9 Cách đầu tư tiền thông minh tiền đẻ ra tiền nhất định phải biết

Trong thời đại kinh tế ngày càng phát triển, việc quản lý tài chính thông minh và đầu tư hiệu quả là điều vô cùng quan trọng. Tiền bạc không chỉ giúp chúng ta đáp ứng nhu cầu sinh hoạt mà còn có thể trở thành công cụ đắc lực để gia tăng giá trị tài sản và tạo nền tảng vững chắc cho tương lai. Tuy nhiên, không phải ai cũng biết cách đầu tư tiền thông minh để "tiền đẻ ra tiền". Bài viết đây Unica sẽ chia sẻ với bạn 9 cách đầu tư tiền thông minh, hiệu quả và an toàn, giúp bạn gia tăng tài sản một cách bền vững.

Đầu tư thông minh là gì?

Đầu tư thông minh là việc sử dụng kiến thức, kỹ năng, chiến lược và kinh nghiệm phân tích thị trường của bản thân để đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt và có tính logic nhằm đạt được những mục tiêu tài chính cụ thể. Đầu tư thông minh sẽ giúp bạn mang lại nguồn thu nhập cao và ổn định trong tương lai.

Đầu tư thông minh là gì?

Không chỉ đơn thuần là việc tìm kiếm lợi nhuận cao, đầu tư thông minh còn bao gồm cả việc đảm bảo mức độ rủi ro nằm trong khả năng chịu đựng của nhà đầu tư. Tức là khi đầu tư thông minh, bạn phải nắm bắt và đánh giá được thông tin về thị trường tài chính và kinh tế để những rủi ro có thể xuất hiện sẽ không ảnh hưởng nhiều đến quá trình đầu tư.

Đầu tư thông minh là một quá trình đòi hỏi sự kiên nhẫn, kỷ luật và không ngừng học hỏi. Bằng cách trang bị kiến thức, kỹ năng và đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt, bạn có thể đạt được mục tiêu tài chính và gia tăng tài sản một cách bền vững.

Yếu tố quan trọng cần biết để đầu tư thông minh

Đầu tư là con đường nhanh và ngắn nhất để gia tăng tài sản. Tuy nhiên, để thành công trong lĩnh vực này không phải là một điều đơn giản. Bạn cần phải trang bị cho mình rất nhiều kiến thức và kỹ năng. Dưới đây là các yếu tố quan trọng bạn cần biết để đầu tư hạn chế rủi ro nhất, hãy tham khảo nhé:

Xác định mục tiêu rõ ràng

Trước khi bắt đầu hành trình đầu tư, điều đầu tiên cũng là điều quan trọng nhất là bạn cần xác định rõ đó là mục tiêu của mình. Bao gồm:

• Mục tiêu ngắn hạn (dưới 1 năm): tiết kiệm cho du lịch, mua sắm,...

• Mục tiêu trung hạn (1-5 năm): mua nhà, mua xe,...

• Mục tiêu dài hạn (trên 5 năm): nghỉ hưu sớm, đảm bảo tài chính cho con cái,...

Việc xác định mục tiêu cụ thể sẽ giúp bạn lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp. Đồng thời, theo dõi được hiệu quả đầu tư một cách rõ ràng nhất.

Xác định mục tiêu đầu tư là gì?

Đánh giá khả năng tài chính của mình

Bên cạnh việc xác định mục tiêu thì bạn cũng phải đánh giá được khả năng tài chính của mình. Bao gồm: Thu nhập, chi tiêu, khoản tiết kiệm hàng tháng,... Việc này giúp bạn xác định rõ ràng số vốn có thể bỏ ra để đầu tư, mức độ rủi ro có thể chấp nhận là bao nhiêu. Từ đó, lựa chọn được kênh đầu tư phù hợp. Khi đã hiểu rõ khả năng tài chính thì bạn sẽ có thể đầu tư một cách hiệu quả và an toàn hơn so với bình thường rất nhiều.

Học hỏi và nắm bắt kiến thức

Đầu tư rất khó, nó đòi hỏi rất nhiều kỹ năng, kiến thức và chiến lược. Vì vậy, trước khi quyết định đầu tư bạn cần phải học hỏi và nắm bắt kiến thức. Hãy dành thời gian để tìm hiểu, nghiên cứu về các loại tài sản, cách thức hoạt động của thị trường tài chính. Việc hiểu biết các kiến thức đầu tư sẽ giúp bạn đưa ra được quyết định đầu tư thông minh, chính xác và phù hợp với xu hướng phát triển kinh tế thị trường.

Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp

Nhắc đến đầu tư thì hiện nay trên thị trường có rất nhiều các kênh đầu tư khác nhau, bao gồm: gửi tiết kiệm ngân hàng, đầu tư chứng khoán, vàng, bất động sản, trái phiếu, ngoại tệ,... Trước khi quyết định đầu tư, bạn cần phải tìm hiểu thật kỹ từng kênh đầu tư, sau đó lựa chọn cho mình kênh đầu tư phù hợp nhất.

Lựa chọn kênh đầu tư phù hợp trước khi xuống tiền đầu tư

Cách đầu tư tiền thông minh và tránh được rủi ro là bạn chỉ nên đầu tư vào những kênh mà mình am hiểu. Như vậy thì quá trình đầu tư mới có thể sinh ra lợi nhuận cao.

Phân bổ, theo dõi và điều chỉnh vốn đầu tư hợp lý

Để đầu tư hiệu quả, bạn cũng phải phân bổ được nguồn vốn của mình hợp lý. Việc phân chia tiền đầu tư vào các loại tài sản khác nhau một cách hợp lý để giảm thiểu rủi ro. Việc phân bổ đầu tư đúng cách giúp tối ưu hóa lợi nhuận và giúp bảo vệ vốn đầu tư cho bạn. Sau khi đã phân bổ vốn cần phải theo dõi và điều chỉnh sao cho phù hợp với tình hình kinh tế thị trường, vốn đầu tư cũng cần phải được điều chỉnh linh hoạt thì mới mang lại hiệu quả cao được.

9 Cách đầu tư tiền thông minh nhất định phải biết

Có rất nhiều cách đầu tư tiền thông minh, tuy nhiên không phải ai cũng biết và hiểu rõ về các cách đầu tư đầu tư này. Thấu hiểu điều đó, sau đây Unica sẽ chia sẻ cho bạn, hãy tham khảo ngay để có quá trình đầu tư “tiền đẻ ra tiền” bền vững nhé.

Đầu tư kiếm tiền bằng mua vàng

Vàng là kênh đầu tư truyền thống, cũng là kênh đầu tư được đánh giá là an toàn và ổn định nhất. Nếu bạn là nhà đầu tư mới chưa có nhiều kinh nghiệm đầu tư cho mình thì hãy ưu tiên cách đầu tư này. Đối với kênh đầu tư vàng, bạn có thể chủ động mua vào - bán ra dựa vào biến động của thị trường.

Đầu tư vàng là kênh đầu tư an toàn và ổn định nhất

Ưu điểm của kênh đầu tư vàng:

• Lãi suất cao: Lãi suất đầu tư vàng thậm chí còn cao hơn nhiều so với gửi tiền tiết kiệm hoặc mua bảo hiểm nhân thọ.

• Vàng không bị mất giá theo thời gian, có lợi nhuận dài hạn do tính chất quý hiếm của kim loại này.

Bên cạnh ưu điểm, việc đầu tư vàng cũng tồn tại nhược điểm đó là:

• Nếu không mua tại những nơi uy tín, nhiều nhà đầu tư có thể bị lừa mua phải vàng kém chất lượng.

• Đầu tư vàng đòi hỏi độ kiên trì và kiên nhẫn cao, nhiều nhà đầu tư do thiếu kiên nhẫn nên phải đối mặt với khoản lỗ do mua/ bán vàng sai thời điểm.

• Giá vàng Việt Nam do bị ảnh hưởng nhiều bởi chính sách điều hành thị trường của nhà nước nên sẽ có sự chênh lệch và biến động lớn hơn so với giá vàng thế giới.

Gửi tiết kiệm

Nhắc đến cách đầu tư tiền thông minh, số đông mọi người sẽ nghĩ ngay đến cách gửi tiết kiệm. Gửi tiết kiệm là hình thức làm giàu phổ biến và đang được ưa chuộng. Điểm mạnh của nó là có tính thanh khoản cao, quy trình, thủ tục rõ ràng, đồng thời còn có độ an toàn cao, chính sách và lãi suất rõ ràng ngay từ đầu. Các chuyên gia tài chính cho biết: Gửi tiết kiệm là kênh đầu tư không bao giờ lỗ, chỉ có tăng chứ không giảm. Trừ trường hợp lạm phát cao hơn lãi suất, tuy nhiên trường hợp này rất ít xảy ra tại Việt Nam.

Cũng giống như đầu tư vàng, gửi tiết kiệm cũng có nhược điểm là lãi suất thấp hơn so với những kênh đầu tư khác. Gửi tiết kiệm sẽ không có khả năng tích luỹ tài sản. Vì vậy, nên nó chỉ phù hợp với người tiết kiệm trong khoảng thời gian ngắn và trung hạn như: mua xe, sắm sửa đồ đạc trong nhà,... Hoặc phù hợp với người già gửi tiết kiệm coi như khoản lương hưu hàng tháng, không muốn phụ thuộc vào con cái.

Gửi tiết kiệm là kênh đầu tư không bao giờ lỗ

Kênh đầu tư chứng khoán

Nếu bạn đã có kinh nghiệm đầu tư và đang tìm kiếm cách đầu tư tiền thông minh, lợi nhuận cao thì hãy lựa chọn kênh đầu tư chứng khoán. Hiện nay, rất nhiều người đầu tư chứng khoán đã thu về lợi nhuận “khủng” và giàu lên nhanh chóng chỉ trong một khoảng thời gian ngắn.

Ưu điểm của kênh đầu tư chứng khoán:

• Quy trình đầu tư đơn giản, dễ dàng, được hỗ trợ bởi nhiều công cụ, dịch vụ tiện lợi

• Người đầu tư không cần phải bỏ ra nhiều vốn vẫn có thể đầu tư và sinh lời.

Nhược điểm của kênh đầu tư chứng khoán

• Đòi hỏi người đầu tư cần dành thời gian học hỏi, trau dồi, đúc kết kinh nghiệm để có thể nghiên cứu, phân tích, lựa chọn và đánh giá kỹ thị trường chứng khoán.

• Thị trường chứng khoán Việt Nam từ đầu tháng 10/2022 đã giảm sâu do nhiều nguyên nhân như: lạm phát, áp lực tăng lãi suất từ Fed,..

Đầu tư bất động sản

Cách đầu tư tiền thông minh tiếp theo mà chúng tôi muốn chia sẻ với bạn đó là đầu tư bất động sản. Đây là kênh đầu tư phổ biến với đa dạng phương thức kinh doanh như: đầu tư đất nền, cho thuê bất động sản, góp vốn vào quỹ đầu tư bất động sản,... Nếu bạn có nguồn vốn dồi dào, bất động sản là kênh làm giàu vô cùng hấp dẫn.

Cách đầu tư tiền thông minh là đầu tư bất động sản

Ưu điểm của kênh đầu tư bất động sản

• Ít khi bị hao hụt theo thời gian, bđs được đánh giá là hình thức đầu tư an toàn, ổn định.

• Nếu đầu tư bđs đúng thời điểm, nhà đầu tư có thể kiếm được khoản lợi nhuận từ vài chục tới vài trăm chỉ sau khoảng thời gian ngắn.

Nhược điểm của hình thức đầu tư bất động sản

• Tính thanh khoản thấp nhất trong các kênh đầu tư hiện nay.

• Không phù hợp với những nhà đầu tư có số vốn nhỏ.

• Cần phải am hiểu, có kiến thức về thị trường

Đầu tư thông qua kinh doanh

Kinh doanh là kênh đầu tư làm giàu phù hợp với tất cả mọi người, đặc biệt là những người yêu thích sự mạo hiểm và dám thử thách bản thân. Đối với cách đầu tư tiền này, việc bạn có thể làm đó là đầu tư vào sản xuất, mua bán sản phẩm hay cung cấp dịch vụ. Đầu tư thông qua kinh doanh thích hợp với cả người nhiều vốn và không nhiều vốn. Nếu có vốn ít, bạn có thể bắt đầu với mô hình kinh doanh nhỏ, sau đó dần dần mở rộng khi doanh thu đã được tăng trưởng.

Nhà đầu tư nếu lựa chọn kinh doanh theo mô hình này cần phải có chiến lược cụ thể, luôn nhạy bén và linh hoạt để đáp ứng đúng nhu cầu của khách hàng mục tiêu. Bên cạnh đó, nhà đầu tư cũng phải sở hữu lợi thế về: nguồn hàng giá rẻ, dịch vụ,... để tạo “điểm nhấn” thu hút người tiêu dùng.

Kinh doanh là kênh đầu tư làm giàu phù hợp với tất cả mọi người

Bảo hiểm Nhân thọ - kênh đầu tư ưu việt

Đầu tư qua bảo hiểm là hình thức đầu tư mới song nó rất được ưa chuộng tại Việt Nam vì những lợi ích to lớn mà nó mang lại. Điểm mạnh của hình thức đầu tư này đó là: Bảo vệ tài chính của nhà đầu tư trước rủi ro, dễ dàng gia tăng tài sản vì việc quản lý đầu tư đã do các chuyên gia có trình độ chuyên môn của các công ty bảo hiểm đảm nhận.

Đầu tư vào các sản phẩm bảo hiểm liên kết đầu tư giúp bảo vệ kế hoạch tài chính dài hạn. Đồng thời, nó còn giúp mang lại lợi nhuận cho nhà đầu tư chỉ trong thời gian ngắn.

Đầu tư vào quỹ mở

Quỹ mở là một hình thức đầu tư tập thể, được quản lý bởi công ty quản lý quỹ chuyên nghiệp. Nhà đầu tư tham gia quỹ mở bằng cách góp tiền vào một quỹ chuyên nghiệp, sau đó quỹ này sẽ sử dụng tiền để đầu tư cho một loạt các tài sản khác nhau như: trái phiếu, cổ phiếu,...để nhằm mục tiêu tăng lợi nhuận và đa dạng hóa rủi ro cho các nhà đầu tư.

Ưu điểm của đầu tư vào quỹ mở:

• Đa dạng hóa danh mục đầu tư: Quỹ mở thường đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt,... giúp giảm thiểu rủi ro cho nhà đầu tư và tăng khả năng tiếp cận các thị trường tài chính.

• Quản lý chuyên nghiệp: Quỹ mở được quản lý bởi đội ngũ chuyên gia tài chính giàu kinh nghiệm, có kiến thức và kỹ năng đầu tư chuyên sâu.

• Tiện lợi: Tham gia quỹ mở nhà đầu tư không cần phải theo dõi thị trường hay đưa ra quyết định đầu tư cá nhân, mọi việc được thực hiện bởi công ty quản lý quỹ.

• Phù hợp với mọi đối tượng: Mức đầu tư tối thiểu vào quỹ mở thường thấp, phù hợp với mọi đối tượng nhà đầu tư, kể cả những người có nguồn vốn nhỏ.

Bên cạnh ưu điểm, việc đầu tư vào quỹ mở cũng tồn tại nhược điểm đó là: phải chịu phí quản lý và rủi ro liên quan đến hiệu suất của quỹ; giá trị của quỹ mở cũng có thể bị biến động theo thị trường.

Quỹ mở là một hình thức đầu tư tập thể

Đầu tư trái phiếu

Một trong những cách đầu tư tiền thông minh nhất định phải nhắc đến đó là đầu tư trái phiếu. Đây là hình thức đầu tư phổ biến trong đó nhà đầu tư sẽ nhận được một khoản lợi tức cố định hoặc biến động dựa trên thời hạn của trái phiếu và mức độ rủi ro.

Ưu điểm của kênh đầu tư thông minh này đó là: an toàn, khả năng sinh lời ổn định, ít khi biến động so với các kênh đầu tư khác. Tuy nhiên, nhược điểm của kênh đầu tư này đó là lợi nhuận không cao bằng cổ phiếu, có thể sẽ bị ảnh hưởng bởi biến động của lãi suất.

Đầu tư vào doanh nghiệp

Cách đầu tư tiền thông minh cuối cùng mà chúng tôi muốn chia sẻ với bạn đó là đầu tư vào doanh nghiệp. Đây là cách đầu tư thụ động nhưng lại nhanh giúp bạn đạt được mục tiêu nhất.

Ưu điểm của hình thức đầu tư này đó là: lợi nhuận cao hơn gửi tiết kiệm gấp 5, 6 lần; bạn sẽ trở thành cổ đông và được ăn lợi nhuận từ doanh nghiệp. Bên cạnh ưu điểm thì kênh đầu tư này cũng tồn tại nhiều nhược điểm đó là: Nếu nhà đầu tư không hiểu rõ về thị trường và doanh nghiệp thì rủi ro trong quá trình đầu tư rất là cao.

Trước khi đầu tư vào doanh nghiệp cần tìm hiểu rõ về doanh nghiệp đó

Bí quyết đầu tư hiệu quả và an toàn 

Để có quá trình đầu tư hiệu quả, an toàn và ít rủi ro nhất, các bạn cần bỏ túi ngay cho mình những bí quyết sau:

Chỉ đầu tư vào lĩnh vực mà bạn am hiểu

Nếu bạn muốn đạt được lợi nhuận cao trong một thời gian dài và luôn bền vững, bạn bắt buộc phải được mạo hiểm đầu tư vào lĩnh vực hoàn toàn mới và bản thân không có tí kinh nghiệm hay hiểu biết gì. Cách đầu tư tiền thông minh và an toàn đó là chỉ đầu tư vào lĩnh vực mà mình thật sự am hiểu. Hãy dành thời gian nghiên cứu, tìm tòi để đánh giá sản phẩm và kênh đầu tư trước khi bắt đầu để luôn chủ động trong quá trình đầu tư.

Không vội tin lời môi giới kêu gọi đầu tư

Nhà đầu tư trước khi xuống tiền cho bất kỳ kênh đầu tư nào thì cũng phải cân nhắc thật kỹ, tuyệt đối không vội tin lời của bên môi giới đầu tư. Nhà đầu tư cần lựa chọn công ty chứng khoán hay doanh nghiệp cẩn thận để tránh bị lừa. Kinh nghiệm chọn công ty đó là: số năm, hiểu biết đầu tư, thành tích đã đạt được, quy mô nhân sự,...

Lên kế hoạch rõ ràng trước khi đầu tư

Lên kế hoạch và xây dựng kế hoạch đầu tư dài hạn trước khi quyết định đầu tư vào bất kỳ lĩnh vực nào. Sau khi đã lên kế hoạch, hãy kiên nhẫn chờ đợi cơ hội thuận lợi thì mới quyết định đầu tư chứ không được vội vàng chạy theo lợi nhuận ngắn hạn. Hãy thường xuyên kiểm tra và đánh giá biến động của thị trường, điều này giúp đảm bảo sự tăng trưởng của dòng tiền.

Lên kế hoạch đầu tư dài hạn trước khi quyết định đầu tư

Thiết lập quỹ dự phòng cá nhân

Quỹ dự phòng cá nhân đóng vai trò như chiếc phao cứu sinh, giúp bạn an tâm trước những biến động bất ngờ của cuộc sống, đồng thời tạo nền tảng vững chắc cho hành trình đầu tư hiệu quả. Việc thiết lập quỹ dự phòng trước khi đầu tư mang lại nhiều lợi ích thiết thực như: bạn sẽ không phải bán tháo khoản đầu tư vì lý do tài chính khẩn cấp, tránh thua lỗ do biến động thị trường ngắn hạn; tạo tâm lý thoải mái và an toàn giúp bạn đầu tư tự tin và dễ dàng đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt hơn,...

Kết luận

Trên đây là tổng hợp các cách đầu tư tiền thông minh mà Unica đã tổng hợp được. Có thể thấy, việc đầu tư và làm giàu không hề đơn giản, mỗi kênh đầu tư sẽ có những ưu nhược điểm riêng. Vì vậy, bạn hãy tìm hiểu thật kỹ để lựa chọn được cho mình kênh đầu tư phù hợp giúp mang lại lợi nhuận cao nhất nhé. Chúc các bạn đầu tư hiệu quả, phù hợp với xu hướng để luôn bền vững.