Vốn vay là gì? Các hình thức vay vốn của doanh nghiệp 

Cá nhân, doanh nghiệp mới khởi nghiệp nếu chưa đủ vốn có thể nghĩ đến việc huy động vốn vay. Vốn vay đóng vai trò quan trọng, giúp cá nhân và doanh nghiệp đạt được các mục tiêu tài chính, có tiền để triển khai các kế hoạch hoạt động kinh doanh cụ thể. Sau đây, Unica sẽ chia sẻ Vay vốn là gì? Có những hình thức vay vốn nào? Cùng tìm hiểu ngay.

Vốn vay là gì?

Vốn vay là khoản tiền được cung cấp cho một cá nhân hoặc tổ chức với điều kiện họ phải hoàn trả lại số tiền đó cùng với một khoản lãi suất theo thỏa thuận. Hiểu một cách đơn giản vay vốn là khoản tiền được mượn từ một nguồn bên ngoài, thường là mượn từ các tổ chức tài chính như: ngân hàng, công ty tài chính hoặc mượn của cá nhân.

Vốn vay là gì?

Bản chất của vốn vay là một hình thức nợ, đòi hỏi người vay phải hoàn trả khoản tiền đã vay cùng với lãi suất theo thỏa thuận. Thời hạn vay được xác định rõ ràng, quy định thời điểm người vay phải trả lại khoản vay. Trường hợp đến hạn mà bên vay vốn vẫn chưa thu xếp để trả được khoản vay cùng lãi suất thì họ có thể bị mất tài sản đã thế chấp trước đó để vay vốn hoặc bị truy thu tiền.

Tầm quan trọng của vốn vay

Vốn vay đóng vai trò vô cùng quan trọng, quan trọng với cả cá nhân và doanh nghiệp. Cụ thể tầm quan trọng của vốn vay như sau:

• Đối với doanh nghiệp: Vốn vay đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng và phát triển. Nguồn vốn này cho phép doanh nghiệp đầu tư vào các dự án mở rộng, mua sắm trang thiết bị, hoặc bổ sung vốn lưu động để duy trì hoạt động hàng ngày.

• Đối với cá nhân: Vốn vay giúp hỗ trợ các mục tiêu tài chính lớn như: mua nhà, mua xe, hoặc chi trả cho giáo dục. Tuy nhiên, việc vay vốn cũng đi kèm với rủi ro. Nếu không được quản lý cẩn thận, khoản vay có thể tạo ra gánh nặng tài chính lớn, dẫn đến nợ nần và ảnh hưởng tiêu cực đến lịch sử tín dụng.

Mặc dù vốn vay quan trọng nhưng nó cũng đem lại nhiều rủi ro. Để sử dụng vốn vay một cách hiệu quả, tránh rủi ro không đáng có, người vay cần đánh giá kỹ lưỡng khả năng trả nợ của mình, so sánh các lựa chọn vay khác nhau, và hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng vay. Việc quản lý vốn vay một cách có trách nhiệm là chìa khóa để tránh rủi ro tài chính và đạt được các mục tiêu tài chính đã đề ra.

Vốn vay đóng vai trò quan trọng với cá nhân và doanh nghiệp

Ưu điểm và nhược điểm của vốn vay

Vốn vay mặc dù là một công cụ tài chính hữu ích, nhưng cũng đi kèm với cả ưu điểm và nhược điểm mà doanh nghiệp cần cân nhắc kỹ lưỡng.

Ưu điểm

• Chi phí sử dụng vốn có thể dự đoán được: Lãi suất cố định trong hợp đồng vay giúp doanh nghiệp lập kế hoạch tài chính ổn định, dễ dàng dự trù chi phí.

• Lá chắn thuế: Chi phí trả lãi vay được trừ vào lợi nhuận trước thuế. Điều này giúp giảm số thuế doanh nghiệp phải nộp, từ đó tăng giá trị doanh nghiệp.

• Quyền kiểm soát công ty: Người cho vay vốn chỉ có quyền nhận lãi và vốn gốc, không can thiệp vào hoạt động quản lý của công ty.

• Không chia sẻ lợi nhuận: Khi vay vốn người cho vay sẽ chỉ quan tâm đến lãi và việc trả nợ mà không quan tâm đến những việc còn lại, không được hưởng phần lợi nhuận của công ty, họ chỉ quan tâm đến việc doanh nghiệp trả nợ đúng hạn mà thôi.

Nhược điểm

• Tăng hệ số nợ: Vốn vay làm tăng nợ phải trả, hạn chế khả năng huy động vốn trong tương lai.

• Rủi ro tài sản cá nhân: Chủ doanh nghiệp thường phải thế chấp tài sản cá nhân, có nguy cơ mất tài sản nếu không trả được nợ.

• Gánh nặng tài chính: Khoản vay lớn làm tăng áp lực trả lãi và gốc, gây khó khăn cho doanh nghiệp.

• Ảnh hưởng đến uy tín tín dụng: Việc chậm trả nợ ảnh hưởng xấu đến mức tín nhiệm, gây khó khăn khi vay vốn sau này.

Tóm lại, vốn vay có thể là một nguồn lực quan trọng cho sự phát triển của doanh nghiệp, nhưng cần được quản lý thận trọng để tránh những rủi ro tiềm ẩn.

Vốn vay là nguồn lực quan trọng giúp doanh nghiệp phát triển

3 Loại vốn vay phổ biến

Vốn vay được phân ra thành nhiều loại khác nhau, bao gồm: Vốn vay theo thời gian, theo mục đích sử dụng và theo hình thức cung cấp. Cụ thể như sau:

Vốn vay theo thời hạn

Vốn vay theo thời hạn tức là khoản tiền được tính theo thời gian vay, bao gồm: vốn vay ngắn hạn và vốn vay dài hạn. Vốn vay ngắn hạn thường là vay có thời gian trả từ 1 - 12 tháng, còn vốn vay dài hạn thì thời gian lâu hơn, thậm chí có thể lên tới vài năm.

Vốn vay theo mục đích sử dụng

Ngoài vốn vay theo thời gian thì vốn vay cũng có thể được phân loại theo mục đích sử dụng. Bao gồm:

• Vốn vay cá nhân: Khoản vốn này được sử dụng để đáp ứng các nhu cầu cá nhân của người vay. Cụ thể như: vay tiền để mua nhà, mua xe hay để trang trải mọi chi phí trong cuộc sống.

• Vốn vay doanh nghiệp: Khoản vốn này được vay cho các doanh nghiệp để đầu tư cho quá trình sản xuất, mua sắm thiết bị, mở rộng kinh doanh hay chi trả cho các khoản nợ.

• Vốn vay tiêu dùng: Khoản vốn này được sử dụng để mua sắm các mặt hàng tiêu dùng. Bao gồm: đồ điện tử, đồ gia dụng, mỹ phẩm,...

Vốn vay theo hình thức cung cấp

Ngoài 2 hình thức trên thì vốn vay cũng có thể được vay theo hình thức cung cấp, bao gồm:

• Vay tín chấp: Khoản vay cần không cần đảm bảo bằng tài sản thế chấp. Do vậy nên nó thường có lãi suất cao và thời gian vay ngắn hơn những khoản vay khác.

• Vay thế chấp: Ngược lại hoàn toàn với vay tín chấp, khoản vay này sẽ cần đảm bảo bằng tài sản. Ví dụ người vay muốn vay tiền cần sử dụng nhà cửa, đất đai hoặc ô tô để thế chấp. Trường hợp người vay không trả nổi khoản tiền đã vay thì người cho vay có quyền thu hồi tài sản đảm bảo.

• Vay theo hình thức vòng quay định kỳ: Đây là hình thức vay vốn mà người vay phải trả lại tiền vay và lãi suất trong một thời gian nhất định mà hai bên đã thỏa thuận với nhau, thường là hàng tháng.

Phân loại các loại vốn vay phổ biến nhất hiện nay

Cách vay vốn kinh doanh hiệu quả

​Để vay vốn kinh doanh nhanh chóng và hiệu quả, doanh nghiệp có thể xem xét các phương án sau:​

• Vay vốn từ ngân hàng: Ngân hàng là nguồn tài trợ chính cho nhiều doanh nghiệp, hầu như mọi doanh nghiệp cần vốn đều sẽ vay ngân hàng. Để vay vốn, doanh nghiệp cần chuẩn bị hồ sơ đầy đủ, bao gồm: kế hoạch kinh doanh, báo cáo tài chính và các giấy tờ liên quan. Quá trình này đòi hỏi sự chuẩn bị kỹ lưỡng nhưng đảm bảo tính uy tín và tin cậy. ​

• Vay vốn từ tổ chức tài chính: Ngoài ngân hàng, doanh nghiệp có thể lựa chọn các công ty tài chính để vay vốn. Ưu điểm của hình thức vay vốn này là có các gói vay linh hoạt và quy trình đơn giản hơn. Tuy nhiên, cần xem xét kỹ về lãi suất và điều khoản hợp đồng để tránh rủi ro.

• Vay vốn từ nhà đầu tư: Nếu không dám vay tổ chức tài chính và không đủ điều kiện để vay vốn ngân hàng bạn có thể tìm kiếm nhà đầu tư cá nhân hoặc tổ chức đầu tư. Đây là một lựa chọn vay vốn khá lý tưởng. Đối với hình thức vay vốn này, doanh nghiệp cần thuyết phục nhà đầu tư về tiềm năng lợi nhuận và sự phát triển của mình để họ thấy hấp dẫn và quyết định đầu tư. Quá trình này yêu cầu kỹ năng giao tiếp và kế hoạch đầu tư hiệu quả. ​

Trước khi quyết định vay vốn, doanh nghiệp nên đánh giá kỹ lưỡng khả năng tài chính và lựa chọn phương án phù hợp nhất với nhu cầu và điều kiện hiện tại.

Hồ sơ vay vốn bao gồm những giấy tờ gì?

Hồ sơ vay vốn có thể thay đổi tùy thuộc vào loại hình vay vốn (cá nhân, doanh nghiệp, bất động sản, tiêu dùng) và yêu cầu của từng tổ chức tín dụng. Tuy nhiên, nhìn chung, một bộ hồ sơ vay vốn đầy đủ thường bao gồm các giấy tờ sau:

Giấy tờ nhân thân

• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân (CMND/CCCD) hoặc Hộ chiếu còn hiệu lực.

• Sổ hộ khẩu hoặc giấy tờ chứng minh nơi cư trú.

• Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân (Giấy đăng ký kết hôn hoặc Giấy xác nhận tình trạng độc thân).

Giấy tờ cần thiết để vay vốn

Giấy tờ chứng minh thu nhập:

• Hợp đồng lao động, bảng lương, sao kê tài khoản ngân hàng (đối với cá nhân).

• Báo cáo tài chính, tờ khai thuế giá trị gia tăng (đối với doanh nghiệp).

• Các giấy tờ khác chứng minh nguồn thu nhập (hợp đồng cho thuê nhà/xe, sổ theo dõi doanh thu/công nợ...).

Hồ sơ pháp lý (đối với doanh nghiệp):

• Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh.

• Mã số thuế.

• Điều lệ công ty (nếu có).

Giấy đề nghị vay vốn

• Theo mẫu của tổ chức tín dụng.

• Kèm theo phương án kinh doanh hoặc mục đích sử dụng vốn vay.

Giấy tờ chứng minh mục đích sử dụng vốn vay:

• Hợp đồng mua bán hàng hóa, hóa đơn, chứng từ liên quan.

• Hợp đồng đầu vào/đầu ra (đối với doanh nghiệp).

• Các tài liệu thuyết minh mục đích sử dụng vốn vay.

Giấy tờ tài sản đảm bảo (nếu có)

• Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà đất (Sổ đỏ, Sổ hồng).

• Giấy đăng ký xe ô tô.

• Các giấy tờ thể hiện quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản đảm bảo.

Các giấy tờ khác: Tùy theo yêu cầu của từng tổ chức tín dụng.

Hồ sơ cần chuẩn bị để vay vốn nhanh chóng

Một số lưu ý khi đi vay vốn

Khi quyết định vay vốn, bạn cần đưa ra quyết định sáng suốt và cẩn trọng. Dưới đây là những điều quan trọng cần lưu ý giúp quá trình vay vốn được an toàn nhất:

• Đánh giá khả năng trả nợ: Trước khi vay, hãy xem xét kỹ lưỡng thu nhập hiện tại, chi phí sinh hoạt và các khoản nợ khác của bạn. Điều này giúp bạn xác định khả năng trả nợ hàng tháng và đảm bảo rằng bạn có thể quản lý khoản vay một cách hiệu quả. Trường hợp không chắc chắn, hãy tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính.

• Tìm hiểu thị trường: Nghiên cứu kỹ lưỡng các sản phẩm vay và thị trường tài chính để hiểu rõ về các điều khoản, lãi suất và phí liên quan. So sánh các lựa chọn từ các tổ chức tín dụng khác nhau để tìm ra khoản vay phù hợp nhất với nhu cầu của bạn.

• Chọn tổ chức tín dụng uy tín: Ưu tiên các tổ chức tín dụng có uy tín và kinh nghiệm lâu năm để đảm bảo tính minh bạch và an toàn cho khoản vay của bạn. Kiểm tra đánh giá và phản hồi từ khách hàng trước đó để đánh giá độ tin cậy của tổ chức.

• Thỏa thuận rõ ràng: Đảm bảo rằng tất cả các điều khoản và điều kiện của khoản vay được ghi rõ trong hợp đồng, bao gồm lãi suất, thời hạn và phí dịch vụ. Đọc kỹ hợp đồng và đặt câu hỏi nếu có bất kỳ điều gì không rõ ràng để tránh những bất ngờ không mong muốn sau này.

• Tránh vay quá nhiều: Chỉ vay số tiền bạn thực sự cần và có khả năng trả nợ. Vay quá nhiều có thể gây áp lực tài chính lớn và ảnh hưởng đến khả năng vay vốn trong tương lai.

• Trả nợ đúng hạn: Thanh toán khoản vay đúng hạn để tránh phí trễ hạn và duy trì lịch sử tín dụng tốt. Điều này cũng giúp bạn xây dựng mối quan hệ tốt với tổ chức tín dụng và tăng khả năng được chấp nhận cho các khoản vay trong tương lai.

• Cân nhắc kỹ trước khi tái cấp vốn: Nếu bạn cần tái cấp vốn, hãy đánh giá lại khả năng trả nợ và xem xét các lựa chọn thay thế. Tái cấp vốn có thể giúp bạn giảm áp lực tài chính ngắn hạn, nhưng cũng có thể làm tăng tổng chi phí vay.

Kết luận

Như vậy, Unica đã chia sẻ với bạn mọi thông tin liên quan vay vốn là gì. Có thể nói vay vốn là một phương tiện quan trọng giúp các doanh nghiệp và cá nhân phát triển và mở rộng hoạt động kinh doanh. Tuy nhiên việc vay vốn cũng mang lại nhiều rủi ro. Vì vậy để tránh những rủi ro không đáng có, bạn nên tìm hiểu kỹ trước kỹ vay vốn, tốt nhất là chọn các tổ chức tín dụng uy tín và đánh giá khả năng trả nợ của mình trước khi quyết định vay tiền nhé