tin này sẽ giúp nhà đầu tư có cái nhìn rõ ràng về hiệu quả đầu tư của mình. Đồng thời, giúp xác định thời điểm thích hợp để chốt lời và điều chỉnh dòng tiền một cách hiệu quả, đảm bảo rằng bạn luôn có thể tận dụng tối đa các cơ hội đầu tư và tối ưu hóa lợi nhuận.
Thường xuyên đánh giá tình trạng chứng chỉ quỹ đang nắm giữ
Tham khảo kinh nghiệm từ các nhà đầu tư lâu năm
Cuối cùng để cải thiện kỹ năng đầu tư bạn cũng nên học hỏi từ những nhà đầu tư có kinh nghiệm. Bạn hãy tích cực tham gia các diễn đàn đầu tư, đọc sách, tham khảo các bài viết từ các chuyên gia tài chính hoặc tham gia các hội thảo và sự kiện đầu tư để có thêm cái nhìn và chiến lược quý báu cho bản thân trong quá trình đầu tư. Kinh nghiệm thực tiễn từ những người đã thành công trong đầu tư chứng chỉ quỹ chắc chắn sẽ là "chìa khoá" giúp bạn tránh những sai lầm phổ biến và tối ưu hóa chiến lược đầu tư của mình.
Lưu ý gì khi mua chứng chỉ quỹ đầu tư
Như đã nói ở trên, đầu tư vào chứng chỉ quỹ là một phương pháp phổ biến để tăng trưởng tài sản và đạt được các mục tiêu tài chính. Tuy nhiên, để đầu tư hiệu quả và tối ưu hóa lợi nhuận, bạn cần lưu ý một số yếu tố quan trọng:
Lựa chọn công ty quản lý quỹ uy tín: Sự thành công hay thất bại của khoản đầu tư của bạn phụ thuộc trực tiếp vào công ty quản lý quỹ mà bạn chọn. Các chuyên gia tại công ty này sẽ là những người trực tiếp quản lý và điều hành vốn đầu tư của bạn, từ đó quyết định việc tạo ra lợi nhuận hay phải chịu thua lỗ. Vì vậy, việc lựa chọn một công ty quản lý quỹ uy tín và có kinh nghiệm là vô cùng quan trọng để đảm bảo sự hiệu quả và sinh lời trong đầu tư của bạn.
Chấp nhận sẽ xảy ra rủi ro: Dù đầu tư vào chứng chỉ quỹ mang lại nhiều lợi ích nhưng không thể phủ nhận rằng nó vẫn tồn tại những rủi ro nhất định. Do đó, trước khi quyết định đầu tư, việc xác định rõ mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận là rất quan trọng. Điều này giúp bạn chuẩn bị tâm lý và lên kế hoạch đầu tư hợp lý, đảm bảo rằng bạn có thể quản lý các rủi ro một cách hiệu quả và tối ưu hóa lợi nhuận từ khoản đầu tư của mình.
Chú ý đến tài sản ròng: Giá trị tài sản ròng của một chứng chỉ quỹ là chỉ số quan trọng để đánh giá hiệu quả hoạt động của quỹ đầu tư. Để hiểu rõ hơn về giá trị tài sản ròng, bạn cần xem xét ba yếu tố chính: vốn cổ đông, vốn tích lũy từ lợi nhuận, và vốn chênh lệch từ việc phát hành cổ phiếu cùng quỹ dự trữ phát triển. Những yếu tố này cung cấp cái nhìn tổng quan về tình hình tài chính của quỹ, giúp bạn đưa ra quyết định đầu tư thông minh hơn.
Lưu ý cần quan tâm khi đầu tư chứng chỉ quỹ
Có nên đầu tư chứng chỉ quỹ hay không?
Theo quy định, chứng chỉ quỹ là loại chứng khoán không có kỳ hạn cố định, điều này đồng nghĩa với việc không có sự phân biệt rõ ràng giữa đầu tư ngắn hạn và dài hạn. Tính chất của đầu tư vào chứng chỉ quỹ ngắn hạn hay dài hạn chủ yếu phụ thuộc vào mục tiêu đầu tư và khả năng tài chính của bạn.
Nếu bạn mong muốn nhận lợi nhuận trong thời gian ngắn, đầu tư vào chứng chỉ quỹ ngắn hạn sẽ phù hợp hơn. Ngược lại, nếu bạn có khả năng giữ vốn đầu tư trong thời gian dài mà không cần thu hồi ngay lập tức, thì đầu tư dài hạn có thể mang lại lợi ích tối ưu hơn. Hãy cân nhắc kỹ lưỡng để chọn chiến lược đầu tư phù hợp nhất với nhu cầu và mục tiêu tài chính của bạn.
Kết luận
Trên đây Unica đã gợi ý cho bạn các cách đầu tư chứng chỉ quỹ hiệu quả. Có thể nói, đầu tư chứng chỉ quỹ là một cách tối ưu để bạn tiếp cận với các cơ hội đầu tư đa dạng và được quản lý chuyên nghiệp. Tuy nhiên, để đầu tư chứng chỉ quỹ thành công, bạn cần phải nghiên cứu kỹ lưỡng, xác định rõ mục tiêu và theo dõi thường xuyên. Hy vọng rằng những thông tin trong bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về chứng chỉ quỹ và đưa ra những quyết định đầu tư thông minh.
29/07/2024
275 Lượt xem
Nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm để sinh lời tốt hơn?
Để tiền trong thẻ ATM và gửi tiết kiệm ngân hàng là hai hình thức bảo toàn tài sản an toàn và phổ biến đang được rất nhiều người quan tâm. Mỗi hình thức này đều có những ưu và nhược điểm riêng. Nếu bạn đang có một khoản tiền nhàn rỗi và băn khoăn không biết nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm để sinh lời tốt nhất? Vậy thì đừng bỏ qua nội dung bài viết sau nhé. Sau đây Unica sẽ so sánh chi tiết việc để tiền trong thẻ và việc gửi tiết kiệm, từ đó bạn đưa ra được quyết định sáng suốt nhất cho việc bảo vệ tài sản của mình.
So sánh việc để tiền trong tài khoản và gửi tiết kiệm
Trước khi đi sâu vào việc giải đáp vấn đề: “Nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm?” bạn cần phải phân biệt được sự khác biệt giữa 2 hình thức bảo đảm tài sản này. Dưới đây là bảng so sánh chi tiết:
Tiêu chí so sánh
Để tiền trong tài khoản
Gửi tiền tiết kiệm
Lãi suất
Để tiền trong tài khoản tuỳ ngân hàng mới có lãi song tiền lãi này không đáng kể, thường chỉ từ 0,1 - 0,3/ năm.
Lãi suất gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ có theo kỳ hạn, thường từ 3 - 6%/ năm tuỳ từng chính sách của mỗi ngân hàng.
Trường hợp gửi không kỳ hạn thì lãi suất khoảng từ 0,1 - 1%/ năm tuỳ ngân hàng và tại từng giai đoạn.
Tính linh hoạt
Cao, có thể rút bất cứ lúc nào
Có thể rút bất cứ lúc nào nhưng mất thời gian hơn so với gửi tiền trong thẻ. Trong trường hợp rút tiền trước kỳ hạn thì khoản tiền rút sẽ hưởng theo lãi suất không kỳ hạn theo quy định của mỗi ngân hàng.
Sự tiện lợi khi cần rút tiền
Rút tiền nhanh chóng từ tài khoản thẻ
Phải làm thêm một bước trung gian đó là rút tiền từ tài khoản tiết kiệm về tài khoản thanh toán, sau đó sẽ rút tiền để sử dụng từ tài khoản thanh toán.
Yêu cầu số tiền rút tối thiểu
Không yêu cầu
Có yêu cầu tối thiểu rút 100. 000 VNĐ tuỳ từng ngân hàng
Tính năng hỗ trợ
Không có tính năng hỗ trợ
Một số ngân hàng hiện nay đã cho ra mắt tính năng thể hiện lộ trình tiết kiệm của người dùng. Điều này giúp người dùng dễ dàng tính toán để đạt được mục tiêu tích luỹ.
Từ bảng so sánh trên ta thấy, mỗi hình thức bảo đảm tài sản đều sẽ có ưu điểm, nhược điểm riêng. Về cơ bản, hình thức để tiền trong thẻ sẽ có nhiều ưu điểm hơn so với gửi tiết kiệm tại ngân hàng. Tuy nhiên, nếu gửi ngân hàng thì bạn sẽ có lãi suất cao hơn, không chỉ giúp bảo đảm tài sản mà tài sản còn sinh ra lời, tiền nhàn rỗi không sử dụng đến lại đẻ thêm ra lãi giúp bạn có tài chính tốt hơn.
Vậy nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm?
Mỗi hình thức đầu tư tiền đều có những ưu điểm riêng. Việc để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm là do nhu cầu và mong muốn của mỗi người. Tuy nhiên, Bạn có thể tham khảo cách làm sau mà nhiều người áp dụng và thấy hiệu quả:
Thời điểm nên để tiền trong tài khoản
Tiền trong tài khoản là nhu cầu tất yếu mà ai cũng phải có để thuận tiện chi trả cho các khoản trong cuộc sống như: mua sắm, chuyển tiền, rút tiền mặt,... Tiền trong tài khoản ai cũng nên có sẵn để chủ động sử dụng cho nhu cầu hàng ngày và nhu cầu chi tiêu ngắn hạn. Khi có tiền trong tài khoản, bạn sẽ dễ dàng, thuận tiện sử dụng bất cứ lúc nào có nhu cầu.
Tuy nhiên, tiền trong tài khoản không nên để quá nhiều. Cách tối ưu nhất là bạn chỉ nên để số dư tối thiểu đủ chi tiêu cho 1 tháng gần nhất, số tiền nhàn rỗi còn lại chưa dùng đến thì bạn nên sử dụng cho các mục đích khác như: tiết kiệm, đầu tư,... để sinh lời cho bản thân trong tương lai.
Thời điểm nên gửi tiết kiệm
Bạn nên gửi tiết kiệm ngân hàng trong trường hợp bạn có dư tiền chưa sử dụng đến và không yên tâm vào khả năng bảo quản tài sản của mình. Khi đã lựa chọn gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng thì bạn cần phải đảm bảo 2 điều kiện sau:
Số tiền gửi tối thiểu là 100.000 VNĐ.
Kỳ hạn gửi tiết kiệm thấp nhất là 1 tuần. Tuy nhiên, kỳ hạn lãi gửi 1 tuần rất thấp. Do đó bạn nên chọn những kỳ hạn lâu một chút để lãi nhận về được cao hơn.
Lưu ý: Chỉ gửi tiền tiết kiệm vào ngân hàng khi đã có một khoản tiền dự phòng để chi tiêu hàng ngày.
Gửi tiền tiết kiệm ngân hàng là hình thức đầu tư sinh lời an toàn
Ưu điểm của hình thức gửi tiết kiệm ngân hàng đó là:
An toàn, tính sinh lời cao, hiện nay một số ngân hàng có lãi suất rất lớn.
Ngân hàng sẽ hỗ trợ cho bạn mục tiêu tài chính cụ thể, hoặc thiết lập cho bạn kế hoạch mua sắm/ đầu tư an toàn trong tương lai.
Nhận xét:
Quyết định nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm ngân hàng là tuỳ nhu cầu của mỗi cá nhân. Nếu bạn cần hình thức có tính linh hoạt cao để dễ dàng gửi và rút ra bất cứ lúc nào, thêm nữa số tiền bạn gửi tiết kiệm cũng không nhiều thì nên để tiền trong tài khoản. Còn nếu bạn có tiền nhàn rỗi mà muốn tối đa hoá khoản tiền này, việc gửi tiết kiệm với mức lãi suất ổn định của các ngân hàng là vô cùng phù hợp.
Hãy xem xét nhu cầu của bản thân và ưu điểm của từng hình thức này để đưa ra quyết định lựa chọn đúng đắn nhất nhé. Nếu có thể hãy kết hợp cả 2 hình thức này để đảm bảo luôn chủ động kinh tế mà vẫn tận dụng được tối đa cơ hội sinh lời.
Nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm?
Lưu ý khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng
Nếu như bạn lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm tại ngân hàng để hợp nhất với mục tiêu tài chính của mình thì hãy chú ý một số vấn đề sau nhé:
Lựa chọn ngân hàng uy tín, độ tin cậy cao: Ngân hàng uy tín là những ngân hàng có tên tuổi, hoạt động lâu năm trên thị trường. Những ngân hàng này thường có lãi suất cao và có các chính sách vô cùng hợp lý. Khi gửi tiết kiệm tại những ngân hàng này bạn sẽ cảm thấy an tâm và tin tưởng hơn rất là nhiều, thêm nữa lợi nhuận gửi tiết kiệm nhận được cũng rất lớn.
Tìm hiểu kỹ các gói gửi tiết kiệm: Mỗi ngân hàng sẽ có những gói gửi tiết kiệm khác nhau, mỗi gói này lại có những ưu, nhược điểm riêng được thiết kế đáp ứng nhu cầu gửi tiết kiệm cho đa dạng khách hàng. Trước khi quyết định gửi tiền vào ngân hàng, bạn hãy tìm hiểu kỹ các gói tiết kiệm này để hiểu rõ cũng như để lựa chọn được gói phù hợp nhất với nhu cầu và mong muốn của bản thân.
Kết luận
Như vậy, với khăn khoăn nên để tiền trong thẻ hay gửi tiết kiệm thì cách giải quyết phù hợp nhất là bạn nên kết hợp cả hai hình thức này. Điều này sẽ giúp bạn tận dụng được tối đa khả năng sinh lời của ngân hàng và cũng có tiền trong tài khoản để sử dụng cho những mục đích cấp bách hay những nhu cầu thiết yếu trong cuộc sống.
29/07/2024
252 Lượt xem
Rủi ro tín dụng là gì? Nguyên nhân, dấu hiệu nhận biết
Trong hoạt động kinh doanh và giao dịch tài chính, rủi ro tín dụng là một khái niệm không còn xa lạ. Đây được đánh giá là mối lo ngại thường trực đối với các tổ chức tài chính, doanh nghiệp và cả các cá nhân. Vậy rủi ro tín dụng là gì? Tại sao nó lại quan trọng đến vậy? Bài viết sau đây Unica giúp bạn hiểu rõ hơn về khái niệm rủi ro tín dụng, nguyên nhân dẫn đến rủi ro và những dấu hiệu nhận biết để có thể phòng tránh. Cùng tìm hiểu nhé.
Rủi ro tín dụng là gì?
Rủi ro tín dụng là khả năng người vay không thực hiện được hoặc không đủ khả năng trả khoản nợ tín dụng theo đúng hợp đồng đã thuận từ trước với ngân hàng. Hợp đồng thanh toán nào cũng rủi ro và hoạt động cho vay tín dụng cũng vậy, người cho vay bắt buộc phải chấp nhận rủi ro này.
Rủi ro tín dụng là gì?
Ví dụ: Khi bạn đi vay tiền ngân hàng để mua nhà, ngân hàng đang chấp nhận một rủi ro nhất định là bạn có thể không trả hết khoản vay đúng hạn. Nếu bạn mất việc hoặc gặp khó khăn tài chính, khả năng bạn không trả được nợ sẽ tăng lên.
Thông thường, khái niệm rủi ro tín dụng hay xuất hiện trong hoạt động cho vay của ngân hàng với các công ty tài chính. Rủi ro tín dụng sẽ gây ra các tổn thất về tài chính, trong một số trường hợp, nó thậm chí còn khiến ngân hàng có nguy cơ bị phá sản.
Nguyên nhân chính dẫn đến rủi ro tín dụng
Có rất nhiều nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng, dưới đây là một số nguyên nhân tiêu biểu nhất:
Từ phía khách hàng vay là các doanh nghiệp
Doanh nghiệp là đối tượng thường xuyên phải vay tín dụng từ ngân hàng. Đối với doanh nghiệp, rủi ro tín dụng thường xuất hiện từ các nguyên nhân như:
Sử dụng vốn sai mục đích nên hết vốn rồi mà vẫn chưa thu được tiền lời từ việc kinh doanh. Điều này dẫn đến việc không có tiền trả tín dụng.
Khả năng quản lý yếu kém, tập trung nhiều vốn vào tài sản vật chất chứ không dám mạnh dạn đổi mới cho quy cách quy tắc quản lý. Lâu dần quy mô kinh doanh “phình ra” trong khi tư duy quản lý lại yếu kém dẫn đến phá sản, không có khả năng trả tín dụng.
Công ty có tỷ lệ nợ so với vốn tự có cao, thiếu minh bạch trong sổ sách kế toán, nguồn vốn ít. Những điều này ngân hàng khi quyết định cho vay chưa kiểm soát và đánh giá kỹ nên mắc phải sai lầm rủi ro tín dụng.
Doanh nghiệp không có thiện chí trả khoản vay cho ngân hàng.
Rủi ro tín dụng xuất phát từ rất nhiều nguyên nhân khác nhau
Từ phía khách hàng vay là cá nhân đơn lẻ
Khách hàng cá nhân là đối tượng lớn mà ngân hàng thường xuyên cho vay tín dụng, bởi thủ tục làm tín dụng rất nhanh và đơn giản. Khách hàng cá nhân rất lớn trong khi số tiền vay lại nhỏ nên dễ gây rủi ro tín dụng. Từ phía khách hàng vay cá nhân, nguyên nhân rủi ro tín dụng thường đến từ:
Công việc của khách hàng cá nhân không thuận lợi nên không đủ khả năng trả tín dụng.
Khách hàng cá nhân gặp phải một số chuyện trong cuộc sống, họ phải sử dụng số tiền định dùng trả tín dụng cho việc khác dẫn đến nợ xấu.
Nhân phẩm khách hàng vay không tốt dẫn đến việc lừa đảo ngân hàng, cố tình không muốn trả nợ tín dụng.
Từ phía ngân hàng cho vay
Chính sách tín dụng của ngân hàng lỏng lẻo, không chặt chẽ, không nhất quán chính là nguyên nhân điển hình dẫn đến rủi ro tín dụng. Cụ thể từ phía ngân hàng cho vay rủi ro tín dụng là gì?
Ngân hàng chưa thực sự coi trọng đến việc thẩm định, phân định, đánh giá khách hàng mà chỉ khuyến khích họ vay tín dụng để đạt đủ KPI. Việc đánh giá khách hàng và thiết kế phương án vay không phù hợp đã gây ra những rủi ro trong quá trình cho vay của ngân hàng đối với khách hàng.
Ngân hàng chưa quan tâm và chưa đưa ra được biện pháp kiểm soát việc sử dụng vốn của khách hàng sau vay. Việc không kiểm soát được nguồn vốn khách sử dụng khiến ngân hàng không nắm bắt được những thay đổi của khách hàng để có biện pháp ứng phó kịp thời. Từ đó, dẫn đến việc khách lừa đảo, bỏ trốn, ngân hàng rơi vào tình trạng rủi ro tín dụng.
Người thẩm định các khoản vay tín dụng của ngân hàng thiếu chuyên nghiệp, chưa có khả năng xử lý. Hoặc công cụ đánh giá rủi ro, năng lực công nghệ của ngân hàng còn kém. Tất cả những điều đó là nguyên nhân điển hình gây rủi ro tín dụng.
Ngân hàng thiếu chuyên nghiệp trong việc xử lý hợp đồng vay tín dụng thì khả năng gặp rủi ro tín dụng rất cao
Nguyên nhân khách quan (môi trường pháp lý, kinh tế)
Do điều kiện kinh tế (lạm phát, tỷ giá hối đoái, cán cân thanh toán quốc tế, tỷ lệ thất nghiệp, thiên tai,... Hoặc môi trường pháp lý (văn bản pháp luật, quy chuẩn, quy luật thiếu rõ ràng và minh bạch, thiếu thống nhất, lộn xộn, nặng hình thức) cũng sẽ là nguyên nhân dẫn đến rủi ro tài chính.
Tác động của rủi ro tín dụng
Tác động của rủi ro tín dụng là gì? Có thể nói, rủi ro tín dụng có tác động rất lớn với ngân hàng nói riêng và tới nền kinh tế - xã hội của đất nước nói chung. Cụ thể những tác động của rủi ro tín dụng gây ra như sau:
Đối với ngân hàng: Tác động chính là gây tổn thất, thiệt hại về mặt tiền lãi. Trong trường hợp có quá nhiều nợ xấu, ngân hàng sẽ phải bỏ “tiền túi” ra để chi trả cho người gửi. Khi không còn khả năng chi trả nữa, ngân hàng sẽ phải tuyên bố phá sản, điều này gây gián đoạn hoạt động và làm mất đi uy tín của ngân hàng.
Đối với nền kinh tế - xã hội: Ngân hàng vốn là một tổ chức trung gian tài chính, người có tiền nhàn rỗi không sử dụng đến sẽ gửi vào ngân hàng, sau đó ngân hàng lại sử dụng tiền đó cho người cần tiền, đang có nhu cầu vay. Khi này nếu như có rủi ro, cả ngân hàng và người gửi đều sẽ bị ảnh hưởng. Đồng loạt người gửi tại ngân hàng có báo động rủi ro tín dụng sẽ khiến nền kinh tế - xã hội bị ảnh hưởng nghiêm trọng.
Tóm lại, rủi ro tín dụng ảnh hưởng rất nhiều đến ngân hàng và tác động nghiêm trọng đến nền kinh tế - xã hội của một quốc gia. Vì vậy, rủi ro tín dụng cần phải được xử lý kịp thời. Các tổ chức ngân hàng cũng phải có các chính sách, hoạt động quản lý rủi ro tín dụng chặt chẽ, quy củ để hạn chế mức thấp nhất các rủi ro có thể xảy ra.
Dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng
Rủi ro tín dụng tác động rất lớn đến ngân hàng và nền kinh tế - xã hội, do đó cần phải xác định được dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng để kịp thời phòng tránh. Vậy dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng là gì?
Dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng
Đối với khách hàng cá nhân vay
Dưới đây là một số dấu hiệu cho thấy khách hàng cá nhân có thể đang gặp khó khăn trong việc trả nợ:
Xuất hiện những thay đổi trong tài chính:
Mất việc: Khi khách hàng mất việc hoặc thay đổi công việc với mức lương thấp hơn, khả năng trả nợ sẽ giảm đi đáng kể.
Giảm thu nhập: Nếu thu nhập của khách hàng bị giảm do nhiều lý do như: kinh tế suy thoái, cắt giảm nhân sự thì khả năng trả nợ cũng sẽ bị ảnh hưởng.
Tăng chi tiêu: Khi chi tiêu vượt quá khả năng chi trả, khách hàng sẽ khó có thể dành đủ tiền để trả nợ.
Lịch sử tín dụng kém:
Nợ xấu: Khách hàng có lịch sử nợ xấu ở các tổ chức tín dụng khác cũng là một dấu hiệu đáng lo ngại.
Trễ hạn thanh toán: Việc thường xuyên trễ hạn thanh toán các khoản nợ khác cho thấy khách hàng có thể không tuân thủ đúng cam kết trả nợ.
Thay đổi thông tin cá nhân:
Thay đổi địa chỉ thường xuyên: Điều này khiến cho ngân hàng thấy khách hàng đang cố gắng tránh các khoản nợ.
Thay đổi số điện thoại, email: Khách hàng khó liên lạc được có thể là dấu hiệu họ đang cố tình tránh các cuộc gọi nhắc nợ.
Khách hàng thay đổi thông tin để tránh khoản nợ tín dụng của ngân hàng
Hành vi tiêu dùng bất thường:
Rút tiền mặt thường xuyên: Nếu khách hàng rút một lượng lớn tiền mặt khỏi tài khoản thì rất có thể họ đang sử dụng tiền để trả các khoản nợ khác hoặc chi tiêu vào những mục đích không cần thiết.
Sử dụng thẻ tín dụng vượt quá hạn mức: Điều này cho thấy khách hàng đang gặp khó khăn trong việc quản lý tài chính cá nhân.
Thay đổi hành vi giao tiếp:
Tránh tiếp xúc: Khách hàng tránh trả lời điện thoại, tin nhắn, hoặc không đến các cuộc hẹn.
Cung cấp thông tin không chính xác: Khách hàng cung cấp thông tin sai lệch về tình hình tài chính của mình.
Đối với khách hàng doanh nghiệp vay
Đối với doanh nghiệp, các ngân hàng có thể nhận biết rủi ro tín dụng qua một số dấu hiệu điển hình sau:
Báo cáo tài chính biến động mạnh mẽ:
Giảm doanh thu: Doanh thu giảm đột ngột hoặc liên tục có thể là dấu hiệu cho thấy doanh nghiệp đang gặp khó khăn trong kinh doanh.
Lợi nhuận giảm: Lợi nhuận giảm hoặc thua lỗ liên tục cho thấy khả năng sinh lời của doanh nghiệp đang suy giảm.
Dòng tiền doanh nghiệp gặp vấn đề:
Trễ hạn thanh toán các khoản nợ khác: Việc thường xuyên trễ hạn thanh toán các khoản nợ với các nhà cung cấp, đối tác khác cho thấy doanh nghiệp đang gặp khó khăn về dòng tiền.
Khó khăn trong việc thu hồi công nợ: Khách hàng của doanh nghiệp trả nợ chậm hoặc không trả nợ đã gây áp lực lên dòng tiền và khiến doanh nghiệp không có tiền trả tín dụng ngân hàng
Doanh nghiệp gặp khó khăn vấn đề tài chính
Công tác quản lý gặp trục trặc
Thay đổi nhân sự cấp cao: Sự bất ổn trong ban lãnh đạo chính là nguyên nhân gây ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp. Khi hoạt động kinh doanh bị ảnh hưởng, doanh nghiệp sẽ không đủ khả năng trả tín dụng.
Thiếu minh bạch trong thông tin: Doanh nghiệp không cung cấp đầy đủ và chính xác các thông tin tài chính hoặc cố tình che giấu thông tin.
Quản lý rủi ro kém: Doanh nghiệp không có các biện pháp quản lý rủi ro hiệu quả, dễ bị ảnh hưởng bởi các biến động của thị trường.
Các loại rủi ro tín dụng
Dựa vào các dấu hiệu nhận biết rủi ro tín dụng bạn sẽ phân loại được rủi ro tín dụng là gì? Về cơ bản, rủi ro tín dụng được phân ra thành các loại sau:
Căn cứ vào nguyên nhân phát sinh rủi ro tín dụng
Nếu dựa vào nguyên nhân sinh ra rủi ro tín dụng thì nó sẽ được phân làm 2 loại chính đó là:
Rủi ro tín dụng theo danh mục (Portfolio risk)
Trong rủi ro tín dụng theo danh mục sẽ lại được phân ra 2 loại rủi ro, đó là: rủi ro nội tại (Intrinsic risk) và rủi ro tập trung (Concentration risk). Cụ thể thông tin về 2 loại rủi ro này như sau:
Rủi ro nội tại (Intrinsic risk): Xuất phát từ các yếu tố mang tính cá thể, bị ảnh hưởng bởi chủ thể và từng ngành kinh tế.
Rui ro tập trung (Concentration risk): Xuất phát từ các dự nợ của một số khách hàng hay của một số ngành kinh tế hoặc loại cho vay hay khu vực địa lý nào đó.
Rủi ro tín dụng theo giao dịch (Transaction risk)
Trong rủi ro tín dụng theo giao dịch sẽ có các loại rủi ro đó là:
Rủi ro xuất phát từ việc thẩm định và phân tích các loại tín dụng của bên cho vay.
Rủi ro xuất phát từ các tiêu chuẩn bảo đảm.
Rủi ro xuất phát từ các tiêu chuẩn đảm bảo cho vay.
Rủi ro tín dụng theo giao dịch (Transaction risk)
Căn cứ vào khả năng trả nợ của khách hàng
Dựa vào khả năng trả nợ của khách hàng, ngân hàng sẽ phân tích, đánh giá được lịch sử tín dụng. Từ đó, phân loại được các nhóm rủi ro tín dụng như sau:
Nhóm 1: Dư nợ đủ chuẩn. Đây là nhóm khách hàng trả nợ đúng hạn hoặc chỉ dưới 10 ngày chậm.
Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý. Đây là nhóm khách hàng nợ thanh toán tín dụng từ 10 – 90 ngày.
Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn. Đây là nhóm khách hàng có khoản nợ quá hạn từ 30 – 90 ngày.
Nhóm 4: Dư nợ nghi ngờ mất vốn. Nhóm khách hàng này có khoản nợ quá hạn từ 90 – 180 ngày.
Nhóm 5: Nợ xấu. Khách hàng không trả nợ, có khoản nợ quá hạn dưới 180 ngày.
Thực trạng rủi ro tín dụng tại ngân hàng
Sau khi đã nắm được các thông tin rủi ro tín dụng là gì? Dấu hiệu nhận biết và nguyên nhân? Phần tiếp theo của bài viết, Unica sẽ chia sẻ cho bạn đọc thông tin về thực trạng rủi ro tín dụng tại các ngân hàng hiện nay, hãy tham khảo nhé.
Thực trạng rủi ro tín dụng
Hiện nay, các ngân hàng đang cố gắng giảm thiểu rủi ro tín dụng ở mức thấp nhất. Theo thống kê, nợ xấu của các ngân hàng đang rơi vào khoảng 2 - 4%, con số này có thể cao hơn ở các ngân hàng thương mại. Bất cứ khoản vay nào, từ vay trả góp, vay online cho đến vay tiền mặt cũng đều được coi là rủi ro tín dụng. Vì vậy, các ngân hàng luôn chú ý cao độ việc quản trị rủi ro tín dụng. Năm đại dịch covid xuất hiện được đánh giá là năm có rủi ro tín dụng cao nhất.
Tác hại của rủi ro tín dụng với ngân hàng
Một số tổn thất cụ thể do rủi ro tín dụng gây ra có thể kể đến như:
Ngân hàng mất cơ hội thu tiền lãi cho vay.
Ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn vốn của ngân hàng.
Vốn sử dụng để cho vay tín dụng chủ yếu là vốn từ tiền gửi của khách hàng, trong trường hợp khách nợ xấu sẽ ảnh hưởng tới nguồn vốn. Khi này, ngân hàng phải dùng vốn tự có để trả tiền cho khách gửi đúng kỳ hạn.
Trong trường hợp vốn tự có của ngân hàng không đủ, không đủ trả cho khách thì sẽ bị phá sản.
Rủi ro tín dụng lớn ngân hàng có nguy cơ cao phá sản
Câu hỏi liên quan
Để bản thân tích lũy thêm được nhiều thông tin bổ ích khác xoay quanh chủ đề rủi ro tín dụng là gì, bạn đọc hãy tham khảo thêm một số câu hỏi có liên quan dưới đây:
Câu 1: Làm thế nào để quản lý rủi ro tín dụng?
Để quản lý rủi ro tín dụng hiệu quả, ngân hàng cần:
Đánh giá tín dụng kỹ lưỡng: Thu thập thông tin chi tiết về khách hàng hoặc doanh nghiệp như: hồ sơ tài chính, lịch sử tín dụng, kế hoạch kinh doanh,... Đồng thời, áp dụng các mô hình và công cụ đánh giá tín dụng để phân tích khả năng trả nợ của khách hàng.
Đo lường và kiểm soát rủi ro tín dụng: Bất kỳ khoản vay nào cũng sẽ có rủi ro nên việc đo lường và kiểm soát chi tiết đóng vai trò vô cùng quan trọng. Khi kiểm soát được thì rủi ro sẽ luôn ở mức thấp nhất.
Theo dõi và giám sát thường xuyên: Thường xuyên cập nhật thông tin về tình hình kinh doanh, tài chính của khách hàng. Xây dựng hệ thống cảnh báo sớm để phát hiện các dấu hiệu bất thường trong quá trình trả nợ.
Xây dựng các chính sách thu hồi nợ hiệu quả: Có quy trình thu hồi nợ cụ thể, linh hoạt và kịp thời. Hợp tác với các cơ quan pháp luật để xử lý nghiêm ngặt các trường hợp nợ xấu.
Câu 2: Yêu cầu, chiến lược quản lý rủi ro tín dụng là gì?
Căn cứ theo Điều 19 Thông tư 14/2023/TT-NHNN có quy định rõ ràng và cụ thể về việc xây dựng chiến lược quản lý rủi ro tín dụng của các ngân hàng như sau:
Tỷ lệ nợ xấu và tỷ lệ cấp tín dụng xấu mục tiêu.
Nguyên tắc xác định chi phí để bù vào rủi ro tín dụng trong phương pháp tính lãi, định giá sản phẩm tín dụng theo mức độ rủi ro tín dụng của người vay.
Nguyên tắc sử dụng để giảm thiểu rủi ro nếu như xuất hiện rủi ro tín dụng.
Câu 3: Quy định về hạn mức rủi ro tín dụng
Căn cứ Điều 20 Thông tư 14/2023/TT-NHNN quy định bắt buộc tổ chức phi ngân hàng phải ban hành hạn mức rủi ro tín dụng. Hạn mức rủi ro tối thiểu bao gồm:
Hạn mức cấp tín dụng đối với đối tượng khách hàng dựa trên cơ sở khả năng trả nợ của khách hàng.
Dựa theo sản phẩm của khách hàng để cấp hạn mức tín dụng.
Hạn mức rủi ro tín dụng cần phải được rà soát, đánh giá, điều chỉnh lại thường xuyên (tối thiểu 01 năm/ lần) theo quy định nội bộ của tổ chức tín dụng phi ngân hàng.
Kết luận
Trên đây là tất cả những kiến thức liên quan đến rủi ro tín dụng là gì? Nguyên nhân, dấu hiệu nhận biết mà Unica đã tổng hợp được. Mong rằng những thông tin này hữu ích với bạn, giúp bạn tránh được những rủi ro không đáng có trong công việc. Đừng quên theo dõi chuyên mục blog của Unica để cập nhật những tin tức tài chính mới nhất nhé.
29/07/2024
395 Lượt xem
Đầu tư USD là gì? Có nên đầu tư đô la hay không?
Đầu tư và tích luỹ luôn là vấn đề được rất nhiều người quan tâm. Hiện nay, trong số các kênh đầu tư phổ biến trên thị trường, vàng và đô la đang là kênh đầu tư bền vững và an toàn đang được nhiều nhà đầu tư ưu tiên lựa chọn nhất. Vậy đầu tư USD là gì? Có nên đầu tư USD không? Bạn hãy tham khảo bài viết dưới đây của Unica để hiểu rõ hơn về vấn đề này nhé.
Đầu tư USD là gì?
Đầu tư USD hay gửi tiết kiệm USD được hiểu là hình thức đầu tư vào đồng đô la Mỹ, khi này khách sẽ gửi tiền của mình vào một tài khoản tiết kiệm ở ngoại tệ và tiền gửi của khách sẽ được tính theo mức lãi suất cố định hoặc theo biến động của thị trường tại thời điểm gửi tiền. Đầu tư USD được đánh giá là hình thức đầu tư an toàn và bền vững, tài sản USD vừa để đầu tư, vừa để tích trữ khi giá trị của các tài sản khác thay đổi hoặc biến động mạnh.
Đầu tư USD là gì?
Hiện nay, đầu tư USD đang rất phổ biến trên thế giới, tuy nhiên tại Việt Nam thì việc tích trữ USD không được nhà nước khuyến khích cho lắm. Bởi những biến động về tỷ giá và rủi ro thị trường có thể gây thiệt hại cho người gửi nếu như không được bảo quản cẩn thận. Thêm nữa, việc mua đồng đô la từ các tổ chức hợp pháp/ ngân hàng nhà nước còn phải có giấy tờ chứng minh nhu cầu sử dụng thích đáng và không được bao gồm mục đích là để đầu tư.
Ưu điểm và hạn chế khi đầu tư USD
Cũng như những hình thức đầu tư khác, đầu tư USD cũng tồn tại song song cả ưu điểm và nhược điểm, cụ thể như sau:
Ưu điểm
Tiền tệ dự trữ thế giới: USD là đồng tiền dự trữ chính của nhiều quốc gia và tổ chức tài chính quốc tế. Điều này giúp cho USD có tính ổn định và thanh khoản cao hơn so với nhiều loại tiền tệ khác.
Hàng rào chống lạm phát: Trong thời kỳ lạm phát cao, USD thường được xem là một tài sản trú ẩn an toàn. Giá trị của USD có thể tăng lên khi giá cả hàng hóa và dịch vụ tăng.
Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Đầu tư USD giúp bạn đa dạng hóa danh mục đầu tư, giảm thiểu rủi ro khi đầu tư vào các loại tài sản khác như cổ phiếu, trái phiếu.
Dễ dàng mua bán: Bạn có thể dễ dàng mua và bán USD tại các ngân hàng, các sàn giao dịch ngoại hối hoặc các ứng dụng tài chính.
Ưu điểm và hạn chế khi đầu tư USD
Hạn chế
Bên cạnh những ưu điểm đang sở hữu thì việc đầu tư USD cũng tồn tại những hạn chế nhất định, cụ thể như sau:
Lãi suất thấp: Lãi suất tiền gửi USD thường thấp hơn so với các kênh đầu tư khác như cổ phiếu, trái phiếu.
Rủi ro tỷ giá: Giá trị của USD so với các đồng tiền khác có thể biến động, ảnh hưởng đến lợi nhuận của bạn.
Không có khả năng sinh lời cao: So với các kênh đầu tư có tính rủi ro cao hơn như cổ phiếu, lợi nhuận từ đầu tư USD thường ổn định hơn nhưng cũng thấp hơn.
Rủi ro chính trị: Các sự kiện chính trị quốc tế có thể ảnh hưởng đến giá trị của USD.
Có nên đầu tư USD không?
Có nên đầu tư USD hay không là vấn đề đang được rất nhiều người quan tâm. Thực tế, đối với câu hỏi này thì sẽ không có một câu trả lời nhất định. Bởi nó tuỳ thuộc vào nhu cầu và mục đích của mỗi người. Nếu bạn muốn bảo vệ số tiền tiết kiệm của mình khỏi lạm phát và biến động của thị trường, đầu tư USD là một lựa chọn hợp lý.
Trong trường hợp bạn muốn gửi tiết kiệm như một hình thức đầu tư sinh lời ổn định hàng tháng với mục đích cá nhân thì bạn nên cân nhắc lựa chọn gửi tiết kiệm bằng tiền VNĐ. Bởi lãi suất gửi tiết kiệm VNĐ sẽ cao hơn đô la, dao động 3 - 6%/ năm (tuỳ theo chính sách của mỗi ngân hàng).
Ngoài ra, việc đầu tư USD cũng phụ thuộc nhiều vào tình hình kinh tế, biến động thị trường. Vì vậy, bạn cần phải tính toán, cân nhắc thật kỹ trước khi quyết định. Nếu như muốn đầu tư USD thì bạn hãy chọn ngân hàng thấp để tránh mua thời điểm tỷ giá cao xong đến khi bán lại giảm thành ra lãi chẳng có.
Lưu ý: Đồng USD sẽ rất ít khi giảm sâu đến mức quá thấp và cũng không tăng lên quá cao.
Có nên đầu tư USD không?
Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng bằng USD
Nếu bạn đang có dự định gửi tiết kiệm tại ngân hàng bằng đồng USD thì bạn hãy bỏ túi ngay cho mình những kinh nghiệm quý báu sau:
Hình thức gửi tiết kiệm USD
Hiện nay, hầu hết các ngân hàng chỉ cho phép gửi tiết kiệm đồng USD tại quầy. Khách muốn gửi tiết kiệm cần chuẩn bị tiền gửi cùng giấy tờ tuỳ thân, bao gồm: CMT/CCCD, hộ chiếu còn hiệu lực.
Kỳ hạn gửi tiền USD
Tuỳ vào tình hình thực tế của bản thân mà bạn sẽ lựa chọn kỳ hạn gửi tiền phù hợp.
Nếu cần sử dụng tiền thì bạn chỉ nên lựa chọn kỳ 3 tháng để quá trình rút tiền được linh hoạt hơn.
Nếu không cần sử dụng đồng USD trong một thời gian dài thì bạn nên chọn kỳ 6 tháng hoặc 1 năm để tận dụng được sự chênh lệch về tỷ giá giúp kiếm lời tốt, đồng thời cũng tránh được việc phải ra ngân hàng làm thủ tục nhiều lần.
Kinh nghiệm gửi tiết kiệm ngân hàng bằng USD
Câu hỏi thường gặp
Câu 1: Nên đầu tư vàng hay đầu tư USD?
Việc đầu tư vàng hay đầu tư USD là tuỳ thuộc vào nhu cầu của mỗi người. Cụ thể
Mục tiêu đầu tư: Bạn muốn bảo toàn vốn, sinh lời ngắn hạn hay dài hạn?
Khả năng chấp nhận rủi ro: Bạn có thể chịu được biến động giá mạnh hay không?
Tình hình kinh tế chung: Lãi suất, lạm phát, chính sách tiền tệ... đều ảnh hưởng đến giá vàng và USD.
Nếu muốn đầu tư nhằm mục đích để tích trữ dài hạn thì bạn nên chọn vàng, bởi tại Việt Nam việc mua và đổi đồng đô la không dễ dàng, thủ tục thực hiện rất phức tạp. Trong trường hợp muốn tích trữ, đầu tư ăn chênh lệch ngắn hạn thì bạn có thể chọn đồng USD
Câu 2: Nên gửi tiết kiệm ngoại tệ USD hay VND?
Việc gửi tiết kiệm ngoại tệ USD hay VNĐ phụ thuộc vào 2 yếu tố chính là: mục đích và tình hình tài chính. Đồng tiền Việt Nam có thể chịu được ảnh hưởng của các yếu tố khác nhau từ thị trường, bao gồm: lạm phát, tăng trưởng kinh tế, dịch bệnh, tỷ giá hối đoái, chính sách của chính phủ.
Nếu bạn đang quan tâm đến tính ổn định của khoản tiết kiệm, gửi tiết kiệm USD sẽ là một lựa chọn an toàn hơn VNĐ. Lãi suất gửi tiết kiệm ngoại tệ là bao nhiêu sẽ tuỳ thuộc vào thời điểm và chính sách của các ngân hàng.
Kết luận
Trên đây là toàn bộ thông tin về đầu tư đô la, cũng như những phân tích chi tiết giúp bạn giải đáp được vấn đề có nên đầu tư đô la không. Hy vọng bài viết hữu ích, giúp bạn đưa ra được quyết định đầu tư đúng đắn, ít rủi ro và có hiệu quả sinh lời cao nhất. Nếu quan tâm những kiến thức đầu tư tài chính khác, bạn hãy tham khảo trên blog của Unica nhé.
26/07/2024
233 Lượt xem
Đầu tư Bitcoin là gì? Những cách đầu tư Bitcoin hiệu quả
Bitcoin là đồng tiền ảo đang làm mưa làm gió trên thị trường toàn cầu. Nó được biết đến như “điểm nóng” của tiền tệ kỹ thuật số được rất nhiều người quan tâm. Hiện tại, Bitcoin đang là kênh đầu tư hấp dẫn, thu hút nhiều nhà đầu tư mạo hiểm tham gia. Đầu tư Bitcoin là gì? Đâu là cách đầu tư Bitcoin hiệu quả? Cùng Unica khám phá chi tiết trong bài viết sau.
Đầu tư Bitcoin là gì?
Đầu tư Bitcoin hiểu đơn giản là việc mua và nắm giữ đồng tiền Bitcoin - một loại đồng tiền mã hóa hay tiền điện tử ra đời ngày 3 tháng 1 năm 2009. Mục đích đầu tư Bitcoin là để kiếm lợi nhuận thông qua việc mua vào với hy vọng giá trị của nó sẽ tăng lên trong tương lai giúp nhà đầu tư kiếm được một khoản tiền lãi.
Cách đầu tư Bitcoin là gì?
Cách thức hoạt động của Bitcoin sẽ khác hoàn toàn so với tiền tệ truyền thống, cụ thể:
Bitcoin không có ngân hàng trung ương nào quản lý hoàn toàn.
Hoạt động dựa trên một giao thức mạng ngang hàng trên mạng internet.
Bitcoin được cung ứng tự động, vì vậy nó có khả năng phân chia theo lịch trình định sẵn dựa trên các thuật toán.
Hiện nay, Bitcoin đang là loại tiền mã hoá điển hình được sử dụng rộng rãi nhất trong thương mại điện tử. Rất nhiều doanh nghiệp đang có nhu cầu thanh toán bằng Bitcoin để giảm tải chi phí.
Tại sao nhiều nhà đầu tư quan tâm kiếm tiền với Bitcoin?
Ngày nay, khi có nhu cầu nhà đầu tư có thể lựa chọn đa dạng các hình thức như: bất động sản, trái phiếu, chứng khoán,... Tuy nhiên, Bitcoin vẫn là kênh đầu tư được nhiều nhà đầu tư lựa chọn. Sở dĩ nhiều nhà đầu tư quan tâm đến cách kiếm tiền với Bitcoin là vì những lý do sau:
Bitcoin là đồng tiền điện tử đầu tiên
Bitcoin chính là đồng tiền mã hoá đầu tiên, là “ngọn cờ” của thị trường tiền điện tử. Càng ngày Bitcoin ngày càng phổ biến và được ứng dụng rộng rãi. Chính vì sự phổ biến và uy tín như vậy nên đầu tư Bitcoin được nhiều nhà đầu tư chú ý và quan tâm, không chỉ tại Việt Nam mà còn trên khắp thế giới.
Hơn cả vai trò là một loại tiền tệ, Bitcoin còn là biểu tượng của sự đổi mới và thách thức không hề nhỏ đối với hệ thống tài chính truyền thống.
Bitcoin chính là đồng tiền mã hoá đầu tiên
Đào Bitcoin mang lại lợi nhuận cao
Đầu tư Bitcoin tương đối khó nhưng vẫn là lĩnh vực kinh doanh được rất nhiều người quan tâm. Lý do bởi nó có khả năng giúp nhà đầu tư kiếm được bội tiền lợi nhuận nếu như có chiến lược và phương pháp kinh doanh phù hợp. Hơn nữa, Bitcoin cũng là hình thức kinh doanh cho phép giao dịch trực tiếp, không cần phải qua bất kỳ một đơn vị trung gian nào cả. Điều này tạo cho nhà đầu tư có cảm giác độc lập và tự do tài chính. Nhờ đó, nó thúc đẩy nhiều người tham gia vào thị trường này hơn.
Bitcoin ETF đã được phê duyệt
ETF (Exchange-Traded Fund) là một loại quỹ đầu tư bao gồm một loạt các tài sản như: trái phiếu, cổ phiếu, hàng hoá. Quỹ này được giao dịch trên sàn chứng khoán gần giống như cổ phiếu, nó cho phép các nhà đầu tư mua một phần trong các tài sản thông qua một giao dịch đơn giản.
Bitcoin ETF tức là một dạng của ETF chuyên đầu tư vào BTC hoặc một loại tài sản khác, cho phép nhà đầu tư tham gia Bitcoin ETF thông qua giao dịch chứng khoán nhanh chóng, đơn giản mà không cần phải mở ví điện tử hay mua tiền ảo. Giá của Bitcoin ETF sẽ biến động theo giá của Bitcoin. Như vậy các nhà đầu tư có thể hưởng được lợi từ sự tăng giá của Bitcoin mà không cần phải sở hữu hay lưu trữ.
Tác động từ Bitcoin Ordinals
Bitcoin Ordinals chính là một giao thức mới trên chuỗi khối Bitcoin, cho phép “khắc” dữ liệu bổ sung vào từng sashi, đồng thời cho phép tạo ra NFT trực tiếp trên Bitcoin. Vì vậy, khả năng sử dụng Bitcoin đã được mở rộng, tạo ra hệ sinh thái mới với các dịch vụ liên quan đến NFT. Chính vì có tác động từ Bitcoin Ordinals nên đầu tư Bitcoin đã thu hút rất nhiều các nhà đầu tư.
Bitcoin Ordinals chính là một giao thức mới trên chuỗi khối Bitcoin
Cách đầu tư Bitcoin kiếm tiền hiệu quả
Có vô vàn các cách đầu tư Bitcoin để thu lợi nhuận. Dưới đây là 7 cách tiêu biểu mà Unica đã tổng hợp được:
Đào Bitcoin – Bitcoin Mining
Cách đầu tư Bitcoin đầu tiên cũng là cách phổ biến nhất mà chúng tôi muốn chia sẻ cho bạn đó là đào Bitcoin ((Bitcoin Mining). Đào Bitcoin tức là quá trình giải các bài toàn phức tạp và hóc búa để xác nhận giao dịch, đồng thời thêm chúng vào blockchain và sổ cái công cộng của Bitcoin. Để đào được Bitcoin thì bạn sẽ sử dụng phần cứng máy tính mạnh mẽ của mình để thực hiện. Khi đã đào được một khối giao dịch được xác nhận, bạn sẽ nhận được Bitcoin như một phần thưởng cho bản thân vì đã cố gắng đào.
Lưu ý: Trong quá trình đào Bitcoin, bạn cần phải tìm kiếm một hàm băm phù hợp hoặc nhỏ hơn một băm mục tiêu ban đầu đã được xác định trước.
Các bước cụ thể của quá trình đào Bitcoin như sau:
Bước 1: Tạo hàm băm ngẫu nhiên: Người đào sử dụng phần cứng máy tính với mục đích tạo ra một hàm băm ngẫu nhiên. Hàm băm này chính là kết quả của một thuật toán mã hoá dữ liệu từ các giao dịch Bitcoin đang chờ được xác nhận và một số ngẫu nhiên nonce.
Bước 2: So sánh hàm băm: Sau khi bạn đã tạo được hàm băm thì bước tiếp theo sẽ tiến hành so sánh hàm băm vừa tạo với hàm mục tiêu ban đầu. Mục đích để xác định độ khó và có hướng điều chỉnh định kỳ.
Bước 3: Xác nhận khớp: So sánh nếu như thấy hàm băm tạo ra khớp hoặc nhỏ hơn với hàm băm mục tiêu tức là người đào đã giải quyết được bài toán. Lúc này, người đào sẽ được quyền thêm một khối mới vào blockchain.
Bước 4: Nhận phần thưởng: Khối mới sau khi đã được thêm vào, người đào sẽ nhận phần thưởng dưới dạng Bitcoin mới được đào và phí giao dịch từ các giao dịch của khối đó.
Bước 5: Lặp lại quá trình: Trường hợp hàm băm không giải quyết được vấn đề, người đào sẽ tạo hàm băm mới. Cứ như vậy lặp đi lặp lại cho đến khi tìm được hàm băm phù hợp để nhận phần thưởng.
Đào Bitcoin để kiếm tiền
Mua Bitcoin giao ngay: Mua thấp – Bán cao
Nếu đang không biết cách đầu tư Bitcoin hiệu quả như thế nào, bạn có thể mua Bitcoin giá thấp, sau đó bán ra giá cao. Thời điểm hiện tại, giá BTC đang được giao dịch ở mức 64,192.08 USD.
Cách mua Bitcoin như sau:
Bước 1: Đầu tiên bạn cần tìm trang uy tín để mua Bitcoin, sau đó tạo tài khoản miễn phí trên trang đó.
Bước 2: Tiếp theo chọn cách mà bạn muốn mua tài sản Bitcoin, nạp tiền vào tài khoản bằng phương thức tối ưu để có tiền mua.
Bước 3: Kiểm tra kỹ càng thông tin thanh toán và phí (nếu có) để hoàn tất giao dịch mua.
Bước 4: Sau khi đã mua tiền mã hoá bạn có thể giữ tiền trong ví.
Giao dịch phái sinh Bitcoin
Giao dịch phái sinh Bitcoin là một hình thức đầu tư phức tạp hơn so với việc mua và giữ Bitcoin trực tiếp. Thay vì sở hữu trực tiếp Bitcoin, bạn sẽ giao dịch các hợp đồng có giá trị liên quan đến giá của Bitcoin.
Giao dịch phái sinh Bitcoin là việc mua bán các hợp đồng có giá trị phụ thuộc vào giá của Bitcoin. Các hợp đồng này bao gồm:
Hợp đồng tương lai: Cho phép bạn mua hoặc bán Bitcoin ở một mức giá nhất định vào một ngày trong tương lai.
Hợp đồng quyền chọn: Cho phép bạn có quyền mua hoặc bán Bitcoin ở một mức giá nhất định trong một khoảng thời gian nhất định, nhưng không bắt buộc phải thực hiện.
Hợp đồng chênh lệch: Hợp đồng này cho phép bạn giao dịch về sự thay đổi giá của Bitcoin mà không cần sở hữu thực tế Bitcoin.
Giao dịch phái sinh Bitcoin là một hình thức đầu tư phức tạp
Ưu điểm của giao dịch phái sinh Bitcoin:
Đa dạng hóa chiến lược: Giao dịch phái sinh cung cấp nhiều chiến lược giao dịch khác nhau để phù hợp với các mục tiêu đầu tư khác nhau.
Linh hoạt: Bạn có thể giao dịch phái sinh 24/7.
Tiếp cận thị trường dễ dàng: Bạn có thể giao dịch phái sinh thông qua các sàn giao dịch tiền điện tử.
Gửi Bitcoin nhận lãi suất
Đầu tư Bitcoin để nhận lãi suất là một hình thức đầu tư khá phổ biến. Nó cho phép bạn kiếm thêm thu nhập từ số Bitcoin đang nắm giữ mà không cần phải giao dịch tích cực.
Ưu điểm của cách đầu tư Bitcoin này đó là:
Thu nhập thụ động: Bạn có thể kiếm được lãi suất từ số Bitcoin đang nắm giữ mà không cần phải theo dõi thị trường liên tục.
An toàn hơn giao dịch: So với giao dịch, hình thức này ít rủi ro hơn vì không yêu cầu bạn dự đoán biến động giá.
Đa dạng hóa danh mục: Bạn có thể kết hợp hình thức này với các hình thức đầu tư khác để đa dạng hóa danh mục đầu tư.
DCA Bitcoin dài hạn
Nếu bạn đang tìm kiếm cách đầu tư Bitcoin thông minh, ít rủi ro nhất thì đầu tư DCA Bitcoin dài hạn chính là chiến lược bạn không nên bỏ qua. DCA là viết tắt của từ Dollar-Cost Averaging, tức là chiến lược đầu tư dài hạn. Đối với hình thức đầu tư này, thay vì đầu tư một lần từ đầu bạn sẽ đầu tư một số tiền cố định vào Bitcoin theo định kỳ.
Điểm mạnh của đầu tư Bitcoin dài hạn đó là giảm thiểu rủi ro do biến động giá, người đầu tư có cơ hội mua Bitcoin với giá thấp hơn so với việc đầu tư một lần.
Đầu tư DCA Bitcoin dài hạn là cách đầu tư Bitcoin thông minh
Tham gia Airdrop Bitcoin
Airdrop được đánh giá là phương thức phổ biến mà các dự án tiền điện tử sử dụng để phát hành token miễn phí. Tham gia Airdrop sẽ giúp thu hút người dùng và giúp bạn tăng cường sự nhận biết, kiến thức về dự án.
Nếu muốn tham gia vào Airdrop Bitcoin thì bạn cần:
Thường xuyên theo dõi thông qua các trang điện tử hoặc cộng đồng bitcoin để biết xem Airdrop nào sắp diễn ra.
Đăng ký và thực hiện các yêu cầu cụ thể của Airdrop, ví dụ như: tham gia cộng đồng, chia sẻ thông tin dự án,...
Cảnh giác cao độ với các hành vi lừa đảo, chỉ tham gia Airdrop Bitcoin từ các nguồn đáng tin cậy.
Kiếm lời từ chênh lệch giá Bitcoin
Kiếm tiền từ chênh lệch giá Bitcoin cũng là một cách đầu tư rất hay và thú vị bạn nên thử. Cách đầu tư Bitcoin này hiểu đơn giản là quá trình mua Bitcoin ở một thị trường giá thấp, sau đó bán ở thị trường khác giá cao để kiếm lời.
Để kiếm tiền từ chênh lệch giá Bitcoin hiệu quả bạn cần:
So sánh và theo dõi giá Bitcoin trên nhiều sàn khác nhau.
Khi thấy có sự chênh lệch giá cần phải thực hiện giao dịch mua/ bán luôn.
Tính toán phí giao dịch và thời gian chuyển tiền để đảm bảo bạn vẫn có lợi nhuận sau khi đã trừ đi các khoản phí liên quan.
Kiếm tiền từ chênh lệch giá Bitcoin cũng là một cách đầu tư rất hay
Lời khuyên khi đầu tư bitcoin cho người mới
Đầu tư Bitcoin không hề đơn giản, nó đòi hỏi rất nhiều kỹ năng và kinh nghiệm của nhà đầu tư. Bên cạnh việc nắm chắc các cách đầu tư Bitcoin thông minh, bạn cũng phải đặc biệt chú ý các vấn đề sau để giảm thiểu rủi ro giúp đầu tư hiệu quả nhất có thể:
Giảm thiểu số tiền có thể mất: Khi mới bắt đầu đầu tư Bitcoin, bạn không nên quá mạo hiểm, tốt nhất chỉ nên sử dụng nằm trong khả năng có thể mất của bản thân. Như vậy, việc đầu tư Bitcoin mới không ảnh hưởng đến tâm lý cũng như đời sống vật chất hàng ngày. Thị trường tiền mã hoá có nhiều biến động lớn nên rủi ro rất cao. Vì vậy, bạn không nên mạo hiểm đặt quá nhiều tiền, đừng để bản thân ở trong tình thế tiến thoái lưỡng nan nhé.
Không lưu trữ quá nhiều tiền trên cùng một sàn giao dịch tập trung: Trong cùng một sàn giao dịch, bạn không nên để số tiền quá lớn trong tài khoản. Trong trường hợp sàn bị tấn công mạng hoặc gặp sự cố bất ngờ, bạn rất dễ mất hết số tiền này. Vì vậy tốt hơn hết là nên tránh.
Theo dõi tin tức thị trường thường xuyên: Thị trường tiền mã hoá biến động và thay đổi không ngừng. Một khi đã quyết định đầu tư Bitcoin thì bạn phải theo dõi thị trường thường xuyên, cập nhật kiến thức liên tục. Bởi rất có khả năng những tin tức thị trường mới sẽ ảnh hưởng đến đồng Bitcoin mà bạn đang đầu tư. Việc theo dõi thị trường sẽ giúp bạn có những xử lý kịp thời trong quá trình đầu tư.
Chú ý bảo mật thông tin tài khoản: Bảo mật tài khoản Bitcoin là ưu tiên hàng đầu, khi tài khoản được bảo mật thì bạn sẽ bảo mật được tài sản và thông tin cá nhân của bản thân.
Lưu ý liên quan đến vấn đề bảo mật khi đầu tư Bitcoin
Để tăng mức độ bảo mật trong quá trình đầu tư Bitcoin, nhà đầu tư hãy chú ý một số vấn đề quan trọng sau:
Sử dụng ví cứng blockchain để lưu trữ: Trong quá trình lưu trữ BTC nhà đầu tư nên ưu tiên sử dụng các loại ví cứng như: Trezor hoặc Ledger.
Bảo quản kỹ private key, seed phrase và mật khẩu: Tuyệt đối không bao giờ được tiết lộ thông tin về: private key, seed phrase và mật khẩu cho bất kỳ ai.
Bảo mật 2 lớp (2FA): Đăng ký kích hoạt bảo mật 2FA cho tài khoản để cảm thấy yên tâm hơn. Cách đăng ký bảo mật vô cùng đơn giản, bạn thực hiện bằng Google Authenticator hoặc công cụ tương tự. Bảo mật 2 lớp giúp ngăn chặn được mọi sự tấn công xâm nhập trái phép.
Thận trọng khi nhấn vào liên kết: Khi thấy có liên kết lạ xuất hiện, không nên ấn vào để tránh bị xâm nhập đánh cắp tài khoản hoặc bị nhiễm virus.
Kiểm tra địa chỉ website trước khi đăng nhập: Khi truy cập vào các trang web liên quan đến tiền mã hóa, điều quan trọng nhất định phải nhớ đó là kiểm tra thật kỹ địa chỉ để tránh bị đánh lừa bởi các trang giả mạo.
Kết luận
Trong bài viết này, Unica đã chia sẻ cho bạn đọc toàn bộ thông tin liên quan đến khái niệm đầu tư Bitcoin và cách đầu tư Bitcoin đứng đắn, hiệu quả. Với sự quan tâm mạnh mẽ của cộng đồng với Bitcoin, việc đầu tư vào thị trường tiền điện tử đang trở thành lựa chọn hấp dẫn của rất nhiều các nhà đầu tư. Nếu bạn cũng đang có ý định đầu tư vào thị trường này, hãy tham khảo thật kỹ bài viết để có thêm những thông tin bổ ích nhé.
26/07/2024
231 Lượt xem
